Решение № 2-1556/2019 2-1556/2019~М-926/2019 М-926/2019 от 11 апреля 2019 г. по делу № 2-1556/2019

Дело № 2-1556/19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 11 апреля 2019 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Суворовой К.А.,

при секретаре Чайниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности: по кредитному договору № <***> от 13.04.2016 в сумме 616377,51 руб., в том числе: основной долг - 534474,15 руб., проценты - 81675,91 руб., неустойку - 227,45 руб.; по кредитному договору № <***> от 21.03.2018 в сумме 171835,52 руб., в том числе основной долг - 150467,82 руб., проценты - 19442,50 руб., неустойку - 1925,20 руб.; по кредитному договору № <***> от 04.08.2016 в сумме 194699,14 руб., в том числе основной долг - 176020,45 руб., проценты – 18174,50 руб., неустойку - 504,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Свои требования истец мотивирует тем, что 21.03.2018 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***> путем направления последней в банк оферты от 21.03.2018 заключить кредитный договор на условиях, описанных в данном заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита, акцептованной банком. 21.03.2018 банк предоставил заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 150467,82 руб. на счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредита 19,9% годовых, срок кредита по 23.03.2020, задолженность погашается ежемесячными платежами. В нарушение срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день. Ответчик неоднократно допускала нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на 17.02.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 189162,33 руб. Истец, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 17.02.2019 задолженность по кредитному договору составляет 171835,52 руб., в том числе: основной долг - 150467,82 руб., проценты - 19442,50 руб., неустойка – 1925,20 руб.

13.04.2016 между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***> путем направления последней в банк оферты заключить кредитный договор в рамках программы «Макси Кредит» на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита, акцептованной банком 13.04.2016, в тот же день банк предоставил заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 640929,01 руб. на счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредита 18,9% годовых, срок кредита по 13.10.2020, задолженность погашается ежемесячными платежами. В нарушение срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга и процентов) за каждый день просрочки, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. Ответчик неоднократно допускала нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на 15.02.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 618424,51 руб. Истец, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 15.02.2019 задолженность по кредитному договору составляет 616377,51 руб., в том числе: основной долг - 534474,15 руб., проценты - 81675,91 руб., неустойка – 227,45 руб.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ОАО «Банк Москвы», на основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 № 02 ОАО «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ОАО «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)») по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банк ВТБ (ПАО).

04.08.2016 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем направления последней в банк оферты заключить кредитный договор в рамках программы Кредит наличными на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита, акцептованной банком 04.08.2016, в тот же день банк предоставил заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 246394 руб. на счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредита 17,5 % годовых, срок кредита по 04.08.2021, задолженность погашается ежемесячными платежами. В нарушение срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и /или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения (включительно) (п.12). Ответчик неоднократно допускала нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на 16.02.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 199236,83 руб. Истец, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.02.2019 задолженность по кредитному договору составляет 194699,14 руб., в том числе: основной долг - 176020,45 руб., проценты - 18174,50 руб., неустойка – 504,19 руб.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО), права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации Банка ВТБ 24 (ПАО) в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал относительно вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом по последнему известному месту жительства – месту регистрации, о чем в материалах дела имеется судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказной корреспонденцией и возвращенное за истечением срока хранения.

С учетом изложенного, положений ст.3, ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.ст. 20, 54 Гражданского кодекса РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в ее адрес, судебных извещений, и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебным извещением, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Дзержинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

В силу ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13.04.2016 на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита по программе «Макси Кредит» от 13.04.2016 ОАО «Банк Москвы» (реорганизовано в форме присоединения выделения АО «БС Банк (Банк Специальный» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 640929,01 руб., на срок по 13.10.2020 включительно, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 18,9 % годовых.

04.08.2016 на основании заявления (уведомления) на получение потребительского кредита от 04.08.2016 Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор <***> по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 246394 руб., на срок по 04.08.2021, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 17,5 % годовых.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО), права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации Банка ВТБ 24 (ПАО) в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Кроме того, 21.03.2018 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 150467,82 руб., на срок по 23.03.2020, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 19,9 % годовых.

Банк свои обязательства по указанным договорам исполнил надлежащим образом, что подтверждено выписками по счету.

На основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «Макси Кредит» №<***> от 13.04.2016 (п. 6) размер платежа составляет 17713 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа составляет 17713, размер последнего 17724,27 руб. Оплата производится ежемесячно 13 числа месяца (дата первого платежа 13.05.2016)

На основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <***> от 04.08.2016 (п.6) размер платежа составляет 6189,96 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 6189,96 руб., размер последнего платежа 6278,97 руб., оплата производится ежемесячно 4 числа календарного месяца.

На основании условий кредитного договора <***> от 21.03.2018 (п.3.1.3, 3.1.4., 3.1.5) погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей аннуитетными платежами в размере (за исключением последнего платежа) 7651 руб. Размер последнего платежа на дату подписания договора установлен в размере 7834,48 руб.

Ответчик, заключая вышеназванные кредитные договора, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за период пользования кредитом в течение срока его действия, осуществляя платежи в соответствующие сроки, однако принятые обязательства надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «Макси Кредит» № <***> от 13.04.2016 на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно), начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <***> от 04.08.2016 размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день.

В силу п.4.1. кредитного договора № <***> от 21.03.2018 размер неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день.

С условиями предоставления кредитов, информацией о полной стоимости кредитов, графиком платежей по кредитным договорам ФИО1 ознакомлена, с ними согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи в указанных документах.

Ответчик сроки внесения денежных средств и размеры платежей, установленные договорами, неоднократно нарушала, платежи по кредиту не производила.

26.09.2018 банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № <***> от 13.04.2016, по кредитном договору <***> от 21.03.2018 в срок не позднее 13.11.2018.

23.12.2018 банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <***> от 04.08.2016 в срок не позднее 12.02.2019.

Однако в добровольном порядке ответчиком требования об оплате задолженности по кредитным договорам до настоящего времени не исполнено.

Банком ВТБ (ПАО) на 15.02.2019 представлен расчет задолженности по кредитному договору № <***> от 13.04.2016, в соответствии с которым (с учетом снижения размер штрафных санкций) задолженность ответчика перед истцом составляет 616377,51 руб., в том числе: основной долг - 534474,15 руб., проценты - 81675,91 руб., неустойка - 227,45 руб.

Банком ВТБ (ПАО) на 16.02.2019 представлен расчет задолженности по кредитному договору № <***> от 04.08.2016, в соответствии с которым (с учетом снижения размер штрафных санкций) задолженность ответчика перед истцом составляет 194699,14 руб., в том числе основной долг - 176020,45 руб., проценты – 18174,50 руб., неустойка - 504,19 руб.

Банком ВТБ (ПАО) на 17.02.2019 представлен расчет задолженности по кредитному договору <***> от 21.03.2018, в соответствии с которым (с учетом снижения размер штрафных санкций) задолженность ответчика перед истцом составляет 171835,52 руб., в том числе основной долг - 150467,82 руб., проценты -19442,50 руб., неустойка - 1925,20 руб.

Указанные расчеты проверены судом и признаны верными. Со стороны ответчика контрасчет задолженности не представлен.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договоров, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 13.04.2016 в сумме 616150,06 руб., в том числе: основной долг - 534474,15 руб., проценты - 81675,91 руб.; по кредитному договору № <***> от 21.03.2018 в сумме 169910,32 руб., в том числе основной долг - 150467,82 руб., проценты - 19442,50 руб.; по кредитному договору № <***> от 04.08.2016 в сумме 194194,95 руб., в том числе основной долг - 176020,45 руб., проценты – 18174,50 руб.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено о взыскании неустойки (пени) в размере 227,45 руб. (кредитный договор № <***> от 13.04.2016), в размере 1925,20 руб. (кредитный договор № <***> от 21.03.2018), в размере 504,19 руб. (кредитный договор № <***> от 04.08.2016).

При подаче искового заявления банком снижена сумма пени до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки (штрафа) за пропуск платежей.

Учитывая длительность неисполнения ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, снижение суммы неустойки истцом, суд считает, что размер платы за пропуск платежей (неустойка) в заявленном истцом размере является соразмерным нарушенному обязательству и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, при этом оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, судом не установлено.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) за пропуск платежей, в размере 227,45 руб. (кредитный договор № <***> от 13.04.2016), в размере 1925,20 руб. (кредитный договор № <***> от 21.03.2018), в размере 504,19 руб. (кредитный договор № <***> от 04.08.2016).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13029,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № <***> от 13.04.2016 в сумме 616377,51 руб., в том числе: основной долг - 534474,15 руб., проценты - 81675,91 руб., неустойка - 227,45 руб.; по кредитному договору № <***> от 21.03.2018 в сумме 171835,52 руб., в том числе основной долг - 150467,82 руб., проценты -19442,50 руб., неустойка - 1925,20 руб.; по кредитному договору № <***> от 04.08.2016 в сумме 194699,14 руб., в том числе основной долг - 176020,45 руб., проценты – 18174,50 руб., неустойка - 504,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13029,12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А. Суворова