Решение № 2-640/2023 2-640/2023~М-667/2023 М-667/2023 от 12 декабря 2023 г. по делу № 2-640/2023

Дело № 2- 640/2023 копия

УИД 59RS0032-01-2023-000891-90


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023г. г. Очер

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Соловьевой Т.П.,

при секретаре судебного заседания Носковой Н.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования в размере 82 648,11 руб. и оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 2679,44 руб.

Свои требования мотивировал тем, что 21.05.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования в офертно-акцептной форме № 19/1300/00000/132101 (5043768265), содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с которым ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 55000,00 руб., под 27,00 % годовых за проведение безналичных операций, 15,50 % годовых за проведение наличных операций, со сроком до востребования, с условием погашения задолженности по карте путем списания денежных средств со счета. Проставлением подписи в Договоре, Ответчик подтвердила, что до заключения Договора ею получена достоверная и полная информация о предоставленных ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением о присоединении.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, по состоянию на 10.11.2023 г. общая задолженность ответчика составляет 82 648 руб.

Кроме того истец просит взыскать понесенные при обращении в суд расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 679, 44 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела его в отсутствие. На возражения ответчика указал, что оснований для применения пропуска срока исковой давности нет, поскольку кредитный договор заключен до востребования, на дату обращения в суд с иском срок исковой давности не пропущен, согласно уведомлению о наличии просроченной задолженности от 14.11.2022г.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствии. Заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Изучив материалы дела, дело № 2-820СП/2023, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п.2 ст.811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует и подтверждено материалами дела, что 21.05.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования в офертно-акцептной форме № 19/1300/00000/132101 (5043768265), содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с которым ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 55000,00 руб., под 27,00 % годовых за проведение безналичных операций, 15,50 % годовых за проведение наличных операций, со сроком до востребования, с условием погашения задолженности по карте путем списания денежных средств со счета, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 54941,38 руб.(л.д. 25 оборот-28).

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору (л.д.22-24).

Согласно условиям договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Заемщик уведомлена и согласна, что погашение задолженности будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Для этих целей Заемщик предоставила Банку полномочия на осуществление перевода денежных средств с ТБС в сумме задолженности по указанному кредиту (основному долгу) на банковский счет Заемщика, открытый для погашения задолженности по указанному кредиту.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По условиям договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Исследовав обстоятельства дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ суд установил, что условия кредитного договора выполнялись ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность по состоянию на 10.11.2023 в размере 82 648,11 руб.

Поскольку ФИО1, заключив с ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор, получив указанные в нем денежные средства в полном объеме, допустила нарушение исполнения обязательств по договору, не внося необходимые платежи в размере и сроки, предусмотренные договором и, так как документы, подтверждающие уважительность неисполнения условий договора не представила, суд пришел к выводу о нарушении обязательств со стороны заемщика.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не предоставила суд доказательств, применительно к правилам, установленным ст. 162 ГК РФ, ст. ст. 56, 60 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом.

Предоставленный банком расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, движением денежных средств по счету, с учетом вносимых сумм в погашение долга, исходя из общей суммы кредита. Ответчиком ФИО1 контррасчет не представлен.

При разрешении ходатайства ответчика ФИО1 о применении к заявленному требованию срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что сторонами заключен договор кредитования (вид кредита кредитная карта), срок возврата кредита по которому определен – до востребования.

В силу п. 5.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением о присоединении (л.д. 19-21).

Согласно предоставленному реестру отправлений от 22.11.2022г. ФИО1 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по договору № 19/1300/00000/132101 (5043768265) на 14.11.2022 года.

12.02.2023 ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

Судебный приказ был выдан 28.02.2023 и, впоследствии, по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от 08.06.2023.

С учетом того, что в материалах дела имеется требование ПАО «Совкомбанк" о полном досрочном исполнении денежных обязательств, направленное ответчику 22.11.2022г, применяя положения абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, в частности тот факт, что в заявлении о кредитовании не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования" суд полагает, что срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен моментом направления в адрес должника уведомления о наличии просроченной задолженности – 22.11.2022г. На момент обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском 20.11.2023г. срок исковой давности не истек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины в размере 2679,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору № 19/1300/00000/132101 (5043768265) от 21.05.2019 в размере 82 648,11 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2679,44 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Т.П. Соловьева

Копия верна. Судья -