Решение № 2-122/2026 2-122/2026(2-769/2025;)~М-684/2025 2-769/2025 М-684/2025 от 23 февраля 2026 г. по делу № 2-122/2026

Дело (УИД) № 19RS0010-01-2025-001234-95

Производство № 2–122/2026 (№ 2-769/2025)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2026 года Ширинский районный суд с. Шира

В составе: председательствующий – судья Ширинского районного суда Республики Хакасия Укачикова Д.Г., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представителем истца в обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, следовательно, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 82 дня. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты на сумму 98725,52 руб. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Задолженность заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 660818,03 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 32271,28 руб., просроченные проценты – 83509,81 руб., просроченная ссудная задолженность – 497500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 149,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 83,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 6,66 руб., неразрешенный овердрафт – 45000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1849,32 руб. На основании изложенного, представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 660818,03 руб. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18216,36 руб.

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного заседания отсутствовал, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, отсутствовала. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не представила, о причинах неявки не сообщила. Позицию по заявленным требованиям не высказала.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку по правилам п. 1 ст. 425 и п. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей транша в сумме 500000 руб. на срок 59 мес., просила Банк одновременно с предоставлением ей транша включить его в программу в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита № (далее – договор), посредством подписания сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в сумме 500000 руб., кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Заемщик передает Банку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1 договора).

Срок действия договора 60 месяцев, с пролонгацией неограниченное количество раз (п. 2 договора).

Процентная ставка составляет 18,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: 1) использовал 80% и более от суммы лимита кредитованиям безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; 2) перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора. Процентная ставка увеличивается до 34.9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения Договора. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе Заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 (тридцати) календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврат кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц. Предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (п. 4 договора).

Пунктом 6 договора предусмотрено общее количество платежей – 60 (без учета пролонгации), минимальный обязательный платёж (МОП) от 1350 руб. до 26862,76 руб. Состав МОП установлен Общими условиями и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП - первый платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, далее ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период оправляется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 15 месяцев.

Согласно п. 12 договора ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора (размер неустойки) – 20% годовых.

Условиями договора предусмотрено, что заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (п. 14 договора).

Из заявления ФИО1 о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она подтвердила, что ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Тарифы), информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлена, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Настоящим заявлением принимает на себя риск несанкционированного доступа к информации о ее договоре и об операциях по счету при направлении SMS- сообщений/PUSH-уведомлений на указанный в настоящем Заявлении мобильный телефон №).

Настоящим дает акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее Банковского счета №, открытого в Банке (в дату оплаты МОП). Настоящим заявлением ответчик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора. Ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если он погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные в договоре. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через Систему ДБО, офис Банка. При возобновлении Лимита кредитования (в случаях, если это предусмотрено договором) и последующего предоставления транша сумма комиссии за переход в режим «Возврат в график» взимается согласно Тарифам Банка.

Указанные выше документы подписаны ФИО1 посредством электронно-цифровой подписи.

Банк исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет ФИО1 кредит в сумме 500000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из выписки по счёту усматривается, что принятые на себя по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом. Платежи заемщиком производились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с нарушением установленной даты платежа и в меньших размерах, чем установлено договором кредитования.

Всего ФИО1 произведены платежи на общую сумму 98725,52 руб., из них: на гашение основного долга приходится 2500 руб., на гашение процентов по кредиту – 200 руб., на гашение страховой премии – 75000 руб., на гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов – 298 руб., гашение иных комиссий – 20727,52 руб.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 660818,03 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 32271,28 руб., просроченные проценты – 83509,81 руб., просроченная ссудная задолженность – 497500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 149,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 83,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 6,66 руб., неразрешенный овердрафт – 45000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1849,32 руб.

Контррасчет ответчиком не представлен.

Суд не усматривает в представленном Банком расчете задолженности неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что доказательств уплаты образовавшейся задолженности, ответчиком в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в полном объёме, то есть в размере 660818,03 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 18216,36 руб., требования Банка удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявленные требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 660818 рублей 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 497500 рублей, просроченные проценты - 83509 рублей 81 копейка, проценты на просроченную ссуду – 149 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду 83 рубля 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 6 рублей 66 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 32271 рубль 28 копеек, неразрешенный овердрафт – 45000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1849 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в возмещение понесённых по делу судебных расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 18216 рублей 36 копеек.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца со дня вынесения окончательного решения.

Председательствующий: Д.Г. Укачикова

Мотивированное решение изготовлено и подписано (с учетом выходных и праздничных дней) 24 февраля 2026 года.

Председательствующий: Д.Г. Укачикова