Решение № 2-3619/2025 2-3619/2025~М-2789/2025 М-2789/2025 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-3619/2025

УИД: 54RS0002-01-2025-004853-39

Дело № 2-3619/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е. А.

при секретаре судебного заседания Абдулкеримове В.. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 21.02.2025 по 21.08.2025 в размере 750 752,37 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 015,05 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 20.01.2025 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 36,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2025, на 21.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.02.2025, на 21.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83 227,37 рублей. По состоянию на 21.08.2025 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 750 752,37 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 297 750 рублей, просроченные проценты – 51 885,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 102,36 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду — 54,05 рублей, неустойка на просроченные проценты – 7,21 рублей, неразрешённый овердрафт – 19 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 871,89 рублей, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 22 312,62 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец участие представителя в судебном заседании не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена по адресу регистрации с учетом сведений МВД России (***) (л.д. 83).

Направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления **. Иными данными для извещения ответчика суд не располагает.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировалась почтовой службой о поступлении в её адрес почтовых извещений, однако не являлась за их получением, в связи с чем судебные извещения возвращены в суд без их вручения адресату, за истечением срока хранения. Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялась от получения судебных повесток, фактически отказываясь от их принятия, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст. 233 ГПК РФ поскольку ответчик, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Исходя из материалов дела установлено, что 20.01.2025 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор ** путём подписания ответчиком Анкеты-Соглашения Заёмщика на предоставление кредита (л.д. 66-67), заявления о заключении договора потребительского кредита (л.д. 62-63), индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 57-59), оферты на подключение Тарифного плана (л.д. 60-61), простой электронной подписью, что подтверждается данными по подписанию (л.д. 55).

Согласно условиям п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора по счёту ФИО1 был установлен кредитный лимит в размере 300 000 рублей, кредит предоставляется траншами, лимит кредитования может быть увеличен банком путём принятия (акцепта) заёмщиком/банком оферты банка/заёмщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счёте при исполнении поступающих требований согласно распоряжению заёмщика в порядке, предусмотренном договором.

П. 2.1 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания банком и заёмщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объёме задолженности по договору, закрытия банковского счёта. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В силу п. 6 Индивидуальных условий количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платёж – от 7 391,62 рублей до 14 346,54 рублей, дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых.

Тарифами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 76-78), в том числе предусмотрены комиссии, в том числе комиссия за сопровождение услуги «Возврат в график» в размере 590 рублей.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на 21.08.2025 общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 750 752,37 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 297 750 рублей, просроченные проценты – 51 885,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 102,36 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду — 54,05 рублей, неустойка на просроченные проценты – 7,21 рублей, неразрешённый овердрафт – 19 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 871,89 рублей, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 22 312,62 рублей (л.д. 49-52).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд признает его арифметически верным.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 20.01.2025 ** в размере 750 752,37рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 20 015,05 рублей, что подтверждается платежным поручением ** от 28.08.2025 (л.д. 11).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 20 015,05 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (**** года рождения, паспорт серия **) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20.01.2025 ** в размере 750 752 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 297 750 рублей, просроченные проценты – 51 885 рублей 89 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 102 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду — 54 рублей 05 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7 рублей 21 копеек, неразрешённый овердрафт – 19 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 871 рублей 89 копеек, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 22 312 рублей 62 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 015 рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 26 ноября 2025 года