Решение № 2-646/2025 2-646/2025~М-494/2025 М-494/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-646/2025

Дело № 2-646/2025

УИД 42RS0004-01-2025-000786-18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гурьевск Кемеровской области - Кузбасса 29 сентября 2025 г.

Гурьевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мошненко А.А.,

при секретаре судебного заседания Юдиной У.Ю.,

с извещением истца – ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615, ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 (далее по тексту – ПАО Сбербанк), к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Гурьевский городской суд Кемеровской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 604 737,4 рублей, в том числе просроченные проценты 78 816,9 рублей, просроченный основной долг 511 792,17 рубля, неустойка за просроченный основной долг 7 332,96 рубля, неустойка за просроченные проценты 6 795,37 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 094,75 рубля, всего 621 832,15 рубля.

В обоснование иска истец указывает, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ФИО1, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Платежи по карте производились заемщиком ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ФИО1 согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 604 737,40 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено, что и явилось основанием для обращения истца за судебной защитой.

Истец ПАО Сбербанк о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом; представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом: письменно по известному суду адресу жительства, а также телефонограммой. Ответчик в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставила, в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявила о согласии с исковыми требованиями.

Суд полагает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из содержания ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7) на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме – штраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк. ФИО1, подписав заявление и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, подтвердила свое согласие с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, и обязалась их выполнять. На основании заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 эмиссионного контракта №, ФИО1 была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк №, открыт счет № в валюте Российской Федерации – российский рубль, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредитная карта <данные изъяты> на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была перевыпущена (л.д. 18-35, 36, 37, 38).

При выдаче кредитной карты лимит кредитных денежных средств по договору был установлен в 350 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 400 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 800 000 рублей (л.д. 16).

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платёжных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по счёту карты в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 5 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, пунктом 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудной счёту до даты погашения задолженности (включительно).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых от суммы кредита.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36%.

Начисление неустойки на сумму непогашенной в срок задолженности предусмотрено также п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно движению основного долга и срочных процентов по кредитной карте (л.д. 11-13, 14), ФИО1 использовала денежные средства Банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполняла свои обязанности по гашению задолженности – производила платежи с нарушением установленного графика гашения задолженности и в суммах, меньших установленного минимального месячного платежа.

В адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, из которого усматривается, что Банк требует в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно вернуть всю оставшуюся сумму задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 589 640,94 рублей (л.д. 39, 40). Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту (л.д. 10), задолженность ответчика ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 604 737,4 рублей, в том числе просроченные проценты 78 816,9 рублей, просроченный основной долг 511 792,17 рубля, неустойка за просроченный основной долг 7 332,96 рубля, неустойка за просроченные проценты 6 795,37 рублей.

Суд принимает расчет истца о задолженности ФИО1 в части просроченных процентов, просроченного основного долга, неустойки за просроченный основной долг. Данный расчет подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона не представлено, как не представлено и иного расчета. Суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, согласно которым участники гражданского судопроизводства несут риск наступления последствий неисполнения ими процессуальных обязанностей, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Основания для уменьшения размера неустойки, начисленной за просроченный основной долг, в порядке, предусмотренном статьей 333 ГК РФ, судом не установлены.

В данной части исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Не принимая предоставленный истцом расчет неустойки за просроченные проценты в размере 6 795,37 рублей, суд, руководствуясь вышеуказанными положениями ст.ст. 329, 330 ГК РФ, учитывает, что заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО1 договором на выпуск и обслуживание кредитной карты не предусмотрено начисление неустойки за просроченные проценты (предусмотрено начисление неустойки только на остаток просроченного основного долга).

Применяя к спорным правоотношениям положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), суд учитывает, что п. 16 ст. 5 данного закона установлен запрет на изменение кредитором в одностороннем порядке условий договора потребительского кредита (займа), если это повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика.

В данной части исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 долга по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 597 942,03 рублей, в том числе просроченные проценты 78 816,9 рублей, просроченный основной долг 511 792,17 рубля, неустойка за просроченный основной долг 7 332,96 рубля.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины суд исходит из положений ст. 98 ГПК РФ, согласно которым судебные расходы, к числу которых отнесены расходы по уплате государственной пошлины, подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, пропорционально размеру заявленных исковых требований, удовлетворенных судом, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, истец имеет право на частичное возмещение уплаченной суммы государственной пошлины в размере 16 902,66 рубля (согласно расчету: 597 942,03 (сумма удовлетворенных требований) ? 604 737,4 (сумма заявленных требований) ? 17 094,75 сумма судебных расходов = 16 902,66),

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 117312, <адрес>; почтовый адрес: 650066, <адрес>), задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 597 942,03 рублей, в том числе просроченные проценты 78 816,9 рублей, просроченный основной долг 511 792,17 рубля, неустойка за просроченный основной долг 7 332,96 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 902,66 рублей, а всего 614 844,69 рубля (шестьсот четырнадцать тысяч восемьсот сорок четыре рубля 69 копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 13.10.2025.

Судья (подпись) А.А. Мошненко

Подлинный документ подшит в деле № 2-646/2025 (УИД 42RS0004-01-2025-000786-18) Гурьевского городского суда Кемеровской области