Решение № 2-253/2025 2-253/2025(2-2818/2024;)~М-1542/2024 2-2818/2024 М-1542/2024 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-253/2025

Резолютивная часть оглашена 26 августа 2025 года.

Мотивированное
решение изготовлено 26 ноября 2025 года.

Дело № 2-253/2025

УИД 18RS0004-01-2024-005833-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2025 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

первоначально истец АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору №0241175900 от 29.03.2017 года, состоящей из: сумма общего долга - 103 982,15 рублей, состоящая из: 101 043,81 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2938,34руб. – просроченные проценты, а так же взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 279,64 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 29.03.2017 г. между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0241175900 на сумму 100000,00 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 103 982,15 рублей, из которых: сумма основного долга 101 043,81 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 938,34 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу умершего -Дата-., зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата ....

Протокольным определением суда от 09 декабря 2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО4 на надлежащих ФИО3, ФИО4, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее направили письменные пояснения по делу, в которых указали, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии Общими условиями расторг Договор 05.02.2024 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета. ВС РФ и ВАС РФ разъяснили, что перечень оснований перерыва течения срока исковой давности, установленный ч.2 ст. 198 ГК РФ и иных федеральных законах, не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон и не подлежит расширительному толкованию (п. 14 постановления ВС РФ и ВАС РФ N15/18). Два обстоятельства способны прервать исковую давность, предъявление иска в установленном порядке и совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Истец в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор, выставив и направив 05.02.2024г. в адрес Ответчика заключительный счет (Требование о полном погашении долга), что является подтверждением процедуры досудебного урегулирования задолженности. Требование о полном погашении долга было направлено простым письмом без уведомления. Согласно с условиями заключенного между сторонами договора Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Также согласно с п. 5.9. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете. По условиям п. 5.10 договора при неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств, по Договору. Также в соответствии с условиями п. 7.2.3 договора контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете выписке, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета- выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ранее представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с доводами истца не согласна в виду следующих обстоятельств, в соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону 18 АБ 1695967, 18 АБ 1695969, 18 АБ 1695968 наследство ответчиков состоит из недополученной страховой выплаты по риску «Телесные повреждения Застрахованного лица» по договору страхования №5000657652 от 30.09.2012 года в размере 40000 (сорок тысяч) рублей. Свидетельства подтверждают возникновение права общей долевой собственности в одной третьей доле на каждого на недополученную страховую выплату. При этом договор № 0241175900 между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк был заключен 29.03.2017 года. ФИО4 умер -Дата-, значит, с июня 2020 года ФИО4 не мог исполнять взятые на себя обязательства. Истец обратился в суд с иском 27 мая 2024 года. Значит, на момент подачи Истцом искового заявления уже был пропущен срок исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности, т.е. срок для защиты прав по иску, составляет 3 года. Истцу уже в июне 2020 года было известно о том, что очередной платеж не поступил на счет банка. В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Таким образом, обращение в суд имело возможность быть в течение установленного срока и уважительные причины пропуска срока отсутствуют. Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по делу о взыскании задолженности по договору №0241175900 от 29.03.2017 года в размере 103 982 (сто три тысячи девятьсот восемьдесят два) рублей 15 (пятнадцать) копеек — просроченная задолженность по основному долгу, 2 938 (две тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 34 (тридцать четыре) коп. - просроченные проценты, 3 279 (три тысячи двести семьдесят девять) рублей 64 (шестьдесят четыре) коп. Просила отказать АО «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований.

Ответчики ФИО5, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представили, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Частью 3 статьи 233 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

ФИО4 обратился в банк с предложением о заключении договора, заполнив и представив в АО "Тинькофф Банк" заявление-анкету о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты с тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ) на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Исходя из индивидуальных условий ФИО4, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является активация банком кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания и неотъемлемой частью кредитного договора, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Согласно п. 3.8 Общих условий кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой или иным способом, по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

В силу п. 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что между Банком и ФИО4 в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия договора о карте, кредитного договора и договора банковского счета, положения которого содержатся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и сформулированы АО "Тинькофф Банк" в соответствующих условиях.

Поскольку кредитный договор между сторонами заключен 29.03.2017г., то к указанным отношениям применимы нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который, как следует из частей 1 и 2 статьи 17 этого закона, вступает в силу 1 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, а также выписки по номеру договора №0241175900 от 29.03.2017г. денежными средствами, предоставленными банком, ФИО4 пользовался с 11.04.2017 года, совершая расходные операции с помощью кредитной карты.

Таким образом, карта была активирована, то есть банком был совершен акцепт оферты заемщика, следовательно, между ФИО4 и АО "Тинькофф Банк" в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Согласно тарифам по кредитным картам (тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), действующим на момент заключения с ФИО4 договора о кредитной карте, предусмотрено, что лимит задолженности до 300000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0,0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9%, Проценты за покупки и платы не начисляются, если: платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа. Плата за обслуживание карты - 590 руб. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно. Комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Материалами дела подтверждается и не оспорено ответчиками, что с момента активации карты ФИО4 на постоянной основе ею пользовался, в основном для совершения покупок, периодически вносил платежи в счет погашения кредита.

Следовательно, к отношениям между истцом и ответчиком подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1 Общих условий). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента (п.5.7).

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты (п.5.8).

Согласно п. 5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

Согласно п. 5 Тарифов, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.).

Минимальный платеж в соответствии с разделом 1 Общих условий это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Таким образом, по условиям договора заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и комиссий путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере и сроки, указанные в счете-выписке.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии с подпунктами 7.2.1 - 7.2.4 п. 7.2 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме; контролировать соблюдение лимита задолженности; контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счет-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту (пункт 8.1 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО4 обязательств по договору кредитной карты истцом в адрес ответчика выставлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты по состоянию на -Дата- года, сумма которой составила 103982,15 руб., в том числе, по основному долгу – 101043,81 руб., по процентам за пользование кредитом – 2938,34 руб., по штрафам - 0 руб. в течение 30 дней с момента его отправки. Указанное требование оставлено ответчиком без ответа.

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как установлено в судебном заседании ФИО4, -Дата- года рождения, умер -Дата-.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются со смертью только, если они неразрывно связаны с личностью умершего (алименты и т.п.). Учитывая, что обязательство, возникшее из кредитного договора, непосредственно с личностью умершего не связано, оно не подлежит прекращению в связи со смертью заемщика.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1152 - 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п. 61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Нотариусом нотариального округа «...» ФИО2 заведено наследственное дело №, открытое после смерти гр. ФИО4, умершего -Дата-.

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратились мать - ФИО3, супруга - ФИО4, дочь - ФИО1 в лице законного представителя ФИО4

28.04.2021 года ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (зарегистрировано в реестре: №). Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: недополученной страховой выплаты по риску "Телесные повреждения Застрахованного лица" по Договору страхования № 5000657652 от 30 сентября 2012 года в размере 40000 руб. 00 коп. (Сорок тысяч рублей ноль копеек), согласно справке № 20149727-1-23385/01лс от 21 декабря 2020 года, выданной Обществом с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" г. Москва.

28.04.2021 года ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (зарегистрировано в реестре: №). Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: Недополученной страховой выплаты по риску "Телесные повреждения Застрахованного лица" по Договору страхования № 5000657652 от 30 сентября 2012 года в размере 40000 руб. 00 коп. (Сорок тысяч рублей ноль копеек), согласно справке № 20149727-1-23385/01лс от 21 декабря 2020 года, выданной Обществом с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" г. Москва.

28.04.2021 года ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (зарегистрировано в реестре: №). Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: Недополученной страховой выплаты по риску "Телесные повреждения Застрахованного лица" по Договору страхования № 5000657652 от 30 сентября 2012 года в размере 40000 руб. 00 коп. (Сорок тысяч рублей ноль копеек), согласно справке № 20149727-1-23385/01лс от 21 декабря 2020 года, выданной Обществом с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" г. Москва.

Таким образом, в силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, наследство после смерти ФИО4 приняла его мать ФИО3, супруга ФИО4, дочь ФИО1.

Доказательств тому, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору ответчиками погашена, суду не представлено.

Таким образом, стоимость всего перешедшего к ответчикам ФИО3, ФИО4, ФИО1 наследства составляет: 40000 руб. (40000/3=13333,33 руб. на каждого наследника).

Согласно ответу на запрос 10.04.2025 года Акционерное общество «Т-Страхование» (далее - Страховщик) сообщило, что между Страховщиком и ФИО4, -Дата- года рождения, Договоры страхования в отношении жизни и здоровья не заключались. Также ФИО4 не являлся застрахованным по Договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.201 г. по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора кредитной карты № 0241175900. В адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО4 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В ответ на запрос ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 19.12.2024г. представили материалы страхового дела, согласно которому между ФИО4 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор о страховании № от 30.09.2012г. Выдан Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5000657652 от 30.09.2012г. по Программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Сбережение». 28.04.2021 года с заявлением №20149727, №20298664, №20298665 о страховой выплате (универсальное) обратились ФИО4 и ФИО3. Согласно платежного поручения № от 12.05.2021 года денежная сумма в размере 13333,34 руб. была перечислена ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на счет ФИО4, по назначению платежа: 0578124 страх.выпл.по дог.50000657652 от 30.09.2012 страх акт 20298665#965419;1211756.

Ответчиком ФИО3 в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, заемщику по условиям договора выдана кредитная карта. При этом особенности кредитования при выдаче кредитной карты заключаются в том, что заемщик, оплачивая при помощи кредитной карты товары, услуги или снимая с карты наличные денежные средства, по существу при каждой такой операции получает от банка кредит на соответствующую сумму операции, который должен быть возвращен в сроки и в порядке, установленные договором.

Из условий договора (тарифный плат ТП 7.27) следует, что заемщик обязан возвращать задолженность ежемесячными платежами в размере минимального платежа, который составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Также при оплате минимального платежа в платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды.

Таким образом, произведя с помощью кредитной карты расходную операцию, заемщик получает от банка кредит на сумму такой операции, который должен быть им погашен путем внесения минимальных платежей в размере не более 8% от суммы задолженности, минимум 600 рублей.

Поскольку внесение минимальных платежей представляет собой повременные платежи, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности в таком случае исчисляется по каждому платежу отдельно.

Производя следующую расходную операцию по кредитной карте, заемщик получает еще одну сумму кредита в размере произведенной операции, между тем, данное обстоятельство только увеличивает сумму минимального платежа (который, как указано выше, составляет процент от задолженности), однако не влияет на исчисление срока возврата кредита, полученного при совершении первой расходной операции. Соответственно, дальнейшее пользование кредитной картой применительно к исчислению срока возврата кредита производится аналогичным образом.

Согласно пункту 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (пункт 5.10 Общих условий).

Как следует из выписки по счету, минимальный платеж по кредитной карте в достаточном для погашения просроченной задолженности размере (6000 руб.) был произведен заемщиком 20 апреля 2020 года.

Согласно п. 5.11 общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования.

Кроме того, согласно пункту 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключительный счет - документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требований погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Следовательно, при предъявлении требования о возврате всей суммы долга при нарушении заемщиком своих обязательств по договору банк формирует и направляет заемщику заключительный счет.

27 апреля 2020 года банк выставил счет - выписку.

Соответственно с 27 мая 2020 года Банк узнал о нарушении своего права, до указанной даты все ежемесячные платежи были погашены ответчиком.

ФИО4 умер -Дата-.

С настоящим иском банк обратился в суд 25 мая 2024 года.

С учетом изложенного и исходя из даты подачи иска Банком пропущен срок исковой давности.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи).

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО4 надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, ответчиками суду не представлено.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным. Данный расчет ответчиками при рассмотрении дела не оспаривался.

Таким образом, на -Дата- размер задолженности ответчиков перед банком, и подлежащий взысканию в пользу истца, составит 103 982,15 руб., в том числе сумма основного долга – 101 043,81 руб., сумма процентов 2938,34 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиками суду не представлено.

С учетом изложенного, исходя из положений абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер заявленных требований по кредитным обязательствам умершего ФИО4 превышает размер стоимости имущества, перешедшего к ответчикам в порядке наследования, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично, в пределах полученного наследственного имущества, а именно ограничив лимит ответственности ФИО4 в размере 13 333,33 руб. и ФИО1 в лице законного представителя ФИО4 в размере 13 333,33 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца были удовлетворены частично, в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков пропорционально удовлетворённым требованиям (25,65 %) в размере 841,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО3 (паспорт №, выданный ... РОВД ... -Дата-, код подразделения №), ФИО4 (паспорт №, выданный Отделом УФМС России по ... -Дата-, код подразделения №), ФИО1 (свидетельство о рождении №, выданное Управлением ЗАГС Администрации города ..., -Дата-, запись акта о рождении №, дата записи акта о рождении -Дата-) в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0241175900 от 29.03.2017 года по состоянию на 20.05.2020 года в размере 26 666,66 руб.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 841,08 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании солидарно в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, задолженности по договору кредитной карты №0241175900 от 29.03.2017 года отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова