Решение № 2-1169/2019 2-1169/2019~М-7088/2018 М-7088/2018 от 18 марта 2019 г. по делу № 2-1169/2019

< >

Дело № 2-1169/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Череповец 19 марта 2019 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ярынкиной М.А.,

при секретаре Феофановой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие» в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ВРОО ЗПП «Правосудие» в интересах ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого изложено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №. Одновременно с этим, ФИО2 был подписан договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, о чем страхователю выдан страховой полис №. Страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая премия составила 120000 рублей, и была оплачена за счет кредитных средств в день выдачи кредита согласно распоряжению ФИО2 ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ страховщику было вручено письменное заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Претензия осталась без удовлетворения.

Страховых случаев за период действия договора не наступало, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Ответчик должен был возвратить уплаченную страховую премию в срок ДД.ММ.ГГГГ, что не выполнено.

На правоотношения сторон распространяются нормы законодательства о защите прав потребителей. На основании ст. 28 п. 5 Закона РФ «О защите прав потребителей» рассчитана неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14400 рублей (120000 руб.*3%*4 дня).

Неправомерными действиями ответчика потребителю был причинен моральный вред, выраженный в страданиях и переживаниях по поводу нарушенных прав, который оценивается в 7000 рублей.

В исковом заявлении просят суд взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную страховую премию 120000 рублей, неустойку 14400 рублей и в размере 3600 рублей за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения судом, компенсацию морального вреда 7000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, с распределением в порядке, установленном законом.

В ходе судебного разбирательства исковые требования были изменены, представитель ВРООЗПП «Правосудие» просил взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1299,45 рублей, в остальной части исковые требования оставлены без изменения.

Определением Череповецкого городского суда от 17 января 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «Почта Банк».

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ВРОО ЗПП «Правосудие» в силу полномочий председателя ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме с учетом изменения.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлено. Ранее был представлен письменный отзыв на исковое заявление.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в суд не явился, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела и возражений по иску суду не представлено.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 рублей на 60 месяцев под 17,9 % годовых. При этом ФИО2 оформлено заявление на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», между сторонами заключен договор страхования № ДД.ММ.ГГГГ на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, страховая сумма составила 1 000 000 рублей, срок страхования 60 месяцев, страховая премия в размере 120 000 рублей включена в стоимость предоставленного банком кредита и по распоряжению ФИО2 переведена в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением на страхование, распоряжением клиента на перевод, выпиской по кредиту, и не оспаривается сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией об отказе от договора страхования и возврате страховой премии 120000 рублей в течение 10 дней. Данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, письмом в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ сообщено о необходимости повторного заполнения заявления с правильными данными. Указанное письмо ФИО2 не получено.

В силу ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (Далее – Закон) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015 - 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно части 3 статьи 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом и федеральными законами.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 ГК РФ, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854 - У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального Банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Указания).

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Пункты 7.3, 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № предусматривают право страхователя отказаться от договора страхования, и обязанность страховщика возвратить страховую премию страхователю в течение 14 календарных дней, при отсутствии в период с даты заключения договора до момента отказа от договора страховых случаев. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала заявления страхователя.

Доводы представителя страховщика, изложенные в письменном отзыве на иск, о злоупотреблении ФИО2 правом, не предоставлении реквизитов для возврата страховой премии, судом отклоняются, так как объективно ничем не подтверждены. Возврат денежных средств страхователю мог быть осуществлен либо на счет кредитного договора, либо почтовым переводом, либо на депозит нотариуса.

На основании изложенного, суд полагает, что уплаченная истцом страховая премия в размере 120000 рублей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт нарушения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прав потребителя, суд, руководствуясь статьей 15 Закона, с учетом принципов разумности и справедливости, полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в пользу ФИО2 1000 рублей.

Положения части 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающие возможность взыскания в пользу потребителя неустойки за нарушение срока выполнения работы (оказания услуги) и за нарушение срока устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), в данном случае применению не подлежат, в связи с чем в требованиях истца о взыскании неустойки суд отказывает.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств за просрочку возврата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ, согласно положениям статьи 395 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей ответственность за неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата, иную просрочку в их уплате в виде процентов на сумму долга, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, в пользу ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1223 рубля 01 копейка (120000 руб. х 48 дн. х 7,75% / 365).

В силу п. 6 ст. 13 Закона, оснований для освобождения страховщика от обязанности уплаты штрафа и его уменьшения суд не усматривает, поскольку обязательства по договору не исполнены до настоящего времени, взыскивает с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» штраф в размере 61 111 рублей 51 копейка (120000+1000+1223,01*50%), и распределяет его следующим образом: 30555,76 рублей в пользу потребителя и 30555,75 рублей в пользу общественной организации.

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 3924 рубля 46 копеек (3624,46 руб. – по материальным требованиям, 300 руб. – по требованиям о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 120 000 рублей, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 1223 рубля 01 копейка, штраф 30555 рублей 76 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие» штраф в размере 30555 рублей 75 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход бюджета государственную пошлину в размере 3924 рубля 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 марта 2019 года.

Судья < > М.А. Ярынкина