Решение № 2-2831/2019 2-2831/2019~М-2100/2019 М-2100/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-2831/2019

дело № 2-2831/2019

УИД: 50RS0036-01-2019-002648-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» августа 2019 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.

при секретаре Крестининой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 467 237,75 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 389 176,44 руб., просроченные проценты в размере 47 795,52 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 793,12 руб., неустойка по ссудному договору в размере 28 573,25 руб., неустойка на просроченную ссуду 750,42 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 149 руб., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки NISSAN Almera Classic 1.6 РЕ, Серебристого цвета, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 872,38 руб.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата>; <дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 428 729,4 руб. под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки NISSAN Almera Classic 1.6 РЕ, Серебристого цвета, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 48 729,4 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 467237,75 руб. из них: просроченная ссуда 389 176.44 руб., просроченные проценты 47795.52 руб.; проценты по просроченной ссуде 793,12 руб., неустойка по ссудному договору 28573,25 руб., неустойка на просроченную ссуду 750,42 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб. Согласно п. 10 Кредитного договора № от <дата>, п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от <дата>, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки NISSAN Almera Classic 1.6 РЕ, Серебристого цвета, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 311 459,47 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, последовало обращение с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствии; из поступивших возражений истца на возражения ответчика следует, что <дата> от ответчика поступило заявление в Банк, в котором просил расторгнуть с ним кредитный договор, на данное заявление на его контактный мобильный телефон было направлено смс сообщение с текстом: «Новый график платежей Вы можете получить в офисе Банка. Для расторжения кредитного договора Вам необходимо обратиться в автосалон для составления заявления на расторжение Договора купли-продажи и возврата автомобиля. После подписания акта о расторжении Договора купли-продажи со стороны автосалоны, предоставить документы в ближайшее отделение Банка 88001000006.»; исходя из текущей информации по лицевому счету кредитного договора № от 2709.2018 ответчик в автосалон, где приобреталось им транспортное средство, которое являлось целью кредита, для его возврата, не обращался, т.к. денежные средства от ответчика либо автосалона для закрытия кредитного договора № от <дата> в банк не поступали, выписка по счету, приложенная к исковому заявлению данный факт подтверждает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по иску возражал, по доводам, изложенным в письменных возражениях просил отказать, пояснил, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор, <дата> обратился в банк с заявлением о расторжении заключенного кредитного договора, заявление было принято банком, поэтому у банка были все основания для расторжения договора, однако банк этого не сделал. Денежных средств от банка на покупку машины не получал, транспортное средство не получал, поэтому не мог предоставить банку в качестве залога автомобиль. На вопросы суда, пояснил, что в автосалон с заявлением о расторжении договора не обращался.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 428 729,4 руб. под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки NISSAN Almera Classic 1.6 РЕ, Серебристого цвета, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Согласно выписке по лицевому счету ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48 729,4 руб.

Однако как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет 467 237,75 руб., из них: просроченная ссуда 389 176,44 руб., просроченные проценты 47795,52 руб., проценты по просроченной ссуде 793,12 руб., неустойка по ссудному договору 28573.25 руб., неустойка на просроченную ссуду 750,42 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнили, задолженность не погашена.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчиком не представлено.

Как следует из возражений ответчика, им подано заявление в банк о расторжении кредитного договора, денежные средства он не получал, автомобиль из автосалона не забирал.

Между тем, достоверных доказательств, опровергающих доводы иска, в том числе, доказательств об обращении ответчика в автосалон с заявлением о расторжении договора купли-продажи транспортного средства суду не представлено.

Так, согласно Акту приема-передачи транспортного средства от <дата>, заключенному между ООО «Меридиан» и ФИО1, при приеме транспортного средства ФИО1 выдано: ПТС, свидетельство регистрации транспортного средства (при наличии), ключи от автомобиля, комплект документов по кредиту подписанный сторонами.

Данный Акт ответчиком не оспорен, свою подпись он в указанном Акте не отрицал.

Принимая во внимание изложенное, а также комментируемые нормы права, отсутствие доказательств исполнения обязательств перед истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчика суммы задолженности по договору в размере 467 237,75 руб.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 указанной нормы предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение на заложенное имущество: нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с частью 2 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от <дата>, п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от <дата>, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки NISSAN Almera Classic 1.6 РЕ, Серебристого цвета, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Истец, заявляет требование об обращении взыскания на спорное транспортное средство, ссылаясь на положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 20,14 % просит установить стоимость Предмета залога, при его реализации - 311 459,47 руб.

Из материалов дела следует, что сроки внесения периодических платежей допускались заемщиком систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд), что в силу положений п. 3 ст. 348 ГК РФ является самостоятельным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы долга, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от <дата> N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с <дата>. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от <дата> N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Оценив в совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 13 872,38 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 467 237 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 872 рубля 38 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки NISSAN Almera Classic 1.6 РЕ, Серебристого цвета, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме –<дата>.

Судья: