Решение № 2-3554/2017 2-3554/2017~М-4371/2017 М-4371/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-3554/2017

Дело № 2-3554/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Шурыгиной Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Ленинский районный суд г. Пензы с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.12.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор Номер путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 580 000 руб. на срок по 19.12.2019 с взиманием за пользование кредитом 23,10 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику 19.12.2014 указанные денежные средства. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности по состоянию на 16.09.2017, с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 601 713,25 руб., из которых: 459 223,84 руб. – основной долг, 108 096,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 13 457,71 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 11 655,22 руб. – пени по просроченному долгу, 9 280 руб. – комиссия за коллективное страхование.

02.06.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор Номер путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес банка анкета-заявление и получена банковская карта Номер с установленным лимитом 300 000 руб. Заемщик обязан ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, уплачивать в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов в полном объеме. Сумма задолженности по состоянию на 16.09.2017 с учетом сниженного размера штрафных санкций составляет 417 006,16 руб., из которых: 295 756,78 руб. – основной долг, 83 553,69руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 37695,69 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

17.08.2015 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор Номер путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 413 000 руб. на срок по 17.08.2020 с взиманием за пользование кредитом 20,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться не позднее 17 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику 17.08.2015 указанные денежные средства, однако ответчик обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности по состоянию на 13.09.2017, с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 431 672,57 руб., из которых: 359 527,70 руб. – основной долг, 70 051,20 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 363,67 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 11 655,22 руб. – пени по просроченному долгу.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер от 19.12.2014 в размере 601 713,25 руб., задолженность по кредитному договору Номер от 02.06.2014 в размере 417 006,16 руб., задолженность по кредитному договору Номер от 17.08.2015 в размере 431 672,57 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 19.12.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор Номер , путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее по тексту Правила 1) и подписания им Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 580 000 руб. на срок по 19.12.2019 с взиманием за пользование кредитом 23,1 % годовых, а заемщик обязался в погашение кредита ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 18 852,57 руб., за исключением первого и последнего платежей, размер которых составил 16 268,60 руб. и 17 317,14 руб. соответственно. (л.д. 18-21).

02.06.2014 ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением, в котором просил выдать ему банковскую карту Master Card Standart и открыть на ее имя банковский счет для совершения операций с использованием карты. (л.д. 44-48).

Как следует из заявления и расписки в получении карты, данное заявление вместе с Правилами предоставления и использования банковских карт (далее по тексту Правила 2) и распиской в получении банковской карты, Тарифами на обслуживание банковских карт представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с указанным заявлением банк открыл на имя ответчика счет, выпустил кредитную карту Master Card Standart Номер сроком действия до июня 2016 года и предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей под 24% годовых. (л.д. 44-52).

17.08.2015 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор Номер , путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 413 000 руб. на срок по 17.08.2020 с взиманием за пользование кредитом 20,5 % годовых, а заемщик обязался в погашение кредита ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 11165,38 руб., за исключением первого и последнего платежей, размер которых составил 7 190,73 руб. и 11 245,47 руб. соответственно. (л.д. 71-75).

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2.2 ФИО2 за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 5.1 указанных Правил в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора от 19.12.2014 Номер за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора размер неустойки равен 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, при заключении кредитного договора Номер ответчик просил включить его в число участников программы коллективного страхования, по условия которого ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,40 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499 руб. и подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа.

Согласно п. 5.1 Правил 2 погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента) со счета по мере поступления средств; с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете.

В соответствии с п. 5.4 Правил 1 клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5 Правил 2).

Согласно п. 5.7 Правил 2, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно п. 6.2.3 Правил 2 банк вправе принять решение об изменении лимита овердрафта после информирования клиента в соответствии с п. 6.1.3 настоящих правил. Банк вправе принять решение о прекращении действия лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 дней. (п. 6.2.4 Правил 1)

В соответствии п. 12 индивидуальных условий договора от 17.08.2015 Номер за ненадлежащее исполнение условий договора, с заемщика подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 0,1 % в день.

Согласно согласий на кредит банк имеет право на досрочное взыскание суммы задолженности по кредитным договорам.

С условиями заключенных договоров, в том числе в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в согласии на кредит, анкетах-заявлениях, расписке в получении банковской карты.

Как следует из материалов дела, ответчик в установленные договором сроки не производил возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

Поскольку заемщиком обязательства по договорам исполнялись ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договоров произвел начисление пени, размер которой снижен истцом до 10 % в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.

В материалах дела имеются расчеты задолженности, согласно которым задолженность по кредитному договору от 19.12.2014 Номер по состоянию на 16.09.2017 составила 827 729,58 руб., из которых: 459 223,84 руб. – основной долг, 108 096,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 9 280 руб. – задолженность за коллективное страхование, 134 577,06 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 116 552,20 руб.- пени по просроченному долгу. (л.д. 7-17). При этом размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов снижен до 13 457,71 руб., а размер пени по просроченному долгу до 11 655,22 руб.

Задолженность по договору Номер от 02.06.2014 г. по состоянию на 13.09.2017 года составила 756 267,34 руб., из которых 295 756,78 руб. – основной долг, 83 553,69 руб.- задолженность по процентам, 376 956,87 руб.- задолженность по пени ( л.д.31-43). При этом размер пени снижен истцом до 37 695,69 руб.

Задолженность по кредитному договору Номер от 17.08.2015 г. по состоянию на 13.09.2017 составила 452 945,63 руб., из которых 359 257,70 руб. – основной долг, 70 051,20 руб. – задолженность по процентам, 23636,73 – задолженность по пени ( л.д.63-70). При этом размер пени снижен до 2 363,67 руб.

Оснований не согласиться с указанными расчетами у суда отсутствуют, расчеты произведены в соответствии с условиями кредитных договоров. Возражений относительно расчета задолженности и ее размера от ответчика в ходе рассмотрения дела в суд не поступало.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 15 451,96 руб., которая в силу вышеназванных норм подлежит возмещению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по договору Номер от 19.12.2014 в размере 601 713 руб. 25 коп., задолженность по договору Номер от 02.06.2014 в размере 417 006 руб. 16 коп., задолженность по кредитному договору Номер от 17.08.2015 в размере 431 672 руб. 57 коп., расходы по госпошлине в размере 15 451 руб. 96 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Копылова