Решение № 2-353/2025 от 16 апреля 2025 г.

ДД.ММ.ГГГГ

№ 2-353/2025

72RS0025-01-2024-007584-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 17 апреля 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Солодовника О.С.,

при секретаре: Глущенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-353/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <***> от 08 апреля 2013 года в размере 165 309 руб. 56 коп., из которых сумма основного долга – 141 753 руб. 11 коп., сумма комиссий – 447 руб., сумма штрафов – 7 000 руб., сумма процентов – 16 109 руб. 45 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 506 руб. 19 коп. (л.д.4-7).

Требования мотивированы тем, что 08 апреля 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, установленных кредитным договором, путем внесения минимальных платежей. Лимит овердрафта с 08 апреля 2013 года составлял 170 000 руб. ООО «ХКФ Банк» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи производились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у него образовалась задолженность перед истцом. Поскольку задолженность ФИО1 по состоянию на 09 мая 2024 года составила 165 309 руб. 56 коп., которая до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Заочным решением Ялуторовского районного суда Тюменской области от 15 января 2025 года исковое заявление ООО «ХКФ Банк» было удовлетворено в полном объеме (л.д.85-91).

Определением Ялуторовского районного суда Тюменской области от 10 марта 2025 года по заявлению ответчика ФИО1 указанное заочное решение было отменено, рассмотрение дела по существу – возобновлено (л.д.98, 99, 106-111).

В судебное заседание суда первой инстанции при новом рассмотрении дела лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Информация о деле была заблаговременно размещена на официальном сайте Ялуторовского районного суда Тюменской области yalutorovsky.tum.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство»).

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 08 апреля 2013 года между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор об использовании карты <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта 170 000 руб., под 29,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитные денежные средства путем внесения ежемесячных платежей в размере минимального платежа 5 % от задолженности по договору. Начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Рекомендуемые даты внесения минимального платежа – 20-й день с 5 числа включительно. Номер счета № (л.д.33, 35).

Из условий договора, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, следует, что Банк вправе вносить изменения в договор в одностороннем порядке с соблюдением требований статей 310, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом требований статьи 29 Федерального закона от 02.10.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в случае изменения законодательства РФ и/или порядка исполнения Договора, а также при проведении Банком маркетинговых акций – в сторону уменьшения годовой процентной ставки и/или размеров вознаграждений за свои услуги (пункт 4).

Банк вправе по собственному усмотрению увеличивать Лимит овердрафта в рамках тарифов, при этом измененный размер лимита овердрафта, в пределах которого клиент вправе пользоваться кредитами, бесплатно сообщается последнему в смс-сообщении, направляемом на сообщенный клиентом номер его мобильного телефона в течение 5 (пяти) рабочих дней после принятия банком соответствующего решения (пункт 7).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статей 329, 339 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штраф, пени). За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (л.д.36-41).

Тарифами банка установлено: 29,9% - процентная ставка, 149 руб. – ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору, льготный период – 51 день. Компенсация расходов банка по уплате услуг страхования 0,77%. Банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени за просрочку платежа большее 1 календарного месяца 500 руб., больше 2 месяцев – 1 000 руб., 3 месяцев – 2 000 руб., 4 месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.35).

Согласно выписке по счету, 12 апреля 2013 года ФИО1 осуществлена выдача кредита по договору 10 000 руб. Усматривается, что ФИО1 в период с 12 апреля 2013 года по 08 ноября 2014 года осуществлялся возврат кредита по договору (л.д.21-31).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09 мая 2024 года, сумма основного долга составляет 141 753 руб. 11 коп., сумма комиссий – 447 руб., сумма штрафов – 7 000 руб., сумма процентов – 16 109 руб. 45 коп.

08 июля 2019 года мировым судьей судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Тюмени вынесен судебный приказ № 2-8069/2019/3м о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 08 апреля 2013 года за период 24 ноября 2014 года по 27 мая 2019 года в размере 170 438 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 304 руб. 38 коп. (л.д.73).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Тюмени от 18 ноября 2019 года судебный приказ № 2-8069/2019/3м от 08 июля 2019 года отменен (л.д.32, 74).

Пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 13, действующего в настоящее время, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы..

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного кодекса.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что 08 апреля 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с лимитом овердрафта (кредитования), лимит кредитования установлен в размере 170 000 руб.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности (л.д.129).

Разрешая заявленное ходатайство, суд усматривает основания для применения заявленного ответчиком срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Судом установлено, что кредитный договор был заключен 08 апреля 2013 года, при этом из выписки по счету усматривается последняя дата предоставления кредита 01 сентября 2014 года. Доказательств исполнения обязательства после указанной даты не представлено.

Таким образом, после 01 сентября 2014 года истец должен был узнать о нарушении своих прав.

Ввиду уничтожения материалов приказного производства № 2-8069/2019/3м по запросу суда были представлены только копии судебного приказа, определения об отмене судебного приказа (л.д.72).

Из материалов дела следует, что по истечении срока исковой давности, 08 июля 2019 года мировым судьей судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Тюмени был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору потребительского кредита <***> от 08 апреля 2013 года за период с 24 ноября 2014 года по 27 мая 2019 года в сумме 170 438 руб. 28 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 304 руб. 38 коп. Судебный приказ отменён мировым судьёй 18 ноября 2019 года с учётом возражений, поступивших от ответчика (л.д.32, 74). С настоящим иском в суд ООО «ХКФ Банк» обратилось 07 июня 2024 года, то есть по истечении срока исковой давности, в том числе 6 месяцев после отмены судебного приказа (л.л.8, 46).

То обстоятельство, что согласно 28 октября 2019 года и 18 ноября 2019 года ФИО1 вносились платежи по кредитному договору, не свидетельствует о перерыве течения срока исковой давности, поскольку Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Более того, с исковым заявлением в суд истец ООО «ХКФ Банк» обратился по истечении более трех лет после дат внесения указанных платежей.

Таким образом, с учетом исследованных судом доказательств, норм законодательства, следует сделать вывод, что ООО «ХКФ Банк» пропущен срок на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, о чём заявлено ответчиком ФИО1

С учетом изложенного, исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено 28 апреля 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>