Решение № 2-340/2025 2-340/2025~М-311/2025 М-311/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-340/2025

Дело № 2-340/2025

УИД 42RS0030-01-2025-000539-60


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино 21 августа 2025 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при помощнике судьи Петровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» (далее – ООО «ПКО «ФинТраст») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12.04.2013 года Уральский Банк Реконструкции и Развития и ФИО1 заключили кредитный договор №№. Кредитный договор в настоящее время является действующим, никем не оспорен. В соответствии с договором уступки прав (требований) ПАО КБ «УБРиР» передал ООО «ПКО «ФинТраст» все права требования к должникам, указанным в приложении к 11-2020 от 25.12.2020 г.. Согласно договора уступки прав (требований), ФИО1 имеет задолженность в размере 908 212,06 рублей, что подтверждается Актом приема – передачи прав (требований). Задолженность на дату подачи данного заявления составляет 908 212,06 рублей, которая состоит из: суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 533 542,36 рублей, проценты в размере 374 669,70 рублей, комиссии в размере 0,00 рублей, штраф в размере 0,00 рублей. Истец требует лишь часть процентов суммы задолженности должника в размере 100 000,00 рублей, не отказываясь от взыскания оставшейся части задолженности в последующем.

Просит: Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «ФинТраст» задолженность в размере 100 000,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Представитель истца – ООО «ПКО «ФинТраст» - ФИО2, действующая на основании доверенности № 298 от 01.12.2024 года, выданная до 31.12.2025 года (л.д. 23), надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 40), в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 5 оборот). Возражений на заявление ответчика о применении срока исковой давности не предоставила.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 41,42), в суд не явилась, предоставила письменные возражения, адресованные суду, о применении исковой давности. Применить срок исковой давности по заявленным требованиям (л.д. 27).

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Ч.2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1,2 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п.2 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 12 апреля 2013 года обратилась с анкетой - заявлением о предоставлении кредита в ОАО «УБРиР»» (л.д. 17 оборот-19 оборот).

В соответствии с Общими условиями потребительского и банковского специального счета, заявлением на получение кредита №№ в ОАО «УБРиР»» 12.04.2013 года между ФИО1 и ОАО «УБРиР»» (заключен договор кредитования № сроком действия 84 месяца, согласно которому банк предоставил заемщику кредит с лимитом 546 545,45 руб. с годовой ставкой 27,00%, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться в соответствии с Договором, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего)- 14 569,00 рублей, дата платежа – согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения – 12.04.2020 года, полная стоимость кредита составляет 41,85 %.

По условиям заключенного сторонами договора Банк предоставил ответчику кредитную карту и открыл ответчику текущий банковский счет № для совершения операций с использованием банковской карты, что не оспаривается ответчиком.

Подписав заявление, ФИО1 согласилась с условиями договора банковской карты, тарифами, которые составляют неотъемлемую часть договора. При этом, ответчик гарантировала своевременный возврат кредита и уплату процентов, согласилась нести ответственность за просрочку платежей.

Так, в качестве доказательств нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора №№ от 12.04.2013 г., а также наличия задолженности по нему, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 9), выписка по лицевому счету № за период 25.12.2020 по 19.05.2025 (л.д.10).

Заемщик свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполнял, в результате чего на 19.05.2025 год образовалась задолженность по основному долгу в размере 908 212,06 рублей.

15.12.2020 года ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по договору уступки прав (требований) № от 15.12.2020 года, уступило права (требования) по Договору займа №KD № от 12.04.2013 года, заключенного с ФИО1, ООО «ФинТраст» (л.д.11-13).

15.12.2020 года между ПАО КБ «УБРиР», именуемым в дальнейшем «Цедент», и ООО «ФинТраст», именуемым в дальнейшем «Цессионарий", был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к должникам Цедента (далее - Должника) права(требования), возникшие на основании заключенных между Цедентом и физическими лицами (далее – «Должники/Должник» кредитных соглашений (далее – «Кредитные договоры»), а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, а также права требования по оплате госпошлины, признанной судом. Данные, идентифицирующие Должников реквизиты Кредитных договоров, размеры сумм, подлежащих уплате Должниками по Кредитным договорам указаны в Приложении 1 к настоящему Договору (п. 1.1); Требования Цедента к Должникам по Кредитным договорам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав. (п. 2) Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием. (п. 12)

Согласно выписки из Приложения № к договору цессии 11-2020 от 25.12.2020 года с условиями Договора уступки прав (требования) № от 25.12.2020 года к ООО «ФинТраст» перешли права требования по договору № № 12.04.2013 года, заключенному с ФИО1. Общая сумма задолженности составила 908 212,06 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 533 542,36 рублей, задолженность по процентам – 374 669,70 рублей. (л.д. 8 ).

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В Анкете – заявление указано, должник согласен, на то что Банк в праве передавать право требования по исполнению обязательств по Кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления, другим лицам с последующим его уведомлением. А также на передачу Банком третьим лицам информации в соответствии с действующим законодательством. (л.д. 18)

Таким образом, право требования задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 12.04.2013 года от ОАО «УБРиР»» перешло к ООО «ФинТраст» 25.12.2020 года на законных основаниях, прав должника не нарушает.

Истом в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, с требованием оплатить долг в размере 908 212,06 рублей в срок до 09.06.2025 (л.д.14). Однако данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Факт и обстоятельства заключения договора, наличие задолженности по нему ответчиком не оспаривались.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд руководствуется следующим.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнений обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Как следует из материалов дел, согласно штемпелю на почтовом конверте ООО «ПКО «ФинТраст»» 13.03.2025 года обратилось к мировому судье судебного участка №2 Яшкинского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 12.04.2013 года.

14.03.2025 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который определением мирового судьи от 19.03.2025 года был отменен по заявлению должника.

Как следует из материалов дел, ООО «ПКО «ФинТраст»» обратился в суд 07.04.2025 г. с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ 12.04.2013 года (л.д.5).

В материалах дела отсутствуют сведения о выставлении Банком требования о досрочном погашении задолженности. Кредит был выдан ФИО1 12.04.2013 года на 84 месяца, то есть до 12.04.2020 года.(л.д.17 оборот)

Из материалов дела усматривается, что ООО «ПКО «ФинТраст» было известно об образовавшейся задолженности 12.04.2020 (дата погашения задолженности по кредитному договору №№ 12.04.2013). Таким образом, срок исковой давности истек 12.04.2023 года.

Срок давности по иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из вышеуказанных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 13.03.2025 года (согласно квитанции об отправке), срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту истек к моменту обращения в суд.

При установленных обстоятельствах, исковые требования ООО «ПКО «ФинТраст»» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ 12.04.2013 года удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, остаются за истцом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ 12.04.2013 года, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1, отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 31 августа 2025 года.

Судья: подпись Г.А. Алиудинова