Решение № 2-1-633/2025 2-1-633/2025~М-1-436/2025 М-1-436/2025 от 17 июня 2025 г. по делу № 2-1-633/2025

Дело № 2-1-633/2025

УИД 57RS0012-01-2025-000968-31


РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года г. Ливны Орловская область.

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Соповой Н.И.,

при секретаре Ходаковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 466 505,63 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 84 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно жилого дома, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, размер участка № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

На основании отчета №к25 от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость жилого дома, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 944 000 рублей; стоимость земельного участка, площадью 846 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 786 000 рублей. Общая рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 1 730 000 рублей.

В соответствии с действующим законодательством, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в таком отчете, ввиду чего начальная продажная цена жилого дома и земельного участка составит – 1 384 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.6.2 общих условий: случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Также, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит, с учетом уточнений, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк»» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 461 165 руб. 85 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 34 029,15 руб., проценты за пользованием кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 384 000 рублей 00 копеек, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 944 000 рублей 00 копеек, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 786 000 рублей 00 копеек, принадлежавшие на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (статья 334.1 ГК РФ).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу части 1 статьи 348 настоящего Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 466505,63 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 84 месяцев.

Пунктом 7 Договора предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору, обеспеченной ипотекой определено в виде 84 ежемесячных платежей, с 1 по 83 платеж в сумме 12 843, 30 руб., последний платеж в сумме 12 841, 07 руб., заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором. Срок платежа по 4 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 18 Договора предусмотрен договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, заключаемой в целях исполнения обязательств заемщика по договору – договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 Индивидуальных признаков Предмета залога установлено, что заемщиком приобретается объект недвижимости – жилой дом, общей площадью 42,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, размер участка № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Пунктом 4.1.9 Договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В пункте 16 Кредитного договора указано, что обмен информацией между Кредитором и Заемщиком может осуществляться любым из следующих способов: сервис Интернет – банк, телефонная связь, личная явка Заемщика в подразделение Банка, иные способы, указанные в Общих условиях.

В пункте 7 Кредитного договора указано, что последний платеж по данному кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По данным Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 является правообладателем жилого дома, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, правообладателем земельного участка, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В связи с ненадлежащим исполнений кредитных обязательств банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 461 165,85 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 080,64 руб.; просроченная ссудная задолженность – 435 640,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 499,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 743, 87 руб., неустойка на просроченные проценты - 429, 52 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, он является арифметически верным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено.

Согласно отчету №к25 об оценке объекта недвижимости <адрес>), рыночная стоимость жилого дома, кадастровый номер №, расположенногой по адресу: <адрес> составляет 944 000 руб., земельного участка, площадью 846 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 786 000 руб.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что ФИО1 не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца, как в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, так и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору либо об ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 461 165 (четыреста шестьдесят одна тысяча сто шестьдесят пять) рублей 85 копеек, в том числе: просроченные проценты – 16 080,64 руб.; просроченная ссудная задолженность – 435 640,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 499,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 743, 87 руб., неустойка на просроченные проценты - 429, 52 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 34 029 (тридцать четыре тысячи двадцать девять) рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, проценты за пользованием кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, кадастровый номер № расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащие ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 384 000 (один миллион триста восемьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек (оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 944 000 рублей 00 копеек, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 786 000 рублей 00 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2025.

Судья