Решение № 2-4691/2018 2-4691/2018~М-3732/2018 М-3732/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-4691/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-4691/2018
город Новосибирск
10 октября 2018 года


Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи

Котина Е.И.

при секретаре Зудиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4691/2018 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указала, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица /дата/ ОГРН №.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

/дата/ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 99 875,92 руб. под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 26 606 руб.

По состоянию на /дата/ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 105 676,83 руб., из них:

просроченная ссуда 89 032,16 руб.:

просроченные проценты 10 608,75 руб.;

проценты по просроченной ссуде 491,04 руб.;

неустойка по ссудному договору 5 093,36 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 302,52 руб.;

штраф за просроченный платеж 0 руб.;

комиссия за смс-информирование 149 руб.,

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» информирует суд, что представить кредитный договор № от /дата/ не представляется возможным, вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора № от /дата/ является его исполнение Заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В свою очередь, ПАО «Совкомбанк» подтверждает выдачу кредитных денежных средств мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка:

сумму задолженности в размере 105 676, 83 руб.,

а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 313, 54 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, судом извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явилась, наличие долга не оспаривала, как и не оспаривала факт заключения договора, предоставила суду свой экземпляр договора, пояснила суду, что в связи с увольнением с работы, возможности оплачивать кредит у нее нет, в дальнейшем готова частями погашать задолженность, просила о снижении процентной ставки.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав пояснения ответчика и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на 25.09.2017 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (в редакции на 25.09.2017 г.) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемником которого согласно общедоступным сведениям ЕГРЮЛ являются ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 на основании заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита путем подписания индивидуальных условий и заключен кредитный договор №, по которому ответчику выдан кредит в сумме 99 875, 92 руб. на срок 36 месяцев, под 32 % годовых.

При нарушении срока возврата кредита и начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки

К условиям приложен график платежей с указанием суммы аннуитетного ежемесячного платежа 4498,82 руб., включая плату за дистанционное банковское обслуживание 149 руб.

Представленные истцом и ответчиком экземпляры кредитного договора идентичны.

Свои обязательства по кредитному договору истец Банк выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику суммы кредита (подтверждено мемориальными ордерами, выпиской по счету), ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, указанные обстоятельства в судебном заседании не оспорены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Как следует из искового заявления и не оспаривается ответчиком, сумма кредита с процентами не была возвращена кредитору заёмщиком в установленные договором сроки, сроки внесения периодических платежей ответчиком нарушались, в связи с чем банком регулярно начислялась неустойка. На требование о погашении задолженности от /дата/ ответчик не ответил.

Согласно выписке по счету – расчету суммы иска по состоянию на /дата/ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 105 676, 83 руб., из них:

просроченная ссуда 89 032, 16 руб.;

просроченные проценты 10 608, 75 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду 491, 04 руб.;

неустойка по ссудному договору 5 093, 36 руб.;

комиссия за СМС-информирование 149 руб.

Гашение задолженности ответчиком последний раз производилось в апреле 2018 г.

Доказательств, опровергающих правильность расчета или наличия задолженности по основному долгу в меньшем размере, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

По основаниям указанных норм права с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту, а именно числе просроченный основной долг в размере 89 032,16 руб., просроченные проценты в размере 10 608,75 руб.; просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 491,04 руб., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб.

В судебном заседании ответчик указала, что считает сумму долга и неустойки чрезмерно обременительной, в связи с чем, просила ее снизить.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание изложенное, ответчик обязан уплатить истцу неустойку, определенную договором, однако, суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки, сопоставления ставки неустойки с ключевой ставкой ЦБ РФ следует явная несоразмерность, в связи с чем суд находит рассчитанную сумму неустойки по ссудному договору (неустойки на проценты) явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает допустимым снижение суммы неустойки по ссудному договору с 5 093,36 руб. до 2 500 руб.

Неустойка на просроченную ссуду (просроченный основной долг) в размере 302,52 руб. завешенной судом не признана.

Всего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: просроченный основной долг в размере 89 032 рублей 16 копеек, просроченные проценты в размере 10 608 рублей 75 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 491 рубля 04 копеек, неустойка на просроченный основной долг в размере 302 рублей 52 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 2 500 рублей, комиссия за СМС-информирование в размере 149 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 261 рубль 67 копеек. – пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /дата/, а именно просроченный основной долг в размере 89 032 рублей 16 копеек, просроченные проценты в размере 10608 рублей 75 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 491 рубля 04 копеек, неустойку на просроченный основной долг в размере 302 рублей 52 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 2 500 рублей, комиссию за СМС-информирование в размере 149 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 261 рубля 67 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Судья Е.И. Котин

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-4691/2018 Октябрьского районного суда г. Новосибирска