Решение № 2-440/2024 2-440/2024~М-439/2024 М-439/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-440/2024

Дело № 2-440/2024

УИД 05RS0019-01-2024-000778-59


РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизляр, Республика Дагестан 09 июля 2024 года

Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Морозова В.Н., при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО "Альфа-Банк" по доверенности ФИО5 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) и АО "Альфа-Банк" (далее - Истец, Банк) был заключен Кредитный договор № G050S20081500141 (далее - Кредитный договор). В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 6492 000,00 руб. (шесть миллионов четыреста девяносто две тысячи рублей 00 копеек) на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 6,49 % процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки по Договору купли-продажи. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 60,90 кв.м, этаж 3, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная выпиской ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № G050S2008150014. Пунктом 7.4.1. Правил кредитования предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности Должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 392 406,22 руб. (шесть миллионов триста девяносто две тысячи четыреста шесть рублей 22 копейки), а именно:

- Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 6036,45 руб. (шесть тысяч тридцать шесть рублей 45 копеек);

- Неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 532,96 руб. (две тысячи пятьсот тридцать два рубля 96 копеек);

- Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 98 369,35 руб. (девяносто восемь тысяч триста шестьдесят девять рублей 35 копеек);

- Задолженность по просроченной сумме основного долга - 6 285 467,46 руб. (шесть миллионов двести восемьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят семь рублей 46 копеек). Договором предусмотрено, что в случае неисполнения

Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу ч. 9 ст. 77.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 12 341 614,00 руб. (Двенадцать миллионов триста сорок одна тысяча шестьсот четырнадцать рублей 00 копеек).

80% * 12 341 614,00 рублей = 9 873 291,20 руб. (девять миллионов восемьсот семьдесят три тысячи двести девяносто один рубль двадцать копеек).

Представитель истца ФИО5 просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО "Альфа-Банк" сумму задолженности по договору № G050S20081500141 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 392 406 (шесть миллионов триста девяносто две тысячи четыреста шесть) рублей 22 копейки; обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 60,90 кв.м, этаж 3, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену, в размере 9 873 291 (девять миллионов восемьсот семьдесят три тысячи двести девяносто один) рубль 20 копеек; взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО "Альфа-Банк" в размере 40 162 (сорок тысяч сто шестьдесят два) рубля.

Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в ее отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил, о слушании дела надлежаще уведомлен. По почте ему было направлено судебное извещение на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ по адресу его проживания: <адрес>, а также по адресу регистрации: <адрес>, указанному истцом при подаче иска в суд, вместе с тем, судебные извещения возвращены в суд с отметкой "Истек срок хранения".

В абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) перечислены формы судебных извещений и вызовов.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Требования статей 113 - 116 ГПК РФ выполнены в полном объеме и надлежащим образом, при этом ходатайство об отложении судебного заседания ответчик не заявлял, в связи с чем, суд рассмотрел дело в его отсутствие.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 113, 117 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2, признав направление судебных извещений на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ и их возврат, в связи с истечением срока хранения, надлежащим извещением ответчика о дате и времени судебного разбирательства.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству в адрес ответчика была направлена копия определения с разъяснением процессуальных прав и обязанностей, а также был предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для принесения возражений по поводу заявленных требований. Однако, ответчиком ФИО2 требования судьи не выполнены, возражения на исковое заявление в адрес суда не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (гл. 22 ГПК РФ).

Изучив материалы дела, исследовав представленные в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Судом установлено, что между АО "Альфа-Банк" и ФИО2 был заключен договор кредитный договор № G050S20081500141 от 27.10.2020г. в размере 6492000,00 рублей под 6,49 % годовых, сроком на 362 месяца, за ненадлежащее исполнение обязательств, взимается неустойка в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки по договору купли-продажи.

В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора заемщиком была передана в залог АО «Альфа-Банк» квартира, расположенная по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 60,90 кв.м, этаж 3, кадастровый №, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Составными частями Кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Правила предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, размещенные на сайте www.alfabank.ru на дату подписания индивидуальных условий.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В силу п. 7.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования, начисленных процентов и суммы неустойки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 206 532,54 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 6392406 рублей 22 коп., из которых: просроченный основной долг – 6285467,46 руб.; просроченные проценты – 98369,35 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга – 2 532,96 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 6 036, 45 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Ответчику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было направлено письменное уведомление с требованием погасить кредитную задолженность.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд, с учетом положений ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, установив факт предоставления ответчику кредитных денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, наличие у ФИО2 задолженности, соглашаясь с произведенным истцом расчетом, который ответчиком не оспаривается, взыскивает с ответчика в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по потребительскому кредиту № G050S20081500141 от 27.10.2020г. в сумме 6392 406 рублей 22 копейки.

В части заявленных истцом требований об обращения взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стала квартира, расположенная по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 60,90 кв.м, этаж 3, кадастровый №.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога истец (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. 3 указанного выше Федерального закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из отчета оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общей площадью 60,90 кв.м, этаж 3, с кадастровым номером 50:15:0040502:3775, по состоянию на дату оценки составляет 12 341 614 рублей. Ответчиком указанная стоимость не оспаривалась.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки равна восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры расположенной по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общей площадью 60,90 кв.м, этаж 3, с кадастровым номером 50:15:0040502:3775, определенной в отчете оценщика, то есть 9 873 291,20 рублей.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом указанного выше недвижимого имущества и обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, суд, руководствуясь приведенными нормами права и установленными по делу обстоятельствами, считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры расположенной по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общей площадью 60,90 кв.м, этаж 3, с кадастровым номером 50:15:0040502:3775, с указанной выше ее начальной продажной стоимостью.

Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования АО "Альфа-Банк" полностью удовлетворены, уплаченная истцом государственная пошлина в размере 40162 рубля, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 191-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, (паспорт серии 8212 №, выдан отделением УФМС России по <адрес> в городе Кизляре ДД.ММ.ГГГГ), в пользу АО "Альфа-Банк" (ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № G050S20081500141 от ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме 6392406 рублей 22 копейки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 40162 рубля, а всего взыскать 6432568 (шесть миллионов четыреста тридцать две тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городской округ Балашиха, <адрес>, количество комнат 2, общей площадью 60,90 кв.м, этаж 3, с кадастровым номером 50:15:0040502:3775, в счет погашения задолженности перед АО "Альфа- Банк" по кредитному договору № G050S20081500141 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6392406 рублей 22 копейки, определив способ реализации заложенного имущества: с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 9 873 291,20 рублей.

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Морозов