Решение № 2-3057/2021 2-3057/2021~М-2764/2021 М-2764/2021 от 23 июня 2021 г. по делу № 2-3057/2021

Дело № 2-3057/2021

42RS0009-01-2021-005224-52


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Потапенко А.Д.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«24» июня 2021 г.

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что Клиент (ФИО1) обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

В данном Заявлении Ответчик просит Банк (делает оферту) заключить с ним Кредитный Договор, в рамках которого:

- открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного Договора, номер Счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный Договор» Информационного блока;

- предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее - Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

В Заявлении Ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении Кредитного Договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента.

В Заявлении Клиент (ФИО1) указал своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия).

В рамках Договора Банк открыл ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета ###), тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении Клиент (ФИО1) указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с Графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым Банком Клиенту при оформлении Заявления либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (датах очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в Заявлении.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны в Кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Ответчик предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан выше, денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору, заключенному между ней и Банком.

Подписью в Заявлении, Графике платежей Ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные УСЛОВИЯ договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ### в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования истцом Оферты Ответчика о заключении Кредитного Договора.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены Клиентом в определенное в нем число.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность Клиента по Договору указана в Заключительном требовании и составляет 215205 руб. 38 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До предъявления настоящего иска Банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ был отменен. В связи с чем просят зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа в часть госпошлины за подачу искового заявления, т.е. 2676 руб. 03 коп. (копия платежного поручения прилагается).

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет1 215205 руб. 38 коп., в том числе 204238 руб. 17 коп. - сумма основного долга; 7667 руб. 21 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3300 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск платежей по графику.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 215 205,38 (Двести пятнадцать тысяч двести пять рублей 38 копеек) руб., в том числе: - 204238 руб. 17 коп. - сумма основного долга; - 7667 руб. 21 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; - 3300 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск платежей по графику, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5352 руб. 05 коп.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, в письменном ходатайстве заявил о пропуске истцом срока исковой давности, о причинах неявки суду не сообщил.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

В данном Заявлении Ответчик просил Банк (делает оферту) заключить с ним Кредитный Договор, в рамках которого:

- открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного Договора, номер Счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный Договор» Информационного блока;

- предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее - Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

В Заявлении Ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении Кредитного Договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента.

В Заявлении Ответчик (ФИО1) указал своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия).

В рамках Договора Банк открыл ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета ###), тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

Стороны в Кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита. ### в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования истцом Оферты Ответчика о заключении Кредитного Договора.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность Клиента по Договору указана в Заключительном требовании и составляет 215205 руб. 38 коп.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Таким образом, сумма задолженности составляет 1 215205 руб. 38 коп., в том числе 204238 руб. 17 коп. - сумма основного долга; 7667 руб. 21 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3300 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск платежей по графику.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

При этом, доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает обоснованными.

Так, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса (пункт 1 статьи 196).

Начало течения срока исковой давности данный Кодекс связывает с моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200).

Применительно же к отдельным видам требований Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами могут устанавливаться иные правила о начале течения срока исковой давности. Так, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, при этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абзац второй пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации).

Как было указано выше, Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее **.**.****.

Тем самым, между клиентом и АО «Банк Русский Стандарт» выстроены специальные правоотношения, в которых определен момент возврата заёмных денежных средств. Таким образом, срок исковой давности по требованию банка о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** начал течь с **.**.**** и заканчивается **.**.****.

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось **.**.****, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока для подачи искового заявления в суд.

Также судом установлено, что **.**.**** года по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 215205,38 руб., а также расходы по госпошлине в размере 2676,03 руб., соответственно АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о вынесении судебного приказа обратилось также с пропуском установленного законом трехлетнего срока для вынесения судебного приказа.

При этом, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока обращения в суд, истцом не представлено.

Учитывая, что пропуск срока на обращение с иском в суд является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает, что требования истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья: Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 28.06.2021 г.

Подлинный документ подшит в деле № 2-3057/2021 Центрального районного суда г.Кемерово