Решение № 2-1985/2018 2-1985/2018~М-1896/2018 М-1896/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-1985/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Сызрань 05 октября 2018 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Бирюковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 1985/2018 по иску Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам с настоящим иском и просил расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 1467012,49 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15535,06 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, площадью 58,9 кв.м. кадастровый № *** и земельный участок, площадью 695 кв.м., кадастровый (или условный) № ***, расположенное по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной отчетом независимого эксперта.

В обоснование своих требований истец указал на то, что <дата> между ответчиками и ПАО «Сбербанком России» был заключен кредитный договор № ***, согласно которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. на срок 240 мес., под 13,25 % годовых на приобретение доли в праве собственности на жилой дом и доли в праве на земельный участок, расположенные по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>, принадлежащие ФИО2 Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является предоставленное банку следующее имущество: спорные жилой дом и земельный участок. Банк полностью выполнил свои обязательств по предоставлению кредита, обязательства заемщиками надлежащим образом не исполняются, последнее погашение задолженности было в сентябре 2017 года. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № *** от <дата> составляет 1467012,49 руб., и которых: 1286168,66 руб. – сумма просроченного основного долга, 131328,64 руб. – сумма просроченных процентов, 4659,12 руб. – неустойка на просроченные проценты, 434,80 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 44421,27 руб. – неустойка за неисполнение условий договора.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» Автозаводского головного отделения (на правах управления) Поволжского банка в лице представителя по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала, просила взыскать задолженность с ответчиков солидарно, установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры по <адрес> исходя из 80 % от рыночной стоимости в соответствии с заключением судебной экспертизы от <дата> ООО «Федеральная лаборатория судебной экспертизы», проведенной в рамках настоящего гражданского дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, показал, что кредитный договор был заключен, денежные средства банком были перечислены. Он является созаемщиком по данному кредитному договору. За счет кредитных денежных средств приобреталось имущество, которое находится в залоге у банка. С сентября 2017 года платежи по кредиту не вносят. Размер задолженности и расчет задолженности не оспаривает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, размер и расчет задолженности не оспаривает.

Проверив дело, заслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы по делу, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны и ФИО1, ФИО2, с другой стороны, был заключен кредитный договор № ***, согласно которого ответчикам как созаемщикам был предоставлен кредит в размере 1300 000 руб. сроком на 240 месяцев, под 13,25 % годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> (п. 1,2,4,11 кредитного договора).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № *** (п. 17 кредитного договора).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления о счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6, 8 кредитного договора) и составляет 15653,52 руб. (график погашения № ***).

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости в залог жилой и земельный участок, расположенные по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> (п. 10 кредитного договора).

Права кредитора по договору и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 19 кредитного договора). <дата> была оформлена закладная спорной квартиры, в соответствии с условиями которой стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 10 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

<дата> между ФИО6, действующей от себя и от имени ФИО7 по доверенности (продавцы) и ФИО2 (покупатель) был заключен договор купли-продажи земельного участка с жилым домом по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес><адрес>, установлено ограничение права: ипотека.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору № *** от <дата>, выдав сумму кредита в размере 1300000 руб. ответчикам, что подтверждено сторонами в судебном заседании.

Согласно п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязанности по погашению кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения как основного долга, так и процентов за пользование кредитом вносились не ежемесячно, в нарушение условий договора, последний платеж был внесен <дата> в размере 15800 руб.

<дата> в адрес ответчика истцом были направлены уведомление и требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данные требования были оставлены без ответа. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № *** от <дата> составляет 1467012,49 руб., и которых: 1286168,66 руб. – сумма просроченного основного долга, 131328,64 руб. – сумма просроченных процентов, 4659,12 руб. – неустойка на просроченные проценты, 434,80 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 44421,27 руб. – неустойка за неисполнение условий договора.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом, с данным расчетом задолженности ответчики согласны, суд считает его верным и принимает за основу решения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 1467012,49 руб., кредитный договор № *** от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк России с одной стороны и ФИО1 и ФИО2 с другой стороны подлежит расторжению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 продажа заложенного имущества, указанного в п. 8 ст. 77.1 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения экспертизы, проведенной ООО «Федеральная лаборатория судебной экспертизы» (Региональный Деловой Центр) от <дата> по определению Сызранского городского суда от <дата> рыночная стоимость (на день оценки) жилого дома, площадью 58,9 кв.м., кадастровый № ***, расположенного по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес> составляет 691000 руб., земельного участка, площадью 695 кв.м., кадастровый (или условный) № ***, расположенного по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес> А составляет 755 000 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2: жилой дом, площадью 58,9 кв.м., кадастровый № *** и земельный участок, площадью 695 кв.м., кадастровый (или условный) № ***, расположенные по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес><адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной отчетом эксперта, т.е. жилого дома 552 800 руб. (691000 руб. х 80 % = 552 800 руб.), и земельного участка 604 000 руб. (755 000 руб. х 80 % = 604 000 руб.).

При этом суд учитывает, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, и истец на основании ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога. При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, установлено не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 15535,06 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 и ФИО2 с другой стороны.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 1467012,49 руб., и которых: 1286168,66 руб. – сумма просроченного основного долга, 131328,64 руб. – сумма просроченных процентов, 4659,12 руб. – неустойка на просроченные проценты, 434,80 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 44421,27 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15535,06 руб., а всего взыскать 1482547,55 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2: жилой дом, площадью 58,9 кв.м., кадастровый № *** и земельный участок, площадью 695 кв.м., кадастровый (или условный) № ***, расположенные по адресу: Самарская область г. Сызрань <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену торгов заложенного имущества: жилого дома в размере 552 800 руб., земельного участка в размере 604 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: Сорокина О.А.