Решение № 2-991/2020 2-991/2020~М-1048/2020 М-1048/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-991/2020

УИД 26RS0009-01-2020-002125-33 Дело №2-991/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 16 ноября 2020 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Бадулиной О.В., при секретаре судебного заседания Сафоновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-991/2020 по исковому заявлению Акционерного общества «Реалист Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Реалист Банк» обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, мотивируя свои требования следующим. 13.04.2016, между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 17,4% годовых (п.1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита); денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Однако, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,05 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). ФИО1 частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, допустил просрочку уплаты основанного долга, процентов. ФИО1 имеет просроченную задолженность по оплате кредита, которая по состоянию на 11.08.2020, составляет <данные изъяты> рублей, срок просрочки по состоянию на 11.08.2020 составляет 227 дней. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с указанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору № № по состоянию на 11.08.2020 составляет <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору между банком и заемщиком заключен договор залога № предметом залога является: транспортное средство – <данные изъяты> Согласно п. 7.1 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика, а также в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодателя указанных в п. 3.1. настоящего договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований за счет стоимости предмета залога в судебном порядке. Исходя из п. 7.3. договора залога, для обращения взыскания на предмет залога достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика, в том числе, но не ограничиваясь: платежных обязательств по договору потребительского кредита, если действующим законодательством не предусмотрено иное. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора № между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор поручительства №. Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору №, заключенному между заемщиком и кредитором. Пунктом 2.2. договора поручительства установлено, что в случае нарушения заемщиком какого-либо из обязательств заемщика, кредитор имеет право предъявить поручителю требование в письменной форме. Не позднее двух дней, следующих за днем получения такого требования, поручитель обязуется выплатить кредитору сумму, указанную в таком требовании. Обязательства поручителя по уплате сумм, причитающихся кредитору по договору поручительства, считаются исполненными с момента зачисления соответствующих сумм на счет заемщика. Размер процентов за пользование заемными денежными средствами установлен п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № и составляет 17,4% годовых. Таким образом, займодавец вправе требовать оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке, установленной в кредитном договоре, начисляемых по дату фактического удовлетворения, то есть полного погашения основного долга. С учетом изложенного, просит суд: взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Реалист Банк» сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на 11.08.2020, в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на переданное в залог АО «Реалист Банк» по договору залога № имущество: транспортное средство – <данные изъяты>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости - <данные изъяты>. Установить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Выручку от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору № в пределах суммы задолженности, существующей на дату погашения. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Реалист Банк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, с каждого в равных долях. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Реалист Банк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Реалист Банк» ФИО3, надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещённые о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

В соответствии частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истечение срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Принимая во внимание, что ответчики не явились на почту за получением судебного извещения, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ч. 1, ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> на срок до 13.04.2020 включительно с взиманием за пользование кредитом 17,4% годовых, денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 заключен договор залога №, предметом залога является: транспортное средство – <данные изъяты>

Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора № между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО2, заключен договор поручительства №, по условиям которого, ФИО2 обязалась отвечать в установленном договором порядке и объеме перед кредитором за исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1.

Однако, ввиду того, что заемщик ФИО1 частично исполнял обязанности по погашению задолженности по кредитному договору №, и уплате процентов, допустив просрочку уплаты основного долга, суммы процентов, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась просроченная задолженность по оплате кредита в размере <данные изъяты>, срок просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 227 дней.

Уведомление банка о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору № №, ФИО1 оставлено без ответа и удовлетворения, сумма задолженности по кредитному договору № заемщиком ФИО1 не оплачена до настоящего времени.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД г. Светлоград, по состоянию на 17.10.2020 транспортное средство марки 37026<данные изъяты>, зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от «08» октября 1998 года (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кроме того, в пункте 16 названного Постановления также указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, займодавец вправе требовать оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке, установленной в кредитном договоре, начисляемых по дату фактического удовлетворения, то есть полного погашения основного долга.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от «24» марта 2016 года № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более коротким срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно статье 377 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1, ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного движимого имущества с публичных торгов предусмотрен ст. 350.2 ГК РФ.

С учетом изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере залоговой стоимости, согласованной сторонами в договоре залога.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Имущество подлежит реализации на публичных торгах, по правилам ст. 350.2. ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Поскольку заемщик ФИО1 не своевременно и не в полном объеме погашал задолженность по кредитному договору №, суд считает, что требования АО «Реалист Банк» в части взыскания с ФИО1 суммы просроченного основного долга по кредитному договору №, в размере <данные изъяты> рубля, начисленных процентов на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, процентам на просроченный ОД в размере <данные изъяты> рублей, пени на сумму просроченного ОД в размере <данные изъяты> рублей, пени на сумму процентов, не уплаченных в срок в размере <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению в полном объёме.

В связи с тем, что предметом залога является транспортное средство марки <данные изъяты>, суд считает необходимым обратить взыскание на указанный предмет залога по договору залога №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Реалист Банкк» перед подачей иска уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, согласно платёжному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ, и в сумме <данные изъяты> рублей, согласно платёжному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ.

При солидарной ответственности должников государственная пошлина распределяется между ними в долевом соотношении, следовательно, в рассматриваемом деле с каждого ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Реалист Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Реалист Банк», <данные изъяты> солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Реалист Банк», <данные изъяты> по кредитному договору №, солидарно проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму <данные изъяты>, по ставке 17,4% годовых с ДД.ММ.ГГГГ года по дату его фактического возврата.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Реалист Банк», <данные изъяты>, сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, в равных долях по <данные изъяты> рублей с каждого.

Обратить взыскание, на предмет залога по договору залога № - транспортное средство марки <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости – <данные изъяты> рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи заложенного имущества – транспортного средства марки <данные изъяты>, направить на погашение задолженности по кредитному договору № в пределах суммы задолженности, равной <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы, представления через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 20 ноября 2020 года.

Судья Благодарненского районного

суда Ставропольского края О.В. Бадулина