Решение № 2-225/2018 2-225/2018~М-123/2018 М-123/2018 от 4 мая 2018 г. по делу № 2-225/2018

№ 2-225/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года г. Каменск – Уральский

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Дога Д.А.,

при секретаре судебного заседания Диких А.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от <*** г.>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Д2 Страхование» (далее по тексту – АО «Д2 Страхование») о защите прав потребителей, в котором просила признать договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №*** от <*** г.> недействительным, взыскании страховой премии в размере 15 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., и штраф в соответствии п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». В обоснование заявленных требований истец указала, что <*** г.> между ней и ответчиком заключен договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №*** сроком на 36 месяцев (с <*** г.> по <*** г.>), страховая премия составила 15 000 руб. В соответствии с данным договором страховщик обязался за обусловленную договором плату возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), в пределах определенных договором страхования страховых сумм и лимитов ответственности убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного договором страхования события. Указанный договор был заключен в соответствии с Программой страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами от <*** г.>. Согласно п. 5.1 Программы страхования, территорией страхования является квартира в многоквартирном жилом доме, отвечающая следующим требованиям, в том числе находится в пределах территории Российской Федерации (подпункт «Д»), в отношении указанной квартиры у выгодоприобретателя имеется имущественный интерес, основанный на праве собственности, договоре аренды. В соответствии с условиями указанного договора страхования, территорией страхования являлась квартира, расположенная по адресу: <адрес> Из данного пункта невозможно установить, какой объект подлежит страхованию. Согласно п. 15.3 Программы страхования установлено, что в случае, если договор страхования был заключен с несоблюдением страхователем требований п. 5 Программы страхования, то договор страхования является недействительным. При этом страховщик в течение тридцати дней с момента письменного обращения страхователя осуществляет страхователю возврат премии за вычетом понесенных страховщиком убытков, в том числе вознаграждения, уплаченного страховому агенту, оформившему договор страхования. В соответствии с условиями указанного договора страхования, территорией страхования являлась квартира, расположенная по адресу: <адрес> Таким образом, из данного пункта невозможно установить какой именно объект подлежит страхованию. Поскольку спорный договор страхования №*** от <*** г.> был заключен с нарушениями положений п. 5 Программы страхования, а именно в части указания в виде территории страхования квартиры (объектов недвижимости), в отношении которых у страхователя отсутствовал имущественный интерес, основанный на праве собственности или на договоре аренды, соответственно названный договор является недействительным.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая была получена ответчиком <*** г.>, однако до настоящего времени денежные средства на реквизиты истца не поступили. В связи с чем истец вынуждена была обратиться в суд за защитой своих прав и просит суд признать недействительным договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №*** от <*** г.>. Взыскать с ЗАО «Д2 Страхование» в пользу истца страховую премию в размере 15 000 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 12 500 руб.

Представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности от <*** г.> в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Просила удовлетворить заявленные требования.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени, дате и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд направила своего представителя, действующего на основании доверенности.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просил отказать. В представленном в суд отзыве на исковое заявление указал, что заявленные исковые требования незаконны и необоснованны, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Истцом пропущен срок исковой давности по признанию договора страхования недействительным. Срок исковой давности по требованию о признании сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год (ст. 181 ГК РФ). Срок исковой давности по правилам ст. 200 ГК РФ следует исчислять со дня, когда истец узнал или должен был узнать о предполагаемом нарушении своего права, то есть с даты подписания им договора страхования - <*** г.>. Между ФИО1 и АО «Д2 Страхование» <*** г.> был заключен Договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности №*** сроком на 3 года. Срок договора страхования №*** истек <*** г.>. Следовательно, правоотношения по договору страхования №*** между ФИО1 и АО «Д2 Страхование» на момент рассмотрения иска прекращены. Истец не оспаривает факт заключения договора страхования. Страховая премия по данному договору страхования составила 15 000 руб. и оплачена страхователем. По Договору страхования №*** осуществляется страхование «за счет кого следует» (п. 3 ст. 930 ГК РФ), то есть договор страхования заключается без указания выгодоприобретателя, а при наступлении страхового случая в отношении объекта страхования выгодоприобретателем является лицо, имеющее имущественный интерес в объекте страхования на дату страхового случая. Территория страхования по данному договору страхования была определена на основании сведений, предоставляемых страхователем (истцом). Истец пожелала застраховать именно имущество по указанному им в полисе адресу. Территорией страхования по Договору страхования №*** является квартира, расположенная по адресу: <адрес> Истец не приводит доказательств того, что невозможно установить какой объект подлежит страхованию, напротив, дом (квартира №*** которая застрахована истцом) по адресу <адрес>. легко распознаваема через интернет-сервисы (например, Google maps, прилагаем print screen в результатом поиска такого адреса, адрес интернет- страницы http://<данные изъяты> Программа страхования была вручена Истцу при заключении договора страхования. Таким образом, договор страхования №*** заключен в соответствии с Программой страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами «Моя квартира» и в соответствии со ст. 930 ГК РФ. <*** г.> в адрес АО «Д2 Страхование» поступила прилагаемая к иску претензия от истца с просьбой расторгнуть договор страхования в связи с погашением кредитных обязательств. Изложенные в рассматриваемом иске обстоятельства, в претензии указаны не были. Таким образом, истцом тем самым нарушен досудебный претензионный порядок разрешения спора. Истец заявляет о недействительности договора страхования, тогда как договор закону соответствует и не нарушает прав истца. Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25 потребитель не может оспорить действительность сделки в случае, если ранее подтвердил желание исполнять ее (собственноручная подпись в полисе, оплата страховой премии, подписание заявления и т.п.). Согласно ст. 168 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Договор страхования заключен <*** г.>, о том, что страхователь имеет какие-то замечания к договору (а именно к п. 5 Программы страхования), Страховщик узнал только при получении данного иска. Истец в полной мере пользовалась услугой страхования и через 3 года заявляет о ее недействительности. Утверждения ФИО1 о том, что АО «Д2 Страхование» нарушило ее права, голословны, так как Истец не приводит доказательств, подтверждающих данный факт. Договор страхования заключен в установленном законом порядке и не содержит каких-либо положений, нарушающих закон и права потребителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (пункт 2 ст. 940 ГК РФ).

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 3 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что оспариваемый договор (полис) страхования №*** от <*** г.> содержит все существенные условия, предусмотренные положениями ст. 942 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что <*** г.> ФИО1 выразила согласие на заключение с АО «Д2 Страхование» договора (полиса) страхования на условиях договора страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №***, произвела оплату страховой премии в согласованном сторонами размере, в сумме 15 000 руб. Согласно условиям договора (полиса) страхования №*** от <*** г.> срок действия договора страхования составляет 3 года с <*** г.> по <*** г.>, в графе выгодоприобретатель значится: страхование «за счет кого следует» (п. 3 Программы страхования).

Из названного договора страхования усматривается, что сторонами согласованы условия страхования имущества в пользу иного лица - выгодоприобретателя, фигура которого не индивидуализирована, но определена условием принадлежности имущества на праве собственности в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации.

Такой вид страхования прямо предусмотрен положениями п. 3 ст. 930 ГК РФ.

Довод истца о недействительности договора (полиса) страхования №*** от <*** г.>, ввиду несоответствия объекта страхования (квартиры) требованиям, установленным п. 5 Программы страхования, не может быть принят во внимание, исходя из следующего.

Согласно п. 5 Программы страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами «Моя квартира» в редакции <*** г.> территорией страхования является квартира в многоквартирном жилом доме, отвечающая следующим требованиям: а) находится в пределах Российской Федерации (за исключением Чеченской Республики, Республики Дагестан, Республики Ингушетия, Республики Крым), б) несущие стены и перекрытия не содержат элементов из дерева; в) жилой дом, в котором расположена квартира, не находится в ветхом или аварийном состоянии, не является освобожденным для капитального ремонта или подлежащим сносу; г) жилой дом, в котором расположена квартира, не находится в зоне, на которой на момент заключения Договора (полиса) страхования в установленном порядке была объявлена угроза обвалов, оползней, наводнений и / или чрезвычайная ситуация, и / или в зоне, на которой действовал режим чрезвычайного положения; д) в отношении указанной квартиры у Выгодоприобретателя (при страхования имущества) / Застрахованного лица (при страховании гражданской ответственности) имеется имущественный интерес, основанный на праве собственности, договоре аренды. Территория страхования указывается в договоре (полисе) страхования (л.д. 11-14).

Из представленного в материалы дела договора (полиса) страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №*** от <*** г.>, усматривается, что объектом страхования - территорией страхования является квартира (подп. 3.2 п. 3 Прочих условий договора (полиса) от <*** г.>), расположенная по адресу: <адрес> Отсутствие в договоре в наименовании адреса территории страхования таких слов как: дом и квартира, не искажают сам смысл территории страхования: <адрес>

Истец ФИО1 ознакомлена с условиями, изложенными в договоре (полисе) страхования и Программе страхования, полностью с ними согласна, получила Программу страхования и обязалась ее выполнять, о чем собственноручно указала в договоре (полисе) №*** от <*** г.>, путем его подписания (л.д. 10).

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2 ст. 166 ГК РФ).

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 166 ГК РФ, пункту 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

На основании п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Исходя из изложенного, сторона, подтвердившая оспоримую сделку, не вправе ее оспаривать по основанию, о котором она знала или должна была знать при проявлении воли, под которой понимается поведение стороны, совершившей сделку, из которого очевидна ее воля сохранить сделку.

Согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ и разъяснениям, приведенным в п. 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <*** г.> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Подписав договор (полис) страхования №*** от <*** г.> истец подтвердила, что квартира (территория страхования) соответствует требованиям, установленным п. 3.2 данного договора, а также достоверность всех сведений, указанных в договоре. Из пункта 3.4 договора следует, что ФИО1 известно, что характер указанных в договоре сведений является основанием для его заключения.

Пунктом 15 Программы страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами «Моя квартира», которая является неотъемлемой частью договора страхования, установлено, что в случае если договор (полис) страхования заключен с несоблюдением предъявляемых пунктом 5 Программы требований к объекту страхования, договор страхования является недействительным. Аналогичное положение содержится и в пункте 3.4 договора (полиса) страхования №*** от <*** г.>, согласно которому ложные сведения, приведенные страхователем в договоре, а также сокрытие фактов влекут недействительность договора (полиса) страхования.

Поскольку истец исполнила свое обязательство по оплате страховой премии и заключила с ответчиком договор (полис) страхования, указав сведения относительно объекта страхования, характер которых являлся основанием для его заключения, представленных истцом, то поведение ФИО1 длительный период времени давало ответчику основания полагаться на действительность сделки.

В ходе рассмотрения дела ответчиком АО «Д2 Страхование» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (пункт 2 статьи 181 ГК РФ).

Информация об объекте страхования (территории страхования), о выгодоприобретателе ФИО1 стала известна со дня заключения договора страхования №*** от <*** г.>, с исковым заявлением истец обратилась в суд <*** г.>, следовательно, годичный срок на момент предъявления иска в суд истек.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований истца о признании договора страхования недействительным и взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в виде страховой премии в размере 15 000 руб., соответственно не подлежат удовлетворению и производные требования от основного в виде компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителей, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Каменский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий Д.А. Дога