Решение № 2-34/2021 2-34/2021~М-20/2021 М-20/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-34/2021

Дело № 2-34/2021

УИД: 58RS0034-01-2021-000083-73

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года р.п.Шемышейка

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

при секретаре Мельниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что 27 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты, был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в размере 90 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, нарушая сроки его возврата, в связи с чем образовалась задолженность. С учетом этого просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 января 2021 г. в размере 103814 рублей 47 копеек, из которых: просроченная ссуда - 89 828,29 руб.; просроченные проценты - 0 руб.; проценты по просроченной ссуде -0 руб.; неустойка по ссудному договору -3 098,63 руб.; неустойка на просроченную ссуду -118,22 руб.; штраф за просроченный платеж - 4 464,85 руб.; иные комиссии - 6 304,48 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. От него в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Заявление о невозможности рассмотрения дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения дела, а также каких либо письменных возражений против заявленных исковых требований от нее не поступало. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст.422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Материалами дела подтверждено, что 27 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен договор потребительского кредита <***>, карта «Халва». Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, подписанных ФИО1 сумма кредита, лимит кредитования и процентная ставка определяются Тарифами банка, количество и периодичность платежей и их размер, ответственность за невыполнение условий договора-Тарифами банка и общими условиями Договора. Данные Индивидуальные условия являются офертой на заключение кредитного договора, на основании которого выпущена и предоставлена в пользование ФИО1 банковская карта «Халва». При этом ФИО1 подтвердила своей подписью, что ознакомлена с общими условиями договора согласна с ними и обязуется соблюдать.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, Договор заключен сторонами в установленном законом порядке. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет ответчика кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ФИО1 не оспаривается.

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора составляет 120 месяцев, лимит кредитования от 0,1 до 350 000 рублей. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно, в дату соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 дней. Также тарифами предусмотрены комиссии за получение наличных денежных средств, в зависимости от размера выдачи от 1 до 10% полученной суммы и за перечисление безналичных денежных средств на карты иных банков (1,1%+50 р.), на счета, открытые в иных банках (0,5% от суммы перевода, при переводе через систему «Интернет-Банк» и 2% при переводе через сотрудника банка).

В случае неоплаты минимального ежемесячного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 19% годовых, а также штрафы за первый раз выхода на просрочку-590 рублей, за второй раз подряд-15% от суммы полной задоолженности+590 рублей, в третий раз подряд-2%. Начисление штрафа и неустойки производится с шестого дня выноса на просрочку при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Указанные положение договора соответствует требованиям ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

Как видно из представленного банком расчета задолженности по номеру договора <***> ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату заемных средств и оплате предусмотренных договором платежей. Последний взнос в погашение кредита внесен ФИО1 в мае 2020,после чего платежи в погашение задолженности не вносились.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения его условий в отношении сроков возврата сумм основного долга продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 дней.(п.5.2)

Банком направлялась в адрес ФИО1 досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в размере 103814,47 рублей, в течении 30 дней с момента получения претензии, которая ФИО1 исполнена не была.

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета следует, что просроченная задолженность возникла у ФИО1 с 14 мая 2019 года и на 19 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дней. По состоянию на 19 января 2021 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 103 814,47 рублей, из которых: просроченная ссуда – 89 828,29 рублей, неустойка по ссудному договору – 3 098,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду 118,22 руля, штраф за просроченный платеж – 4 464,85 рублей, иные комиссии – 6 304,48 рублей.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным, выполненным на основании сведений о движении средств по счету, открытому для кредитной карты, на котором отражается перечисление суммы кредита, а также поступление платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, их распределение банком. Расчет соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ФИО1 в суд не поступало.

В Постановлении Пленума Верховного суда РФ №7 от 24.03.2016 года содержится правовая позиция в силу которой, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. В этом же Постановлении Пленума указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования

Оснований для снижения размера неустойки и штрафов за несвоевременное погашение задолженности по правилам ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по возврату кредитных денежных средств, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных комиссий, предусмотренных договором и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 27 марта 2019 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 658 от 27 января 2021 года ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1 по кредитному договору <***> в сумме 3 276 рублей 29 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27 марта 2019 года в размере 103 814 (сто три тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 276 (три тысячи двести семьдесят шесть) рублей 29 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Ю.А. Угрушева