Решение № 2-145/2017 2-145/2017~М-116/2017 М-116/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-145/2017

Дело № 2-145/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ р.п. Шатки Нижегородской области

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

при секретаре Дрямовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, в котором, обращая свои требования к ФИО1 просит взыскать задолженность по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях <данные изъяты> годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен единовременно, путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика. С условиями кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности: основной долг - 236 595 руб. 01 коп., просроченный основной долг - 30250 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19189 руб. 86 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2451 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1282 руб. 63 коп. и расходы по оплате государственной пошлины.

Также истец просит взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты; пени за несвоевременную уплату основного долга по дату фактического полного возврата основного долга, при этом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; за период с ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременную уплату процентов по дату фактического возврата процентов, при этом: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов; за период с ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Впоследствии истец уточнил исковые требования и сформулировал их следующим образом: взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту: основной долг - 228830 руб. 97 коп., просроченный основной долг - 38 014 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18784 руб. 84 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3488 руб. 53 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1795 руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины.

Также истец просит взыскать с ответчика:

- проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты;

- пени за несвоевременную уплату основного долга по дату фактического полного возврата основного долга: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки <данные изъяты> умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов; за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического полного возврата процентов исходя из процентной ставки <данные изъяты> умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ подал правовую позицию по делу, согласно которой заключение кредитного договора с АО «Российский сельскохозяйственный банк» и получение кредитных средств не оспаривает, сообщает, что задолженность стала образовываться ввиду сложной жизненной ситуации, в связи с чем он обращался с заявлением в банк о реструктуризации долга, однако ему было отказано.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив доводы представителя истца, позиции ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, путем зачисления указанной суммы на счет заемщика - ДД.ММ.ГГГГ, как следует из банковского ордера №.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по заключенному соглашению, предоставив денежные средства заемщику в полном объеме.

П. 3.1 и 3.2 Соглашения установлено, что график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения. Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами и путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», договора в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В соответствии с п. 4.1. Правил стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. (п. 4.1.1)

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном с оглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Соглашение установлена процентная ставка - <данные изъяты> годовых в п. 4.1.

Пунктом 4.2 Правил стороны установили следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов:

- п. 4.2.1. погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению;

- п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 4.3. Правил и 6.3 соглашения, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, т.е. 20 числа каждого месяца, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Согласно п. 4.9 Правил установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом - в соответствии с соглашением.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате основного долга и процентов.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности.

Проверив, расчет задолженности, процентов, предоставленный стороной истца, суд с ним соглашается, поскольку в нем ясно и недвусмысленно прослеживается движение денежных средств по счету, периоды начисления процентов, процентная ставка, а также размер основного долга, указанный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем суд считает представленный истцом расчет достоверным.

Суд также отмечает, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора, в том числе, касающиеся размера процентов за пользование кредитом, устанавливались сторонами по согласованию.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Переходя к рассмотрению вопроса о взыскании неустойки, суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какого-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания исчисления процентов и определяется в соглашении (п. 6.1.2 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей даты платежа. (п. 6.1.3 Правил).

В п. 12 соглашения стороны согласовали размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения.

Так, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет <данные изъяты> годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Судом установлено, что ответчиком систематически нарушались условия договора, что выражалось в нарушении условий договора о сроках платежей, подтверждается предоставленным расчетом и не оспорено ответчиком.

По расчетам истца неустойка составила: а несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3488 руб. 53 коп., за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1795 руб. 00 коп. Кроме того, истец просит взыскивать неустойку по дату фактического возврата долга, что соответствует условиям договора.

Относительно требования о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых, тогда как условиями договора предусмотрена большая процентная ставка, суд отмечает, что это является правом истца.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 60, п. 65) следует, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При таких обстоятельствах иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.

При подаче искового заявления в суд АО «Российский сельскохозяйственный банк» была оплачена государственная пошлина от цены иска в 289769 руб. 84 коп. в размере 6097 руб. 69 коп. В последствии исковые требования были изменены и сумма взыскиваемых в пользу истца денежных средств составила 290 913 руб. 77 коп.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ФИО1 в пользу бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 11 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 290 913 (двести девяносто тысяч девятьсот тринадцать) руб. 77 коп., из которых: основной долг - 228830 руб. 97 коп.; просроченный основной долг - 38014 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18784 руб. 84 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3488 руб. 53 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 795 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк»:

- проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты;

- пени за несвоевременную уплату основного долга по дату фактического полного возврата основного долга: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки <данные изъяты> годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки <данные изъяты> умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов; за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического полного возврата процентов исходя из процентной ставки <данные изъяты> умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в размере 6097 (шесть тысяч девяносто семь) руб. 69 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета государственную пошлину в размере 11 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в месячный срок от даты составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Шатковский районный суд Нижегородской области.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Г. Маслова