Решение № 2-590/2017 2-590/2017~М-56/2017 М-56/2017 от 1 февраля 2017 г. по делу № 2-590/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-590/2017 по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 669472-42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9894-72 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 1-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Кредитным договором предусмотрена ежемесячная комиссия за коллективное страхование. Включение заемщика в программу коллективного страхования произведено на основании его личного заявления. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 руб. (мемориальный ордер от ДД.ММ.ГГГГ №). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 905 900-85 руб. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 669472-42 руб., из которых: 541 380-15 руб. - основной долг; 83 896-47 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 005-41 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 264-42 руб. - пени по просроченному долгу; 17 925-97 руб. - комиссии за коллективное страхование.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца гражданское дело № рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) между ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 кредит в размере 1 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22,20 % годовых, ФИО2 обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитовании по продукту “Кредит наличными” ВТП 24 (ЗАО) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условии кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия наспанного договора обязалась неукоснительно соблюдать; подтверждает, что ВТБ 24 (ЗАО) информировало ее о размере суммы кредита в сроке кредита. Экземпляр Правил ею получен.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из согласия на кредит, Правил кредитования, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 22,20 % годовых.

В соответствии с п. 2.6 Правил кредитования проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентным периодом является каждый период между 2 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 1 числам (включительно) текущего календарного месяца.

Как следует из согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выразила желание быть застрахованной по одной из предлагаемых банком программ страхования, уведомлена о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты),

В соответствии с заявлением на включение в число участников Программы страхования ФИО2 просила включить ее в число участников Программы страхования Лайф+0,36 мин. 399 руб.

В соответствии с п. 4.1 заявления ФИО2 выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по Программам страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования. Заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется ВТБ 24 (ЗАО) самостоятельно.

Согласно п. 3 заявления комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0.36% от суммы кредита, но не менее 399 руб.

Пунктом 2.7 Правил кредитования предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.

Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен аннуитетный платеж 27991-18 руб.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии согласием на кредит предусмотрены пени за просрочку обязательств по кредиту 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 669472-42 руб. из которых: 541380-15 руб. - основной долг; 83896-47 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9005-41 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17264-42 руб. - пени по просроченному долгу; 17925-97 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию ВТБ 24 (ПАО) размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

В соответствии с согласием на кредит задолженность по кредиту в сумме 1000000 руб. должна быть погашена ФИО2 в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.1.1 Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

Банком в адрес ФИО2 направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и его расторжении с ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в заявленном размере –669 472-42 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9894-72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 669 472-42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9894-72 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.