Решение № 2-334/2018 2-334/2018~М-281/2018 М-281/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-334/2018

Дело №2-334/2018

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Ардатов

Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зрилиной О.В., при секретаре Прасоловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»

к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ...03.2017 года, об обращении взыскания на земельный участок, о расторжении кредитного договора №... от ...03.2017 года,

У с т а н о в и л :

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ...03.2017 года в общей сумме ... рубля ... копейку, а также о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых на остаток ссудной задолженности, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, за период с ...02.2018 по дату вступления в законную силу данного решения суда, пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов из расчета 10% годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (основного долга и процентов), за период с ...02.2018 по дату вступления в законную силу данного решения суда, об обращении взыскания на земельный участок, находящийся в ипотеке в силу закона, общей площадью 10000 кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по данному адресу, установить начальную продажную цену земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости, о расторжении кредитного договора №... от ...03.2017 года.

В обоснование иска указано следующее. ... марта 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, был заключен договор №..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей (п.1.2 Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 15,5% годовых (п.1.3 Кредитного договора), график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Кредитному договору, окончательный срок возврата кредита – ...03.2024 (п.1.5 Кредитного договора).

Цель кредита – приобретение земельного участка, общей площадью 10000 кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по данному адресу.

Предоставление Ответчику денежных средств подтверждается согласно п.3.3 Кредитного договора, выпиской с лицевого счета №... за ...03.2017-...02.2018.

Обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества - земельного участка, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по данному адресу.

Ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества была зарегистрирована в ЕГРП ...03.2017, что подтверждается договором купли-продажи земельного участка от ...03.2017, Выпиской из ЕГРП от ...03.2017 (земельный участок, кадастровый номер ...).

С мая 2017 заемщик прекратил оплачивать основной долг и проценты согласно графику, установленному Кредитным договором, денежные средства для погашения кредита на лицевой счет заемщика №... не поступают, что подтверждает выписка с данного счета за период с ...03.2017-...02.2018.

Срок неисполнения заемщиком-залогодателем обязательств по Кредитному договору больше трех месяцев, установленных п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Учитывая отсутствие денежных средств на счете клиента с ...05.2017 года и систематическое нарушение им сроков внесения платежей более чем три раза в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в соответствии с п.5 ст.54.1 указанного Закона допускается обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.

Пунктами 4.1.-4.2.1. Кредитного договора устанавливается порядок начисления и уплаты процентов по договору.

Общая сумма всех невыплаченных процентов по состоянию на ...02.2018 года составляет ... рубль ... копеек.

Согласно п.6.1.2. Кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом) начисляется со дня, следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы, по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). В соответствии с п.6.1.3. размер неустойки зависит от периода ее начисления.

Общая сумма пени за невозврат основного долга и процентов по состоянию на ...02.2018 года составляет ... рублей.

Таким образом, в связи с невыполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору возникла просроченная задолженность в размере ... рубля ... копейки, из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей – просроченный основной долг, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга, ... рублей – пени за несвоевременный возврат процентов.

Кредитором ... сентября 2017 года в адрес заемщика было направлено требование о возврате задолженности. Получение заказного письма ФИО1 было проигнорировано.

Стоимость заложенного банку недвижимого имущества в соответствии с п.4 Договора купли-продажи от ...03.2017 года составляла ... рублей, а цена данного иска ... рубля ... копейка, поэтому требование п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» относительно соразмерности стоимости имущества заявленным требованиям также соблюдено.

Определением Ардатовского районного суда от ...07.2018 года по заявлению истца применены меры обеспечения иска, наложен арест на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику ФИО1 в пределах цены иска ... рубля ... копейки.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве исковые требования поддержал в полном объеме и просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался по адресу регистрации по месту жительства. Почтовый конверт вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения».

Определением Ардатовского районного суда Нижегородской области от ...09.2018 года принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ... марта 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ..., процентная ставка установлена в размере 15,5% годовых , график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Кредитному договору, окончательный срок возврата кредита – ...03.2024 .

Цель кредита – приобретение земельного участка, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по данному адресу.

Предоставление Ответчику денежных средств подтверждается согласно п.3.3 Кредитного договора, выпиской с лицевого счета №... за ...03.2017-...02.2018 .

Обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества - земельного участка, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по данному адресу.

Ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества была зарегистрирована в ЕГРП ...03.2017, что подтверждается договором купли-продажи земельного участка от ...03.2017, Выпиской из ЕГРП от ...03.2017 (земельный участок, кадастровый номер ....

Разделом 4 Кредитного договора устанавливается порядок начисления и уплаты процентов по договору, порядок возврата кредита.

Согласно п.6.1.2. Кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом) начисляется со дня, следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы, по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). В соответствии с п.6.1.3. размер неустойки зависит от периода ее начисления.

С мая 2017 заемщик прекратил оплачивать основной долг и проценты согласно графику, установленному Кредитным договором, денежные средства для погашения кредита на лицевой счет заемщика №... не поступают, что подтверждает выписка с данного счета за период с ...03.2017-...02.2018.

Общая сумма всех невыплаченных процентов по состоянию на ...02.2018 года составляет ... рубль ... копеек, общая сумма пени за невозврат основного долга и процентов по состоянию на ...02.2018 года составляет ... рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности .

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7 договора, стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если Заемщик не исполняет свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

Согласно п. 4.8. Кредитного договора, В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных настоящим Договором, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения требования.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по уплате платежей в счет погашения кредиторской задолженности подтверждается материалами гражданского дела, расчетом, согласно которых заемщик в счет погашения кредита платежей не вносил с мая 2017 года.

В связи с указанными нарушениями условий договора истцом ...09.2017 года заемщику ФИО1 направлялось письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом на ...09.2017 года в общей сумме ... рублей ... копеек в срок до ...10.2017 года. В противном случае истец был намерен обратиться в суд для взыскания задолженности в принудительно порядке .

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по Договору.

Ответчик ФИО1 с мая 2017 года по настоящее время платежи по данному кредитному договору №... от ...03.2017 года не вносит.

Таким образом, в судебном заседании установлены обстоятельства, которые в соответствии с условиями кредитного договора №... от ...03.2017 года дают право кредитору требовать досрочного возврата кредита.

В соответствии со ст.9 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст.810 ч.1 ГК РФ, соглашение о сроках возврата кредита и процентов по нему являются одним из существенных условий договора займа, которую заемщик ФИО1 не исполняет в течение длительного времени, несмотря на письменное требование кредитора погасить задолженность. При таких обстоятельствах суд полагает, что имеются основания для расторжения кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ...02.2018 года, задолженность по кредитному договору №... от ...03.2017 года составляет в общей сумме ... рубля ... копейки, из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей – просроченный основной долг, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга, ... рублей – пени за несвоевременный возврат процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленному истцом.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ...03.2017 года в общей сумме ... рубля ... копейку, а также о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых на остаток ссудной задолженности, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, за период с ...02.2018 по дату вступления в законную силу данного решения суда, пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов из расчета 10% годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (основного долга и процентов), за период с ...02.2018 по дату вступления в законную силу данного решения суда, о расторжении кредитного договора №... от ...03.2017 года, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд находит, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным.

Из содержания ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу п.1 ст.54.1 указанного Закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п.5 ст.54.1 указанного Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указывалось выше, обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества - земельного участка, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по данному адресу.

С мая 2017 заемщик прекратил оплачивать основной долг и проценты согласно графику, установленному Кредитным договором, денежные средства для погашения кредита на лицевой счет заемщика №... не поступают, что подтверждает выписка с данного счета за период с ...03.2017-...02.2018.

Таким образом, срок неисполнения заемщиком-залогодателем обязательств по Кредитному договору больше трех месяцев, установленных п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Стоимость заложенного банку недвижимого имущества в соответствии с п.4 Договора купли-продажи от ...03.2017 года составляла ... рублей, а цена данного иска ... рубля ... копейка, поэтому требование п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» относительно соразмерности стоимости имущества заявленным требованиям также соблюдено.

Учитывая отсутствие денежных средств на счете клиента с ...05.2017 года и систематическое нарушение им сроков внесения платежей более чем три раза в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в соответствии с п.5 ст.54.1 указанного Закона допускается обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.

В силу п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету №... ООО «Ц.» от ...03.2017 г. рыночная стоимость земельного участка, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., составляет ... рублей.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества не ниже 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете №... ООО «Ц.» от ...03.2017 г. - ... рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме ... рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от ...03.2017 года по состоянию на ...02.2018 года в размере ... рубля ... копейку, из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей – просроченный основной долг, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ...03.2017 года по ...02.2018 года, ... рублей – пени за несвоевременный возврат процентов за период с ...03.2017 года по ...02.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»:

- проценты за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых на остаток ссудной задолженности, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, за период с ...02.2018 по дату вступления в законную силу данного решения суда;

- пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов из расчета 10% годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (основного долга и процентов), за период с ...02.2018 по дату вступления в законную силу данного решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме ... рубля.

Обратить взыскание на земельный участок, находящийся в ипотеке в силу закона, общей площадью 10000 кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по данному адресу, установить начальную продажную цену земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости – ... рублей.

Расторгнуть кредитный договор №... от ...03.2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1

Копию заочного решения направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его вынесения с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Зрилина