Апелляционное определение № 33-10554/2025 33-483/2026 от 20 января 2026 г.

Судья Швец З.С. УИД 38RS0001-01-2024-003675-33

Судья-докладчик Кислицына С.В. № 33-483/2026 (33-10554/2025)


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 января 2026 г. г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Рудковской И.А.,

судей Кислицыной С.В., Рябченко Е.А.,

при секретаре Каттерфельд А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3005/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов

по апелляционной жалобе <ФИО1>

на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 1 июля 2025 г.,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование заявленных требований указано, что <дата изъята> между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком <ФИО1> заключен кредитный договор <номер изъят> по программе «Кредитная карта ВИЗА», кредитный лимит по карте 76 000,00 руб., сроком до востребования, но не позднее 14.06.2046. Впоследствии сумма кредитного лимита была увеличена до 111 000,00 руб.

Ответчик принятые не себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

В соответствии с договорами уступки прав и обязанностей (цессии), ООО «Бастион» является по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята>, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и <ФИО1>

Истец просил суд взыскать с <ФИО1> в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 111 000,00 руб., проценты за пользование займом в размере 104 858,61 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 34 832,61 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 707,00 руб., а также определить ко взысканию проценты за пользование займом по ставке 25 % годовых в соответствии с п.3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического погашения суммы основного долга исходя из суммы задолженности, с учетом её уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с <дата изъята>, но не позднее 14.06.2046, и определить ко взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму остатка задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 111 000 руб., с учетом её уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с <дата изъята> по день фактического исполнения обязательства по оплате основного долга.

Обжалуемым решением суда исковые требования удовлетворены частично.

В апелляционной жалобе ответчик <ФИО1> просил отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать, указывая в обоснование доводов жалобы на немотивированное отклонение судом первой инстанции доводов о пропуске истцом срока исковой давности. Апеллянт, ссылаясь на определение Верховного суда Российской Федерации от 11.07.2023 № 41-КГ23-21-К4, полагает, что дата последнего платежа – <дата изъята>, имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступили.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад по делу, выслушав объяснения ответчика <ФИО1>, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Требованиями п. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата изъята> между ОАО «УРСА Банк» и <ФИО1> в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер изъят> по программе «Кредитная карта ВИЗА» в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, выдана банковская карта с установленным лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 76 000 руб., под 25% годовых, сроком действия – до востребования, но не позднее 14.06.2046, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом – 220% годовых на сумму просроченного платежа.

В заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк», по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта ВИЗА», порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, а также подтвердил получение банковской карты.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта ВИЗА» (далее по тексту – Условия кредитования) (л.д.35-38).

Факт зачисления банком денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается представленным мемориальным ордером <номер изъят> от <дата изъята> на сумму 76 000,00 руб. (л.д. 41).

<дата изъята> лимит кредитования был увеличен и факт зачисления банком денежных средств подтверждается представленным мемориальным ордером <номер изъят> от <дата изъята> на сумму 35 000,00 руб. /л.д.42/.

В соответствии с Условиями кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1).

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 Условий кредитования). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно п. 3.6 Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и возвратить сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

Пунктом 4.1.2 Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих условий.

При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 Условий кредитования).

Факт заключения кредитного договора <номер изъят> и предоставления денежных средств заемщику подтверждается материалами гражданского дела и ответчиком не оспаривался. Тем самым, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, Банком исполнены в полном объеме.

ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» (л.д. 43).

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» заключен договор об уступке прав требования <номер изъят> по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д. 45-57).

06.03.2013 между ОАО «АБ ПУШКИНО» и ЗАО КБ «КЕДР» заключен договор об уступке прав требования <номер изъят> по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д. 58-70).

06.03.2013 между ООО «Нет долгов» и ОАО «АБ ПУШКИНО» заключен договор об уступке прав требования <номер изъят>, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д. 71-83).

10.02.2014 между ООО «БАСТИОН» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <номер изъят>, согласно которому ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному ответчиком с Банком (л.д. 85-88).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в п. 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта ВИЗА» (л.д.36).

Законность договоров уступки, ответчиком и его представителем не оспаривалась.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежаще не исполнял, ввиду чего у него образовалась задолженность, состоящая из основного долга 111 000,00 руб., суммы процентов за пользование кредитом за период <дата изъята> по <дата изъята> – 104 858,61 руб., всего 215 858,61 руб.

Расчет задолженности по основному долгу, а также по процентам за пользование суммой займа отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которым заемщик при отсутствии иного соглашения выплачивает займодавцу проценты за пользование суммой займа ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Разрешая заявление ответчика об истечении срока исковой давности суд первой инстанции исходил из следующего.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Срок возврата кредита условиями кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята> установлен до востребования, но не позднее 14.06.2046 (л.д. 34).

В соответствии с п. 5.1, 5.2. Условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условия о возврате кредита считаются измененным с даты, указанной банком в уведомлении.

<дата изъята> ООО «БАСТИОН» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, предложив ответчику в срок 10 дней с момента получения уведомления (но не позднее <дата изъята>) погасить задолженность по кредитному договору в размере 170 251,09 руб. (л.д. 89).

<дата изъята> был вынесен судебный приказ от <дата изъята><номер изъят> о взыскании указанной задолженности с должника <ФИО1> (л.д. 92, 224), который по заявлению должника был отменен <дата изъята> (л.д. 93).

<дата изъята> ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 94).

Срок исковой давности в данном случае исчисляется с момента окончания срока со дня предъявления требования, направленного в адрес <ФИО1><дата изъята>, то есть с <дата изъята>, когда истек срок исполнения требования кредитора в добровольном порядке о досрочном взыскании долга, при этом срок исковой давности был прерван в связи с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа на период с <дата изъята> по <дата изъята> (3 мес. 5 дн.) и после отмены судебного приказа составил менее шести месяцев, в связи с чем, ООО «БАСТИОН» не пропущен срок при обращении в суд с настоящим иском (<дата изъята> – 3 года = <дата изъята>).

При этом, поскольку согласно п. 3.5 «Условий кредитования» уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим, соответственно проценты за пользование кредитом за август 2020 г., обязанность уплаты которых возникает с 1 по 20 число, следующего за текущим, т.е. в сентябре 2020 г., соответственно срок исковой давности и по требованиям иска о взыскании процентов за период с <дата изъята> не является пропущенным.

Судебная коллегия согласна с выводом суда относительно срока исковой давности по требованию о взыскании с <ФИО1> суммы задолженности по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> и суммы процентов за пользование суммой кредита (основного долга), который истцом не пропущен. Вывод соответствует правильному применению норм права и фактическим обстоятельствам по делу.

Вопреки доводу апелляционной жалобы ответчика, при настоящих кредитных правоотношениях, Условиями кредитного договора, заключенного с <ФИО1>, погашение суммы основного долга периодическими платежами, в том числе минимальными платежами, не предусмотрено, график возврата суммы не установлен ни в заявлении (оферте), ни Условиями кредитования по программе «Кредитная карта VISA», срок действия кредитного договора определен «до востребования, но не позднее 14 июня 2046 г.», в связи с чем дата внесения последнего платежа не имеет существенного юридического значения для рассмотрения вопроса о применении срока исковой давности.

Судом первой инстанции, по существу, правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, правильно определены и в полном объеме установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно распределено между сторонами бремя доказывания указанных обстоятельств. Доводу ответчика дана надлежащая правовая оценка в их совокупности, а также в совокупности с установленными фактическими обстоятельствами. Выводы суда основаны на материалах дела.

В целом доводы апелляционной жалобы заявителя повторно излагают позицию, являвшуюся предметом рассмотрения суда первой инстанции, выражают несогласие с выводами суда по существу спора и содержат субъективную оценку фактических обстоятельств дела и толкование норм материального права автором жалобы, нарушений норм материального либо процессуального права, являющихся основанием к отмене решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ, не имеется.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ангарского городского суда Иркутской области от 1 июля 2025 г. по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья-председательствующий И.А. Рудковская

Судьи С.В. Кислицына

Е.А. Рябченко

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 04.02.2026.