Решение № 2-2412/2018 2-2412/2018~М-2032/2018 М-2032/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-2412/2018

Дело 2-2412/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,

при секретаре Бацюра А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о расторжении договора страхования № 6816 IS 2714 от 27.12.2016, просит также взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с 27.12.2017 года по 16.03.2018 в размере 1 252,20 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходы по оплате государственной в размере 6 400 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что между АО «СОГАЗ» и Шевалье Е.А. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 6816 IS 2714 от 27.12.2016. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 27.12.2016 и в соответствии с правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.12.2012.

Согласно п. 2.1 договора предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с п. 2.1.1 причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, п. 2.1.2 владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества.

Согласно 1.1.8 договора «квартира» или «имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу <адрес> указываемый в заявлении на страхование. Застрахованным лицом является Шевалье Е.А.

В соответствии с п. 1.1.1 договора выгодоприобретателями по настоящему договору является Банк ВТБ 24.

В соответствии с п. 4.1.2 договора в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 26.12.2017. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с п. 6.1 договора на дату заключения настоящего договора страхования сумма по страхованию жизни и здоровья страхователя, а также по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения – 1 712 604,90 рублей.

Согласно п. 6.3 договора страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно п. 6.5 договора в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования составляет 5 480, 34 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

Согласно п.6.6.5 Правил Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Досрочное прекращение Договора страхования не освобождает страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 27.12.2017 года по 26.12.2018 в сумме 5 713,14 рублей истек 27.12.2017.

14.02.2018 АО «СОГАЗ» в адрес Шевалье Е.А. направило письмо-сопровождение (исх. № СГф68-456 от 08.02.2018) о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 07.02.2018 года о расторжении договора страхования, приложения №1 к соглашению - акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования.

В письме Шевалье Е.А. предлагалось погасить задолженность в сумме 673,06 рублей за период с 27.12.2017 по 07.02.2018, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО2 уведомлялся, что в случае неуплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии за 27.12.2017 по 26.12.2018 в сумме 5 713,17 рублей, свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО2 договора страхования. О расторжении договора ФИО2 не известил истца, свои правом о расторжении договора в письменной форме не воспользовался. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает этот факт существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Обязанность по уплате задолженности, возлагается на ответчика по договору, при этом ФИО3 не исполнил свою обязанность. Вследствие этого, ответчик сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

До судебного заседания представитель истца представил уточненное заявление, в окончательном варианте просил расторгнуть договор, взыскать долг по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 27.12.2017 по 26.06.2018 в размере 2 848,76 рублей, в обоснование предоставив акт расчета, который стороной ответчика не оспаривался.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения недопустим.

Частью 1,2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор подлежит расторжению при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч. 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из диспозиции п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с п. п. 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 6816 IS 2714 от 27.12.2016 (л.д.7-10).

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО2 на страхование от 27.12.2016 (л.д. 17).

Согласно п. 1.1.1 договора выгодоприобретателем по настоящему договору является ПАО Банк ВТБ 24, являющийся текущим кредитором по кредитному договору на приобретение квартиры и являющийся ее залогодержателем на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».

Пунктом 1.1.8 договора предусмотрено, что «Квартира» или «Имущество» означает объект недвижимости, приобретенный страхователем, расположенный по адресу <адрес>, указываемый в заявлении на страхование.

Согласно п. 2.1, 2.1.1, 2.1.2 договора, предметом договора является имущественных интересов страхователя связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование рисков гибели (уничтожения) ил повреждения имущества.

В силу п. 3.1.1 договора по настоящему договору объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры, а именно: несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери) исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку.

Согласно п. 4.1 договора договор вступает в силу и действует с 00-00 часов 27.12.2016, но не ранее фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств) на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 27.10.2033 (т.е. в течение 203 месяца).

В соответствии с п. 4.1.2 договора в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 26.12.2017. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п. 6.5 договора в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования в размере 5 480,34 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (л.д.11-16).

Таким образом, условиями договора страхования и Правилами страхования стороны определили право страховщика расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае нарушения срока внесения очередного платежа при уплате страховой премии.

14.02.2018 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО2 направило письмо-сопровождение (исх. № СГф68-456 от 08.02.2018) о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 07.02.2018 года о расторжении полиса страхования при ипотечном кредитовании № 6816 IS 2714 от 27.12.2016 года и приложением №1 к соглашению - акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (л.д.21-23).

ФИО2 предлагалось погасить задолженность в сумме 673,06 рублей за период с 27.12.2017 по 07.02.2018, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО2 уведомлялся, что в случае неуплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. Страховая премия (взносы) за период с 27.12.2016 по 07.02.2018 ФИО2 не оплачена.

Письмо истец направил заказным отправлением по адресам ответчика, указанных в реквизитах договора страхователем (л.д.24-26).

Истец ссылается, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный им период страхования, что свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. Согласие на расторжение Договора от ответчика не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме он не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Таким образом, судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, а так же то, что соглашение от ответчика на расторжение договора получено не было, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

В указанной части судом также установлено, что договор страхования ответчиком в одностороннем порядке не расторгнут, поскольку не соблюдена обязательная в этом случае письменная форма, предусмотренная ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от принятых по договору страхования обязательств законом не допускается.

Обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за период, который указан в иске, не выплачивалась, в то время как договор не был расторгнут и исполнялся в указанные сроки истцом, предоставлявшим ответчику страховое покрытие рисков.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в материалы дела не представлено, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается.

В свою очередь, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений договора страхования, исходя из следующего.

Так, согласно п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", согласно которым страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения договора страхования удовлетворить, как и удовлетворить заявленные требования о взыскании суммы страховой премии по дату принятия судом решения, поскольку исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, а также принимая во внимание то, что в соответствии со ст. 453 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования.

Возражений относительно расторжения договора от третьего лица суду не представлено.

В этой связи, суд расторгает договор страхования при ипотечном кредитовании № 6816 IS 2714 от 27.12.2016 заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2 и взыскивает с ответчика задолженность по уплате страховой премии за период с 27.12.2017 по 26.06.2018, расчет которой приведен в Акте расчета страховой премии (л.д.67), и составляет 2 848,76 рублей.

В соответствии со ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6 000 рублей по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и 400 рублей по требованию имущественного характера (о взыскании страховой премии).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) № 6816 IS 2714 от 27.12.2016, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>) с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии за период с 27.12.2017 по 26.06.2018 в размере 2 848 рублей 76 копеек, судебные расходы в размере 6 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья личная подпись Н.Н. Лопухова

Решение суда в окончательной форме, с учетом положений ст. 108 ч.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принято 02 июля 2018 года.

Верно, судья: Н.Н. Лопухова

Секретарь с/з А.В. Бацюра

На 02.07.2018 решение не вступило в законную силу.

Секретарь с/з А.В. Бацюра

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-2412/2018 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.