Решение № 2-102/2024 2-102/2024(2-1407/2023;)~М-1376/2023 2-1407/2023 2-75/2024 М-1376/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-102/2024

Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2024 г.

УИД №66RS0014-01-2023-001712-55

дело № 2-75/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск

Свердловской области 18 января 2024 г.

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Останиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.05.2020 в размере 490 732,91 руб., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки KIA Sorento, <данные изъяты>, путем реализации указанного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере 476 214,80 руб.

В обоснование иска указано, что 06.05.2020 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 065 785,19 руб. под 20,7 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по договору обеспечены залогом транспортного средства KIA Sorento, <данные изъяты>. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита не выполняет. По состоянию на 14.11.2023 задолженность ответчика за период с 23.11.2021 по 14.11.2023 составляет 490 732,91 руб., из них просроченная ссудная задолженность 448 354,65 руб., просроченные проценты 29 361,11 руб., проценты по просроченной ссуде 1451,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 5626,25 руб., неустойка на просроченные проценты 1809,56 руб., иные комиссии 4 130,00 руб.

Так как ответчиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, истец считает целесообразным потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и обратить взыскание на заложенное имущество.

При определении начальной продажной цены заложенного транспортного средства KIA Sorento, с которой следует начинать торги, истец просит применить положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, установив начальную продажную цену автомобиля, с применением дисконта к его стоимости в размере 49,82 % С учетом этого стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 476 214,80 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, поэтому ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что действительно заключал данный кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на покупку автомобиля и допустил просрочку исполнения кредитного договора, в связи с тем, что исполнял иные кредитные обязательства. В настоящее время он намерен погасить долг в ближайшие месяцы, чтобы избежать обращения взыскания на принадлежащий ему автомобиль, за который он выплатил уже более полутора миллионов рублей. Также суду указал, что он не согласен с определением начальной продажной цены транспортного средства в размере 476 214,80 руб., так как реальная рыночная стоимость принадлежащего ему автомобиля, более 1 500 000 руб. ФИО1 представил в суд отчет об определении рыночной стоимости транспортного средства, составленный оценщиком ООО «Апрель», согласно которому стоимость транспортного средства KIA Sorento, <данные изъяты> составляет 1 586 000,00 руб. Просил установить начальную продажную цену стоимости автомобиля согласно представленного им заключения ООО «Апрель».

Суд, с согласия ответчика, определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 06.05.2020 между ПАО «Совкомбанк», выступающим в качестве кредитора, и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №(в виде акцептованного заявления оферты) (л.д.41-42), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 065 785,19 руб., под – 20,7% годовых, срок кредитования - 60 месяцев, размер ежемесячного платежа –29 824,94 руб., срок платежа по 21 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 06.05.2025 в сумме 29 824,29 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованных сторонами, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 10 указанного кредитного договора, п.3 заявления-оферты надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком обеспечено залогом транспортного средства автомобиля марки KIA Sorento, <данные изъяты>, приобретенном на основании договора купли-продажи автомобиля с пробегом № Д293 от 05.05.2020 за 949 000,00 руб.

Согласно п. п. 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет заемщика сумму кредита в размере 949 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету кредитного договора, заключенного с ФИО1, начиная с ноября 2021 г. ответчик вносил платежи по кредитному договору нерегулярно и не в полном объеме. Просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика с 23.11.2021, и на 14.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 469 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла с 23.11.2021 и на 14.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 404 дня.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 14.11.2023 задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по данному кредитному договору составила в общем размере 490 732,91 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 448 354,65 руб., просроченные проценты 29 361,11 руб., проценты по просроченной ссуде 1451,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 5626,25 руб., неустойка на просроченные проценты 1809,56 руб., иные комиссии 4 130,00 руб.

21.06.2023 банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой просил в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии исполнить заявленное требование (л.д. 38-40), данная претензия оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, альтернативного расчета не представлено.

Учитывая, что судом установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, размер задолженности, предъявленный истцом к взысканию, ответчиком не оспорен, суд считает требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить - взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.05.2020 по состоянию на 14.11.2023 в размере 490 732,91 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 448354,65 руб., просроченные проценты в размере 29 361,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1451,34 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 5626,25 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 1809,56 руб., иные комиссии 4130,00 руб.

Представитель истца также просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки KIA Sorento, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 476 214,80 руб.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Алапаевский» (л.д. 77) автомобиль марки KIA Sorento, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <***> на М338ММММна момент рассмотрения дела зарегистрирован за ответчиком ФИО1 Ответчик пояснил, что автомобиль находится в его пользовании.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 06.05.2020, данное транспортное средство передано в залог ПАО «Совкомбанк» в целях обеспечения исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №.

Учитывая изложенное, а также то, что обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено, в ходе рассмотрения спора по существу нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 06.05.2020, заключенному с ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

ПАО «Совкомбанк» просит установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства KIA Sorento, с которой следует начинать торги, в размере 476 214,80 руб., исходя из положений п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, применив к его залоговой стоимости дисконт в размере 49,82 %

Ответчиком, в обоснование своих возражений относительности начальной продажной цены автомобиля KIA Sorento представлен отчет об определении рыночной стоимости транспортного средства, составленный оценщиком ООО «Апрель», согласно которому стоимость транспортного средства KIA Sorento, <данные изъяты> составляет 1 586 000,00 руб.

Обсудив требование Банка об установлении начальной продажной цены транспортного средства, суд приходит к следующему.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

С учетом наличия правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога суд считает обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору № от 06.05.2020 имущество - автомобиль марки KIA Sorento, <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ продажи – публичные торги, с установлением начальной продажной стоимости указанного автомобиля в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 14107,33 руб., несение которых подтверждено истцом (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.05.2020 по состоянию на 14.11.2023 в размере 490 732,91 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 448 354,65 руб., просроченные проценты в размере 29 361,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 451,34 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 5 626,25 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 1 809,56 руб., иные комиссии 4 130,00 руб.

В счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 06.05.2020, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки KIA Sorento, <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации его с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости указанного автомобиля в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14 107,33руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья О.Ф. Зубарева