Решение № 2-2058/2018 2-2058/2018~М-1514/2018 М-1514/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-2058/2018

отметка об исполнении решения дело № 2-2058/2018

заочное


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Беляевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.04.2011 года между АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№ контракта: №).

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов.

В соответствии с условиями договора, ответчик получил от истца (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», а ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», а затем переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, Банк оставляет за собой право уменьшать/увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на 06.03.2018 ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 120000 руб.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, им часть задолженности по кредиту (п.6.4,6.5,9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активации, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствует о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными банком.

За период с 17.08.2016 по 06.03.2018 ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 167562,44 руб. из которых: 115629,59 руб. – задолженность по основному долгу, 51932,85 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по оплате задолженности. Однако требование об оплате им не исполнено.

Неисполнение ответчиком обязанности по своевременному внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету.

На основании ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № (№ кредитного договора: №) в размере 167562,44 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 115629,59 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 51932,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4551,25 руб.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой (л.д. 60), в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила. Заявления об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в её отсутствие от ответчика не поступало.

При таких обстоятельствах, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, по правилам ст. ст. 233-235 ГПК РФ.

15.06.2018 года в Волгодонской районный суд от ответчика поступили возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик оспаривает факт заключения кредитного договора, указав, что в 2010 или 2011 году она обращалась в Приват банк по вопросу предоставления ей кредита. Сотрудником Банка ответчице был предоставлен график платежей при условии предоставления ей кредита в запрошенном размере и на этом все отношения с Банком закончились. Она не получала от истца денег по кредитному договору №. В представленной истцом справке от 01.04.2011 года указана дата выдачи кредита 01.01.2010, а не 01.04.2011 года, процентная ставка по кредиту составляет 3 % в месяц, а не 30 % годовых, как указывает истец. Подпись в справке ответчику не принадлежит. Справка к анкете-заявлению отношения не имеет. Доказательств получения от истца денежных средств и выдачи кредитной карты, по мнению ответчика, истцом не представлено. Расчет взыскиваемых сумм не представлен, не соблюдена письменная форма кредитного договора. Информация о полной стоимости кредита до ответчицы не доведена. Кроме того, ответчица считает, что истцом пропущен срок исковой давности по защите своего права. В удовлетворении иска просит отказать в полном объеме. ( л.д. 53).

Изучив письменные материалы дела, оценив по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющиеся в деле доказательства, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются ст.ст. 309-310,314, 432-435, 438, 807-811, 819-820 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из диспозиции ст. 434 ГК РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 01.04.2011 года ФИО1 обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ( в настоящее время АО «Бинбанк Диджитал»), в котором указала, что, ознакомившись с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», изъявляет желание оформить на свое имя платежную карту кредитка «Универсальная». Также указала, что согласна с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами, составляют между нею и банком Договор о предоставлении банковских услуг. Заемщик ознакомился и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде ( л.д. 10).

На основании указанной анкеты-заявления ответчице ФИО1 была выдана кредитная карта типа VISA Classik №, кредитному договору присвоен №. При этом размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке и может пересматриваться банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента. Текущий размер кредита можно узнать любым из предложенных способов: в банкомате (вывод на экран или на чек), в любом филиале или дополнительном офисе Москомприватбанка, по бесплатному справочному телефону, что подтверждается справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты кредитка «Универсальная» ( л.д. 11).

Согласно выписке по лицевому счету ответчице был установлен кредитный лимит в размере 120000 рублей ( л.д. 15).

С учетом изложенного, возражения ответчицы относительно несоблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, суд находит несостоятельными, поскольку вышеуказанные письменные доказательства свидетельствуют о заключении сторонами договора в форме присоединения при согласовании условий такого договора.

ФИО1 кредитная карта была активирована 29.08.2014 года, были проведены расходные и приходные операции по кредитной карте. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету. (л.д. 14-19)

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению Кредитные карты от 21.03.2011 г. (далее Условия) погашение кредита, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления из банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании договора. (п. 6.3)

Согласно п.6.4 Условий сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5).

В силу п. 9.4 Условий Клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также уплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, нарушив сроки погашения долга, предусмотренного Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 21.03.2011 г.

При этом ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, ответчик обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, регулярно знакомиться с их изменениями на сайте банка, что подтверждается подписью ответчика в анкете-заявлении.

Возражая против удовлетворения иска, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду допустимых, относимых и достоверных доказательств того, что анкета-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ЗАО МКБ Москомприватбанк, справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка универсальная» подписана не ею; транзакции с использованием указанной банковской карты, в том числе выдача наличных денег, оплата товаров осуществлены иным лицом, а не ФИО1

Банк, выдав ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

В период действия кредитного договора ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, вместе с тем, свои обязательства перед банком по возврату кредита надлежащим образом не исполнял в связи с чем с учетом начисленных в соответствии с кредитным договором процентов за ним образовалась задолженность по состоянию на 06.03.2018 в общей сумме 167562,44 руб., которая состоит из основного долга - 115629,59 руб., задолженность по процентам – 51932,85 руб.

В связи с этим банк направлял в адрес ответчика требование об исполнении обязательства по оплате задолженности (л.д. 26). Однако данное требование ответчиком не исполнено.

В обоснование указанной суммы задолженности по кредитному договору, истцом представлены выписка по счету, расчет задолженности по состоянию на 06.03.2018 ( л.д. 14-25), которые соответствуют условиям кредитного договора, согласуются с имеющимися в материалах дела доказательствами по проведенным операциям, ответчиком не оспорены, своего расчета задолженности, доказательств, влияющих на размер задолженности, ответчиком не представлено. Расчет проверен судом, является арифметически верным ответчиком не опровергнут, контррасчет ответчиком суду не представлен. При таких обстоятельствах суд принимает представленные истцом вышеуказанные документы в качестве доказательства размера кредитной задолженности.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 01.04.2011 в сумме 167562,44 рублей подлежит удовлетворению.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Как установлено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 6. 3, 6. 4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 21.03.2011 года погашение кредита- пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договор списания средств с других счетов Клиента на основании договора.

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора ( л.д. 30 обор. сторона).

В соответствии с Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, действующих с 21.03.2011 года минимальный платеж по кредиту составляет 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей и вносится до 25 числа, следующего за отчетным ( л.д. 33 обор. сторона).

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком, начиная с даты активации банковской карты 29.08.2014 года, производилась оплата по кредитному договору, последнее пополнение счета в размере 6000 рублей произведено ответчиком 29.02.2016 года, и, соответственно, с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности и оканчивается 29.02.2019 года.

В суд с настоящим иском АО «БИНБАНК Диджитал» обратился 14.05.2018 года, то есть до истечения трехлетнего срока исковой давности, что свидетельствует о том, что срок исковой давности истцом не пропущен, а заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма государственной пошлины в размере 4551 рубль 31 копейка, уплаченных истцом при подаче иска в суд. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежными поручениями № 39 от 16.03.2018 года (л.д. 7), № 2401 от 30.05.2017 года (л.д. 9).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № от 01.04.2011 года по состоянию на 06.03.2018 года в размере 167562,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4551,25 рублей, всего 172113,69 рублей (Сто семьдесят две тысячи сто тринадцать рублей 69 коп.)

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 20 июля 2018 года.