Решение № 2-508/2019 2-508/2019~М-362/2019 М-362/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-508/2019

№ 2-508/2019

24RS0003-01-2019-000859-12

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 23 сентября 2019 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с исковым заявлением к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 09.04.2012 года между ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 ФИО8 ( далее- Ответчик, Заемщик) был заключен Договор № 2150170484 ( далее – Договор) на сумму 196 000,00 рублей, с процентной ставкой по кредиту -29,90%. годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 196 000,00 рублей на счет Заемщика № 42301810840200206873 (далее – Счет) открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том, числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно п. 47 Заявки, заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает ( или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно, для операций по выдачи Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам ( при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздел I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежных средств (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит. Уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору ( при их наличии).

Срок возврата Кредита - это период времени до Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 ( тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете ( либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 322, 96 рублей.

В нарушении условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности). В связи с чем, 16.06.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.07.2016 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 16.06.2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней- 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35,61,91,121, дней- 800 рублей.

В силу п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.03.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 16.06.2016 года по 14.03.2017 года в размере 6 332,84 рублей, что является убытками Банка. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. В связи, с чем просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

По состоянию на 13.08.2019год задолженность Заемщика по Договору составляет 84 761,12 рублей, из которых: сумма основного долга 69 073, 38 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 6 154,90 рублей; убытки Банка( неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 332, 84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 200,00 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 742,83 рублей, а всего 87 503,95 рублей, которые истец просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д. 58 ).

В силу ст.233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п.1,2 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Часть. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершившими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменить или расторгнуть договор, если соглашение об этом не достигнуто, можно по требованию заинтересованной стороны, причем только в судебном порядке и лишь при наличии определенных оснований..

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании 09.04.2012 года между ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 ФИО9 ( далее- Ответчик, Заемщик) был заключен Договор № 2150170484 ( далее – Договор) на сумму 196 000,00 рублей, ежемесячная сумма платежа составляет 6 322,96 рублей, 14.03.2017 года 5685,60 рублей. (л.д.11-12).

Ответчик ФИО1 подписал, заявку на открытие банковских счетов Анкета Заемщика, согласно которой размер кредита составляет 196 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту -29,90%. годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячный платеж составляет 6 322, 96 рублей, дата первого ежемесячного платежа 29.04. 2012г. Заемщик согласился быть Застрахованным по Программе Коллективного страхования на условиях Договора и памятки, что подтверждается подписью заемщика ФИО1(л.д.9-10).

Согласно сведений о работе, ФИО1, с 12.11. работает <данные изъяты>, <данные изъяты>, фактический адрес организации: <адрес> (л.д.13).

Ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>, что подтверждается ксерокопией паспорта № <...> и страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования № 083-263-394-69 (л.д.14-15).

Тарифы ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведению банковских счетов действуют с 21.11. 2011г.Тарифа по обслуживанию кредита и иным операциям: при минимальном остатке денежных средств в течение месяца 150 000 рублей- 0% годовых; при минимальном остатке денежных средств в течение месяца 150 000 рублей и более - 0,01% годовых; Банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по Договору- 0,2% от суммы требования 9 кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; штраф за не уведомление или несвоевременное уведомление Банка об изменении информации, указанной Заемщиком при заключении Договора – 600 рублей. Штрафы за просрочку Ежемесячного платежа по кредиту за исключением кредита «Большая возможность»6 15 дней – 300 рублей; 25 дней-500 рублей; 35,61,91 и 121 дней - 800 рублей. Банк вправе начислять и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности штраф: просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей; просроченной к уплате свыше 2 календарных месяцев 1 000 рублей; просроченной к уплате свыше 3 календарных месяцев 2 000 рублей; просроченной к уплате свыше 4 календарных месяцев 2 00 рублей. Штраф за просрочку, исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Банк вправе начислять, первый штраф, начиная с первого дня расчетного периода следующего за Расчетным периодом, в котором было выставлено требование - 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.16-17).

Согласно, графика погашения по Кредиту в форме Овердрафта, информации о расходах Потребителя: Тарифный план Карта «Больше (новинка)- полная стоимость кредита - без учета страхования 30,08% годовых, с учетом страхования 40,78 %годовых. Сумма переплаты по кредиту 35 912 руб., полная сумма подлежащая выплате по кредиту 135 912 руб. Тарифный план Карта «Стандарт»: полная стоимость кредита без учета страхования 40,26% годовых, с учетом страхования 52,71 годовых. Сумма переплаты по кредиту 134 673 руб., полная сумма подлежащая выплате по кредиту 234 673 руб..Тарифный план Карта «Премиум» полная стоимость Кредита без учета страховании 33,80% годовых, с учетом страхования 45,76 годовых. Сумма переплаты по кредиту 199 046 руб., полная сумма подлежащая выплате по кредиту 399 046 руб. (л.д.18).

Согласно, условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении Банковских счетов разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 ( тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете ( либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора.

Согласно п.2.5 Условий Договора тарифный план Банка может предусматривать Льготный период, т.е. период времени, в течение которого при соблюдении установленных Банком правил, проценты за пользование Кредитами в форме овердрафта не начисляются.

Согласно п. 5 Условий Договора операции по зачислению денежных средств на счет и Текущий счет при условии правильного указания Заемщиком реквизитов, осуществляются банком не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк соответствующего платежного документа.

Согласно раздела IV п. 5 услуги страхования оказываются по желанию Заемщика. По выборной заемщиком программе индивидуального добровольного страхования заемщик заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.(л.д.19-23).

ООО «Банк Хоум Кредит» 16.06.2016г. направил в адрес ответчика ФИО1 требования о полном досрочном погашении долга в сумме 84 761,12 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, с приложением способов оплаты задолженности по Соглашению (л.д.29-30).

Определением Мирового судьи судебного участка №7 в Балахтинский районе от 13.09. 2017г. Судебный приказ №2-901/2017 от 22.08. 2017г. О взыскании со ФИО1 пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредиту, государственной пошлины, всего в сумме 86 132, 54 рублей. (л.д.8).

Согласно, расчета задолженности по состоянию на 19.08.2019год задолженность Заемщика по Договору составляет 84 761,12 рублей, из которых: сумма основного долга 69 073, 38 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 6 154,90 рублей; убытки Банка( неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 332, 84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 200,00 рублей (л.д.31-39).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 196 000,00 рублей на счет ФИО1 № 42301810840200206873 (далее – Счет) открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.(л.д.40-44).

Согласно выписки из ЕГРЛЮ сведения о юридическом лице ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» включены в ЕГРЛЮ по состоянию на 19.08. 2019г., и имеют следующую информацию: дата регистрации 04.10.2002г., в государственном учреждении Московской регистрационной палаты (л.д.45-52).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму долга в размере 84 761,12 рублей, из которых: сумма основного долга 69 073, 38 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 6 154,90 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 332, 84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 200,00 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 742,83 рублей, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 с ООО «ХКФ Банк» заключил договор кредитования 2150170484 от 09.04.2012г. с 19.03.2016 года не производил оплату кредита и не вносил минимальный платеж, чем нарушил условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины.

В связи, с чем у кредитора возникло право требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 2 742 рублей 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 233-235 суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ проживающего по адресу: <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору по Договору № 2150170484 от 09.04.2012г. в размере 84 761,12 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2742,83 рублей, а всего 87 503,95 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированнее решение изготовлено 26 сентября 2019 года