Решение № 2-1901/2017 2-1901/2017~М-1077/2017 М-1077/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-1901/2017

Дело № 2-1901/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

судьи Суховой Е.В.,

при секретаре Пономаревой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата>, <дата> и <дата> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитные договоры соответственно №, №, №. Ответчиком получены банковские карты с установленным по каждой карте лимитом денежных средств. Ответчик пользовался кредитными денежными средствами, но принятые на себя обязательства по уплате суммы задолженности и процентам должным образом не исполнял.

По кредитному договору №, по состоянию на <дата>, включительно, общая сумма задолженности составила ... руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до ... % от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика суммарную задолженность по кредитному договору, которая составляет ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб.

По кредитному договору № на <дата> включительно общая сумма задолженности составила ... руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до ... % от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика суммарную задолженность по кредитному договору, которая составляет ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб..

По кредитному договору № по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ... руб.. Истец, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций предусмотренных договором, до ... % от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика суммарную задолженность по кредитному договору, которая составляет ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб..

В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) на основании доверенности ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить по доводам указанным в иске, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, под расписку, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие,

Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с изложенным, учитывая согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, <дата>, кредитный договор № <дата>, кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее — «Тарифы»).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. «Правил» данные Правила / Тарифы / Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям «Правил» путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком поданы в адрес Банка подписанные Анкеты-Заявления, получены банковские карты № по кредитному договору №, № по кредитному договору №, № по кредитному договору №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Распискам в получении банковской карты Ответчику установлены лимиты в размере ... руб. по кредитному договору № от <дата>, ... руб. по кредитному договору № от <дата>, ... руб. по кредитному договору №от <дата>

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 «Правил» сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют по кредитному договору № от <дата> - ... % годовых, по кредитному договору № от <дата> - ... % годовых, по кредитному договору № от <дата>. – ... % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 05% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом, а по кредитному договору № от <дата>, погасить не менее ...% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита ...% (по кредитным договорам № и №) и ...% (кредитный договор №) от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитами), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредитов и процентов за пользование кредитами. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> составила ... руб., по кредитному договору № от <дата> – ... руб.; по состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> составила ... руб..

Истец воспользовался предоставленным право и снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до ... процентов от общей суммы штрафных санкций.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на <дата> составила ... руб., из которых: основной долг – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб..

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на <дата> составила ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на <дата> составила ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб.;

Представленные истцом расчеты задолженности, произведенные в соответствии с условиями предоставления кредита, судом проверены и признаны правильными, ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил Банк направил заемщику требования (уведомление) о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитным договорам в срок не позднее <дата>. Однако, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 нарушены обязательства по возврату кредита, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество)

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в сумме ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб.;

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в сумме ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб.;

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в сумме ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по плановым процентам – ... руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб.;

расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб..

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Свердловский районный суд г. Костромы.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы.

Судья Е.В. Сухова