Решение № 2-546/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-546/2020

55RS0№-51

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2020 года <адрес>

Cкопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Стениной О.В.,

при секретаре – Ивановой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. В обоснование заявленных требований указало, что на основании договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, последней был выдан кредит в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев; заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик не выполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Банк в соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору имеет право на взыскание неустойки в размере и в порядке, установленных тарифами банка. Поскольку просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 453 530,67 руб., из них: 190 419,30 руб. – задолженность по основному долгу; 183911,37 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 79 200,00 – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 530,67 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7 735,31 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечено Управление федеральной службы судебных приставов по <адрес>.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Из поступивших в суд заявлений сторон, последние просят рассмотреть дело в их отсутствие.

При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле.

В представленных письменных возражениях ответчик просит применить срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с нее (ФИО1) задолженности по договору кредитования и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском банком срока исковой давности.

Из представленного ДД.ММ.ГГГГ истцом отзыва следует, что ПАО КБ «Восточный» возражает против применения срока исковой давности, поскольку полагает, что в отношении настоящего спора в силу п. 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. При этом ссылается на то, что ответчик неоднократно уведомлялся о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Истец, наделенный правом требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами согласно ст.811 ГК РФ, направлял требования о полном досрочном погашении кредита по месту регистрации ответчика, не получая ответ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны на основании заявления последнего был заключен договор кредитования №. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредита составляет 200 000 руб., ставка % годовых – 36%, срок возврата кредита – 60 месяцев, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 18 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 8 429,00 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки. Своей подписью в заявлении (оферте) ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и признает их неотъемлемой частью оферты; обязуется уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», в соответствии с которым ответчик обязалась производить оплату за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляло 1200 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового тарифа 0,40% от страховой суммы или 800 руб. за каждый год страхования.

В соответствии с п.3.1. общих условий потребительского кредита при заключении договора кредитования банк открывает клиенту БСС (банковский специальный счет) для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисление клиентом суммы первоначального взноса, зачисление банком суммы кредита; зачисление (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичное перечисление денежных средств на другой счет; снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка, НКО «ОРС» и сторонних банков.

В соответствии с п.4.2. клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.(п.4.3.) В силу п.4.4. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, при внесении клиентом на БСС денежных средств в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной общими условиями очередностью.

В силу п.5.4.1. клиент обуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке. В силу п.5.4.9. клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств в размере 200 000,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, заключенный между сторонами договор полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. При этом, Банк, как добросовестный участник правоотношений, свои обязательства в рамках договора кредитования выполнил в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком.

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Как следует из искового заявления, истец просит досрочно взыскать с ответчика ФИО1 оставшуюся часть основного долга, процентов, начисленных на сумму основного долга, а также предусмотренные договором кредитования неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 453 530,67 руб., из них:

-задолженность по основному долгу - 190 419,30 руб.;

–задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 183911,37 руб.;

–задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 79 200,00 руб.

Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно п.15 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п.2 ст.199 ГК РФ).

Согласно п.17 и п.18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Как видно из штампа на конверте, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка № в Черлакском судебном районе <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судом установлено, что мировым судьей судебного участка № в Черлакском судебном районе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 968,75 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № в Черлакском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше приказ по заявлению должника был отменен.

С настоящим иском о взыскании задолженности ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Черлакский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, принимая во внимание, что исковое заявление было направлено истцом в суд после истечения установленного законом шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что банком пропущен срок исковой давности в отношении платежей до ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего заявленные исковые требования за данный период удовлетворению не подлежат.

В этой связи по заявленным требованиям следует исчислять срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска суд, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из графика платежей (л.д.7,10), задолженность ответчика по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 325 228 руб. 74 коп., а именно:

-за апрель 2015 года: основной долг – 1469,26 руб., проценты за пользование кредитом – 5759,74 руб.;

-за май 2015 года: основной долг – 2382,52 руб., проценты за пользование кредитом – 4846,48 руб.;

-за июнь 2015 года: основной долг – 1936,10 руб., проценты за пользование кредитом – 5292,90 руб.;

-за июль 2015 года: основной долг – 1826,47 руб., проценты за пользование кредитом – 5402,53 руб.;

-за август 2015 года: основной долг – 2385,20 руб., проценты за пользование кредитом – 4843,80 руб.;

-за сентябрь 2015 года: основной долг – 2124,07 руб., проценты за пользование кредитом – 5104,93 руб.;

-за октябрь 2015 года: основной долг – 2189,02 руб., проценты за пользование кредитом – 5039,98 руб.;

-за ноябрь 2015 года: основной долг – 2416,37 руб., проценты за пользование кредитом – 4812,63 руб.;

-за декабрь 2015 года: основной долг – 2487,86 руб., проценты за пользование кредитом – 4741,14 руб.;

-за январь 2016 года: основной долг – 2413,55 руб., проценты за пользование кредитом – 4815,45 руб.;

-за февраль 2016 года: основной долг – 2492,67 руб., проценты за пользование кредитом – 4736,33 руб.;

-за март 2016 года: основной долг – 2869,34 руб., проценты за пользование кредитом – 4359,66 руб.;

-за апрель 2016 года: основной долг – 2656,16 руб., проценты за пользование кредитом – 4572,84 руб.;

-за май 2016 года: основной долг – 2882,05 руб., проценты за пользование кредитом – 4346,95 руб.;

-за июнь 2016 года: основной долг – 2540,91 руб., проценты за пользование кредитом – 4688,09 руб.;

-за июль 2016 года: основной долг – 3321,20 руб., проценты за пользование кредитом – 3907,80 руб.;

-за август 2016 года: основной долг – 3003,78 руб., проценты за пользование кредитом – 4225,22 руб.;

-за сентябрь 2016 года: основной долг – 2962,03 руб., проценты за пользование кредитом – 4266,97 руб.;

-за октябрь 2016 года: основной долг – 3446,55 руб., проценты за пользование кредитом – 3782,45 руб.;

-за ноябрь 2016 года: основной долг – 3290,78 руб., проценты за пользование кредитом – 3938,22 руб.;

-за декабрь 2016 года: основной долг – 3391,12 руб., проценты за пользование кредитом – 3837,88 руб.;

-за январь 2017 года: основной долг – 3609,05 руб., проценты за пользование кредитом – 3619,95 руб.;

-за февраль 2017 года: основной долг – 3360,16 руб., проценты за пользование кредитом – 3868,84 руб.;

-за март 2017 года: основной долг – 4039,15 руб., проценты за пользование кредитом – 3189,85 руб.;

-за апрель 2017 года: основной долг – 4040,75 руб., проценты за пользование кредитом – 3188,25 руб.;

-за май 2017 года: основной долг – 4050,38 руб., проценты за пользование кредитом – 3178,62 руб.;

-за июнь 2017 года: основной долг – 3966,30 руб., проценты за пользование кредитом – 3262,70 руб.;

-за июль 2017 года: основной долг – 4385,63 руб., проценты за пользование кредитом – 2843,37 руб.;

-за август 2017 года: основной долг – 4323,63 руб., проценты за пользование кредитом – 2905,37 руб.;

-за сентябрь 2017 года: основной долг – 4455,82 руб., проценты за пользование кредитом – 2773,18 руб.;

-за октябрь 2017 года: основной долг – 4677,12 руб., проценты за пользование кредитом – 2551,88 руб.;

-за ноябрь 2017 года: основной долг – 4574,17 руб., проценты за пользование кредитом – 2654,83 руб.;

-за декабрь 2017 года: основной долг – 5102,74 руб., проценты за пользование кредитом – 2126,26 руб.;

-за январь 2018 года: основной долг – 5030,94 руб., проценты за пользование кредитом – 2198,06 руб.;

-за февраль 2018 года: основной долг – 5118,82 руб., проценты за пользование кредитом – 2110,18 руб.;

-за март 2018 года: основной долг – 5523,96 руб., проценты за пользование кредитом – 1705,04 руб.;

-за апрель 2018 года: основной долг – 5565,62 руб., проценты за пользование кредитом – 1663,38 руб.;

-за май 2018 года: основной долг – 5730,30 руб., проценты за пользование кредитом – 1498,70 руб.;

-за июнь 2018 года: основной долг – 5855,55 руб., проценты за пользование кредитом – 1373,45 руб.;

-за июль 2018 года: основной долг – 6073,11 руб., проценты за пользование кредитом – 1155,89 руб.;

-за август 2018 года: основной долг – 6155,19 руб., проценты за пользование кредитом – 1073,81 руб.;

-за сентябрь 2018 года: основной долг – 6461,40 руб., проценты за пользование кредитом – 767,60 руб.;

-за октябрь 2018 года: основной долг – 6626,12 руб., проценты за пользование кредитом – 602,88 руб.;

-за ноябрь 2018 года: основной долг – 6795,06 руб., проценты за пользование кредитом – 433,94 руб.;

-за декабрь 2018 года: основной долг – 6953,85 руб., проценты за пользование кредитом – 198,90 руб.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлена к взысканию неустойка в размере 79 200 руб. 00 коп.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из разъяснений, содержащихся в п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В этой связи, исходя из представленного истцом расчета (л.д.17), неустойка по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 60 640 руб. (1800 руб. х36 месяцев – 4 160 руб.).

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Положения пункта 1 статьи 333 Гражданского ко РФ обязывают суд установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств. Наличие оснований для снижения неустойки и ее соразмерность определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Допустимость применения судом ст.333 ГК РФ в случае установленной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства по делам, возникающим из кредитных правоотношений, прямо предусмотрена пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ мая 2013 года, в котором указано, что применение статьи 333 Гражданок кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым; вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки должен решаться судом с учетом в том числе: соотношения сумм неустойки и основного долга; длительности неисполнения обязательства; соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественного положения должника.

Вместе с тем снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Ввиду нарушения ответчиком условий договора в части своевременной оплаты кредитных средств, а также принимая во внимание возражение последнего в части размера штрафных санкций и отсутствие каких-либо неблагоприятных последствий для банка вследствие нарушенного обязательства, учитывая, что неустойка имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к выводу о том, что предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с этим подлежит снижению до 10 000 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах с учетом применения срока исковой давности и снижении размера неустойки суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска частично и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 228 руб. 74 коп., в том числе: по просроченному основному долгу – 176 961 руб. 83 коп., по просроченным процентам – 148 266 руб. 91 коп., по штрафным санкциям -10 000 руб. 00 коп.

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений.

Между тем, каких-либо бесспорных доказательств, отвечающих принципам относимости и допустимости, в опровержение заявленных исковых требований (за исключением применения срока исковой давности) ответчиком суду не представлено. Имеющийся в материалах дела расчет задолженности является арифметически правильным, ответчиком не оспорен. Факт добровольного подписания договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, факт получения денежных средств, а также факт наличия задолженности за указанный выше период ФИО1 не оспорен.

Изложенные в письменных возражениях доводы ответчика о незаконном удержании УФССП по <адрес> из ее пенсии денежных средств в размере 21 928 руб. 50 коп. бесспорными доказательствами не подтверждены. Кроме того, в случае незаконного списания судебным приставом-исполнителем денежных средств у ответчика ФИО1 последняя вправе защитить свои права в рамках административного судопроизводства.

Доводы ответчика о полном пропуске срока исковой давности являются несостоятельными и направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств.

Суд не может согласиться с доводами истца об исчислении срока исковой давности с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку они не соответствуют приведенным выше нормам законодательства.

Также суд не усматривает оснований для исчисления срока исковой давности с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита, поскольку доказательств направления банком ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита истцом суду не представлено.

При изложенных выше обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования с учетом установленного судом пропуска срока исковой давности подлежат частичному удовлетворению в размере 335 228 руб. 74 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (85%) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - в размере 6 575 руб. 01 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 228 руб. 74 коп. (триста тридцать пять тысяч двести двадцать восемь рублей семьдесят четыре копейки), в том числе:

- по просроченному основному долгу – 176 961 руб. 83 коп.,

- по просроченным процентам –148 266 руб. 91 коп.,

- по штрафным санкциям - 10 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 6 575 руб. 01 коп. (шесть тысяч пятьсот семьдесят пять рублей одна копейка).

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья –