Решение № 2-2176/2019 2-235/2020 2-235/2020(2-2176/2019;)~М-1989/2019 М-1989/2019 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-2176/2019

Дело № 2-235/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года село ФИО1

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Карачурина Т.Ш.,

при секретаре Зиновьевой Т.С.,

с участием:

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору <...> от <...> в размере 550 373 руб. 03 коп., в том числе основного долга в размере 232 990 руб., процентов за пользование кредитом в размере 315 872 руб. 82 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 365 руб. 21 коп., комиссии за направление извещений в размере 145 руб., а также расходов на уплату госпошлины в размере 8 703 руб. 73 коп., указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор <...> от <...> на сумму 233 836 руб. 61 коп. с процентной ставкой по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 233 836 руб. 61 коп. на счет заемщика <...>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 233 836 руб. 61 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «sms-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 691 руб. 01 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). По состоянию на <...> задолженность заемщика по договору составляет 550 373 руб. 03 коп., в том числе основной долг в размере 232 990 руб., проценты за пользование кредитом в размере 315 872 руб. 82 коп., штраф в размере 1 365 руб. 21 коп., комиссия за направление извещений в размере 145 руб.

В судебное заседание ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и отказать в их удовлетворении.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что согласно заявлению о предоставлении кредита <...> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор кредитования <...>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 233 836 руб. 61 коп., срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый, под 29,90 % годовых, с ежемесячным платежом 6 691 руб. 01 коп. С условиями договора ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Заявлением о предоставлении кредита ФИО2 изъявила желание активировать опцию «sms-пакет» стоимостью 29 руб. ежемесячно.

Обязательства по представлению ответчику денежных средств истцом исполнены в полном объеме и в срок, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2

В нарушение условий договора кредита заемщиком ФИО2 платежи по договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет долга, из которого следует, что по состоянию на <...> задолженность заемщика по договору составляет 550 373 руб. 03 коп., в том числе основной долг в размере 232 990 руб., проценты за пользование кредитом в размере 315 872 руб. 82 коп., штраф в размере 1 365 руб. 21 коп., комиссия за направление извещений в размере 145 руб.

Проверив данный расчет, суд, признает его правильным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора потребительского кредита, арифметически правильным.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности. При рассмотрении данного ходатайства суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Положение ч. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

Ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что <...> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитования <...> от <...> Определением мирового судьи судебного участка <...> по <...> РБ, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка по <...> РБ, от <...> в принятии указанного заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано на основании ч. 2 ст. 125 ГПК РФ.

Следовательно, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в данном случае не влияет на течение срока исковой давности.

Учитывая то, что сторонами при заключении кредитного договора утвержден график погашения задолженности, а также то, что с исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился <...>, срок исковой давности истцом пропущен по платежам, обязанность по внесению которых у ответчика возникла за период с <...> по <...>.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с <...> по <...> ФИО2 должна была внести платежи по кредиту: в качестве основного долга – 215 952 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом – 228 634 руб. 92 коп., комиссии за направление извещений – 1 943 руб.

Следовательно, с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <...> от <...>: по основному долгу – 215 952 руб. 49 коп., по процентам за пользование кредитом – 228 634 руб. 92 коп., а также с учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, комиссии за направление извещений в размере 145 руб., всего – 444 732 руб. 41 коп.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО2 штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 365 руб. 21 коп. следует отказать, т.к. согласно расчету исковых требований указанный штраф истцом рассчитан за период с <...> по <...>, т.е. за период, срок исковой давности по которому истцом истек.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 7 647 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <...> от <...> в размере 444 732 (четыреста сорок четыре тысячи семьсот тридцать два) руб. 41 коп., в том числе сумму основного долга в размере 215 952 (двести пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят два) руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом в размере 228 634 (двести двадцать восемь тысяч шестьсот тридцать четыре) руб. 92 коп., комиссии за направление извещений в размере 145 (сто сорок пять) руб., а также расходы на уплату госпошлины в размере 7 647 (семь тысяч шестьсот сорок семь) руб. 32 коп.

В удовлетворении остальной части иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Ш. Карачурин