Решение № 2-347/2018 2-347/2018~М-38/2018 М-38/2018 от 1 февраля 2018 г. по делу № 2-347/2018

Дело №2-347/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2018 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

Председательствующего судьи Усовой В.Е.

При секретаре Клюевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, указав следующее.

07.03.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, что подтверждается соответствующим заявлением. Ответчику был установлен лимит в размере 1 000 000 рублей. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых. Ответчица исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к росту просроченной задолженности. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 21.12.2017 года составляет 1 252 940 рублей 32 копейки. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 21.12.2017 года включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 132 115 рублей 29 копеек, из которых: 999 000 рублей - основной долг; 119 115 рублей 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 14 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

28.02.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 750 000 рублей. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых. Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к росту просроченной задолженности. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 19.12.2017 года составляет 976 132 рубля 96 копеек. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 21.12.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 836 350 рублей 59 копеек, из которых: 749 864 рубля 13 копеек - основной долг; 70 486 рублей 46 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 16 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 07.03.2015 года № в общей сумме 1 132 115 рублей 29 копеек, из которых: 999 000 рублей - основной долг; 119 115 рублей 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 14 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 28.02.2013 года № в общей сумме 836 350 рублей 59 копеек, из которых: 749 864 рубля 13 копеек - основной долг; 70 486 рублей 46 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 16 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также государственную пошлину в сумме 18 042 рубля 33 копейки.

Определением Заволжского районного суда г.Ульяновска от 02.02.2018 года произведена замена истца Банк ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом. От нее имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещалась заказной корреспонденцией. Заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу норм ст.ст.432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что 07.03.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Как усматривается из заявления-анкеты на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного ФИО1, она направила в ВТБ 24 (ЗАО) оферту, которой просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и выпустить на ее имя банковскую карту, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету.

Таким образом, подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчица заключила с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов».

Условия данного договора определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт» ( далее по тексту «Тарифы»), с которыми ответчица согласилась путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Из материалов дела также следует, что ФИО1 была получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчице был установлен лимит в размере 1 000 000 рублей.

Кроме того, 28.02.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 также заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчице был установлен лимит в размере 750 000 рублей.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) по договору от 07.03.2015 года составляют 22,00 % годовых, а по договору от 28.02.2013 года – 17% годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиями.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчица обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Однако, как следует из материалов дела, ответчица в установленные сроки не произвела возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплату неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 7 Конституции РФ государство – социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человечества.

Начисление процентов за неисполнение денежного обязательства и их взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина. Поэтому взыскание требует учета фактической способности гражданина в ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции РФ.

Учитывая компенсационную природу процентов, кредитную политику Банка, истец снизил сумму штрафных санкций, в итоге сумма задолженности по кредитному договору от 07.03.2015 года № составляет 1 132 115 рублей 29 копеек, из которых: 999 000 рублей - основной долг; 119 115 рублей 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 14 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от 28.02.2013 года № составляет 836 350 рублей 59 копеек, из которых: 749 864 рубля 13 копеек - основной долг; 70 486 рублей 46 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 16 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Поскольку задолженность на день рассмотрения дела ответчицей не погашена, она подлежит взысканию в судебном порядке. При этом оснований для применения ст.333 ГК РФ к размеру пени и снижения пени еще в большем размере (учитывая, что Банк снизил сумму пени в 10 раз), суд не усматривает.

С учетом изложенного с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору от 07.03.2015 года № в размере 1 132 115 рублей 29 копеек, по кредитному договору от 28.02.2013 года № в размере 836 350 рублей 59 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Размер государственной пошлины, исходя из взысканной с ответчика суммы, составляет 18 042 рубля 33 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 07.03.2015 года № в сумме 1 132 115 рублей 29 копеек, из которых: 999 000 рублей - основной долг; 119 115 рублей 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 14 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от 28.02.2013 года № в сумме 836 350 рублей 59 копеек, из которых: 749 864 рубля 13 копеек - основной долг; 70 486 рублей 46 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 16 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также государственную пошлину в сумме 18 042 рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.Е. Усова