Решение № 2-1128/2018 2-1129/2018 2-1129/2018~М-1104/2018 М-1104/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1128/2018

Дело №2-1128/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> рублей 52 коп., в том числе: <данные изъяты> рубля 05 коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей 47 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля 79 коп., В обоснование иска истец указал, что <Дата обезличена> между сторонами был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 42 месяца под 27,3% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. По условиям договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик не исполняет принятые для себя обязательства по договору, в связи с чем, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей 52 коп., в том числе: <данные изъяты> рубля 05 коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей 47 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском не согласна, суду пояснила, что в сентябре 2016 года в ПАО «Восточный экспресс банк» она взяла потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, но оформлен был кредит на сумму в размере <данные изъяты> рублей. К этому кредиту ей была выдана кредитная карта с лимитом <данные изъяты> рублей, общая сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, при этом на руки мне была выдана сумма в размере <данные изъяты> рублей. Данный кредит был оформлен ею с целью погасить уже имеющийся кредит в этом же банке, который она не смогла оплачивать. Договор на сумму <данные изъяты> рублей она подписала, ей надо было ехать на операцию, поэтому договор она не читала, однако потом ей стало известно, что по кредиту должна будет выплатить денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. С этим она не согласна, денежные средства по данному кредиту в банке она не получала. Она приходила в банк, пыталась разобраться с суммой долга, но ей не помогли, сказали, что все равно будет платить всё. Она не уклонялась от погашения кредита, обращалась в банк с просьбой сделать кредит меньше. Кредит она оплатила в течение двух месяцев, потом платить по кредиту она не стала. Шесть тысяч рублей ей выдали наличными, при этом не оформили расходный ордер.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 26 января 2017 года ответчик обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования, на основании которого <Дата обезличена> между сторонами был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 42 месяца под 27,3% годовых.

В соответствии с указанными в заявлении условиями, Общими условиями потребительского кредита, которые являются условиями кредитного договора, данное заявление ответчика является офертой заключить с банком кредитный договор, договор банковского специального счета в силу ст.435 ГК РФ на условиях, указанных в названных документах. Указанное заявление содержит все существенные условия договора об открытии банковского специального счета, кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 Общих условий, кредит считает предоставленным со дня зачисления денежных средств на ББС клиента.

Согласно п.4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. (п.4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.4.6. Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности.

На основании п.4.7 Общих условий, клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом в случае нецелевого использования кредита, нарушения условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, с БСС клиента на счет продавца в оплату товара/работ/услуг, нарушения клиентом 2-х и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих условиях.

Для исполнения клиентом обязательств по договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований банка:… - в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита), - в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); - в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов за пользование кредитом, в шестую очередь – требование по возврату основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику), в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/ неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа. Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных платежей, удовлетворение требований в рамках третьей, четвертой очереди осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного платежа, в рамках погашения каждого просроченного платежа (пп.4.9, 4.9.1 Общих условий).

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренном рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление клиента о заключении договора кредитования, выписка из лицевого счета, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, выписка из протокола 1/600 заседания Совета директоров от 22.01.2018 года, выписка из Устава.

Судом установлено, что погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком длительное время не осуществляется. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что ответчиком допускались просрочки погашения долга, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем, в силу ч.2 ст.811 ГК РФ требование истца о возврате всей суммы займа и начисленных по состоянию на 14 сентября 2018 года процентов является обоснованным.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты> рублей 52 коп., в том числе: <данные изъяты> рубля 05 коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей 47 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме, не оспаривался ответчиком, в установленном законодательством порядке недействительным признан не был, в связи с чем, его условия учитываются судом при рассмотрении гражданского дела. Данный договор ответчиком надлежащим образом исполнен не был, денежные средства в установленный договором срок ответчиком истцу не возвращены.

Кроме того, суд принимает во внимание и тот факт, что ответчику известно о её долге перед банком, поскольку мировым судьёй Амурской области по Зейскому городскому судебному участку был вынесен судебный приказ <Номер обезличен> о взыскании с неё в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. По заявлению ответчика указанный судебный приказ отменён. Однако, как установлено материалами дела, до настоящего времени ответчик не предпринял меры по погашению долга перед истцом.

Доводы ответчика о том, что она не получала денежных средств по кредиту в сумме 160230 рублей суд находит несостоятельными.

Так, согласно п. 11 кредитного договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ и другим задолженностям перед ВЭБ.

Согласно выписке из лицевого счета денежные средства по кредитному договору <Номер обезличен> в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены <Дата обезличена> на текущий счет ФИО1 <Номер обезличен>, что соответствует условиям кредитного договора, а именно п. 17 договора. В тот же день <Дата обезличена> денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля по заявлению заемщика были перечислены на погашение кредитного договора <Номер обезличен>, а также направлены на оплату комиссий банка, погашение кредита и процентов, переведены на другие счета заемщика.

В связи с изложенным, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> рублей 52 коп., в том числе: <данные изъяты> рубля 05 коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей 47 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 79 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» <данные изъяты> рублей 31 копейку, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> рублей 52 копейки, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Куприянова

Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>.

Судья