Решение № 2-686/2018 2-686/2018 ~ М-102/2018 М-102/2018 от 6 февраля 2018 г. по делу № 2-686/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2018 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Исаковой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Лукьяновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-686/2018 по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты – <данные изъяты> рублей; плата за пропуск платежей – <данные изъяты> рублей, сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в АО «Банк русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на Условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях (далее совместно именуемые - Условия), Графике платежей, договор потребительского кредитования (далее также - Кредитный договор). Клиент согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ним договора Банк предоставит ему Условия договора потребительского кредита, откроет ему банковский счет, предоставит кредит путём зачисления суммы кредита на счет Клиента. Своей подписью в Условиях Клиент подтвердил, что, полностью согласен с Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Так же подтвердил получение на руки экземпляра Условий. Согласно Условий по обслуживанию кредитов, Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с паты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Условий, ранее переданных Банком Заемщику. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия, График) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,438,820 ГК РФ. Рассмотрев Заявление ФИО1, Банк открыл ей счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> рублей, путем зачисления их на счет, открытый Клиенту, что подтверждается выпиской со счёта № Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - <данные изъяты> лет; процентная ставка - <данные изъяты> %; размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> рублей, последний платеж - <данные изъяты> рубля. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> рублей, направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 отсутствует, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, что в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, содержащим в себе предложение заключить с ней на Условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях (далее совместно именуемые - Условия), Графике платежей, договор потребительского кредитования (далее также - Кредитный договор).

Сумма кредита указана <данные изъяты> рублей, срок кредита - <данные изъяты> лет; процентная ставка - <данные изъяты> %; размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, последний платеж - <данные изъяты> рубля, счет №.

Согласно данному заявлению ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента.

При этом, согласно заявлению ФИО1, она подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора будут являться заявление, Условия и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ. подписано ФИО1 и направлено банку.

Согласно пункту 1.10 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор – договор, заключенный между Банком и Клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

Пунктом 1.3 Условий определено, что график платежей - документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на Счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения Клиентом Задолженности (датах и размерах очередных платежей).

Согласно п. 2.1 Условий, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а так же осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск платежей, начисленной неустойки, а так же возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В соответствии с п.10.1 Правил, клиент вправе досрочно погасить задолженность перед Банком в порядке и на условиях, предусмотренных в разделе 5 Условий.

Разделом 5 Правил предусмотрены условия досрочного погашения задолженности, которое возможно в порядке, изложенном в п.5.2 Условий. Иных способов досрочного погашения задолженности (в том числе частичного) Договором не предусматривается и не допускается.

Подпись ФИО1 на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. свидетельствует о том, что Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и график платежей ею получены, и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на ее счет денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ. состоит из: заявления от ДД.ММ.ГГГГ., Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлением и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ФИО1, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет <данные изъяты>% годовых; полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме <данные изъяты> рублей ФИО1 получен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 не исполнялись, что не оспорено ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.6 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п.6.2 Условий, предусмотрена плата за пропуск очередного платежа.

Кроме того, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, предусмотрена неустойка при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом.

Истцом на ДД.ММ.ГГГГ. начислена неустойка в размере <данные изъяты> рублей (из расчёта 0,1 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном Требовании, за каждый календарный день просрочки).

Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты – <данные изъяты> рублей; плата за пропуск платежей – <данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

За нарушение сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (п. 12 Условий).

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты – <данные изъяты> рублей; плата за пропуск платежей – <данные изъяты> рублей.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Размер неустойки, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты – <данные изъяты> рублей; плата за пропуск платежей – <данные изъяты> рублей.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Исакова

Мотивированный текст решения изготовлен 08.02.2018г. Н.Н. Исакова