Решение № 2-1206/2019 2-1206/2019~М-1085/2019 М-1085/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-1206/2019

Дело № 2-1206/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2019 года Ленинский районный суд

г.Комсомольск-на-Амуре

Хабаровский край

В составе председательствующего - Рослой М.Н.

При секретаре – Еременко О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 215868 рублей 09 копеек, в том числе просроченная ссуда – 82768 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 12757 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 51095 рублей 35 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 69246 рублей 75 копеек, судебных расходов в размере 5358 рублей 68 копеек. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 94736 рублей 84 копейки под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий Кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 55605 рублей 61 копейку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 215868 рублей 09 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствии с действиующим законодательством РФ, и определены как ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 215868 рублей 09 копеек, а также судебные расходы в размере 5358 рублей 09 копеек.

Ответчиком ФИО1 представлено заявление о применении срока исковой давности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно заявлению, приложенному к иску, представитель ПАО «Совкомбанк» просит рассматривать дело без участия представителя Банка, на исковых требованиях настаивает в полном объёме.

В соответствии с отзывом представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, с возражениями ответчика ФИО1 не согласна, поскольку полагает их не состоятельными. Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ договора о потребительском кредитовании №, датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах по общему правилу, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ Настоящее исковое заявление направлено в суд в пределах сроков исковой давности. Кроме того, подаче иска предшествовало обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменён по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истцом не пропущен срок исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и мессе рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Согласно письменным возражениям, исковые требования не признаёт, полагает пропущенным срок исковой давности, так как истцом заявление на выдачу судебного приказа о взыскании с неё задолженности по спорному кредитному договору подано в 2018 г. Ею долг в письменной форме не признавался. ДД.ММ.ГГГГ по её письменному заявлению, судебный приказ был отменён. До отмены судебного приказа с неё удерживались денежные средства с заработной платы в размере 50% в пользу ПАО «Совкомбанк». В какой сумме ею были выплачены денежные средства в пользу банка, ей не известно. Считает, что при расчёте суммы исковых требований банк производил начисление как процентов на просроченный долг, так и штрафов за просрочку платежа и уплаты процентов за пользование кредитом за одни и те же периоды. Вместе с тем, проценты на просроченный долг и штрафы являются альтернативными мерами ответственности за неисполнение одного и того же договорного обязательства и начислены истцом за один и тот же период. В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» не предусмотрено применение двойной меры ответственности за неисполнение одного и того же обязательства. Просит применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита суммой 94736 рублей 84 копейки, процентная ставка 29 % годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление-оферту со страхованием, согласно которого заёмщик, ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, просила ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор банковского счёта и Договор о кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в настоящем Заявлении-оферты.

В соответствии с Заявлением-офертой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 94736 рублей 84 копейки; срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 29 % годовых.

Банк предоставил ФИО1 кредит на согласованных сторонами условиях, путём зачисления денежных средств в сумме 94736 рублей 84 копейки на открытый заёмщику Банковский счёт.

Согласно Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, подписанных заёмщиком, Договор о потребительском кредитовании – договор, заключённый между Банком и Заёмщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заёмщику кредит на потребительские цели, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заёмщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты Заёмщика и настоящих Условий кредитования.

Как следует из пунктов Заявления-оферты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принимает График осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью Заявления-оферты, и гарантирует Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 3.6 Условий погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счёт Заёмщика, независимо от даты, предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путём списания с банковского счета Заёмщика на основании акцепта в соответствии с Заявлением-офертой.

В силу раздела 4 Условий заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заёмщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписке по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору исполняла не надлежащим образом, платежи в счёт погашение кредита, уплаты процентов по нему производила с нарушением установленного условиями договора графика осуществления платежей, срока и размера уплаты платежей, в связи, с чем у неё образовалась ссудная задолженность по основному долгу, просроченным процентам.

В период пользования кредитом ФИО1 было внесено в счёт оплаты кредита 55605 рублей 61 копейка, последний платёж по кредитному договору был произведён ДД.ММ.ГГГГ Удержания по судебному приказу производились с ДД.ММ.ГГГГ последний платёж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Остаток просроченной ссуды (кредита) ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 215868 рублей 09 копеек, из них: 82768 рублей 66 копеек – просроченная ссуда, 12757 рублей 32 копейки – просроченные проценты, 51095 рублей 35 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 69246 рублей 75 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности установленного для обращения в суд, о применении последствий пропуска указанного срока, и отказе в иске на этом основании.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункта 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определённым сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повремённых платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 г.) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на который истец ссылается как на основание своих требований, срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Последний платёж по кредиту был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Расчёт задолженности по основному долгу, процентам, штрафным санкциям, как указывает истец, произведён по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах дела также имеется определение мирового судьи судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ по делу № об отмене на судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

Таким образом, исковые требования о взыскании основного долга, процентов, неустойки за период до ДД.ММ.ГГГГ предъявлены за пределами установленного статьями 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока. Задолженность по неоплаченным периодическим платежам по кредиту подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 45132 рубля 44 копейки, из которой: 37508 рублей 04 копейки - сумма просроченного основного долга, 7624 рубля 40 копеек - сумма процентов на просроченный основной долг.

При разрешении иска в части взыскания неустоек за указанный период за допущенную просрочку выплаты основного долга и процентов суд приходит к следующим выводам.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, руководствуясь внутренним убеждением и обстоятельствами конкретного дела.

Определяя подлежащий к взысканию размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, суд исходит из компенсационного характера указанной неустойки, являющейся способом обеспечения исполнения обязательства должником, обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, на что указывает правовая позиция Конституционного Суда Российской Федерации, выраженная в Определении от 21.12.2000 года № 263-О, а также учитывает конкретные обстоятельства дела, условия кредитного договора, период просрочки возврата кредита, соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств, возможные финансовые последствия для каждой из сторон, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также тот факт, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, на основании чего приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойку за просрочку уплаты кредита в размере 5000 рублей и неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 2000 рублей.

С учётом вышеизложенного, суд признаёт доводы ответчика в обоснование возражений по иску несостоятельными.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец ПАО «Совкомбанк» уплатил государственную пошлину в размере 5358 рублей 68 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 1763 рубля 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52132 (пятьдесят две тысячи сто тридцать два) рубля 44 копейки, составляющую просроченную ссуду – 37508 рублей 04 копейки, просроченный проценты – 7624 рубля 40 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 5000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 1763 рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.Н. Рослая