Решение № 2-595/2018 2-595/2018~М-452/2018 М-452/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-595/2018

Дело № 2 - 595/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года г.Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Патракова Е.Б.,

при секретаре Хафизовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 74122 руб. 06 коп., государственной полшины в сумме 2423 руб. 66 коп.

В обоснование иска ссылается на то, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 59 000 руб., составными частями договора являются: заявление- анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору.

Ответчик ФИО1 подала встречное исковое заявление, в котором указывает, что считает кредитный договор № незаключенным по поскольку она не подписывала кредитный договор с Банком Тинькофф на получение кредита в сумме 59 000 руб., ООО «Феникс» не идентифицировали кредитный договор, не указав даже дату кредитного договора, не представил кредитный договор, который бы содержал все существенные условиями договора предусмотренные ст. 432 ГК РФ, также не представили доказательств того, что денежные средства по указанному кредиту № были получены и использованы ей. Считаю совершенно не обоснована ссылка ООО «Феникс» на Заявление-Анкету от ДД.ММ.ГГГГ, которое подавалось ей в Связной Логистик, а не в Банк Тинькофф. Сумма, которая была зачислена банком на счет по номеру договора № не была использована ей, а банк в свою очередь не уведомил потенциального заемщика о зачислении денежных средств на счет, к тому же она не писала никаких заявлений о списании денежных средств со счета банком в счет гашения процентов, считает, что в данной ситуации действия Банка являются незаконными. Просила признать кредитный договор № с лимитом задолженности 59000 рублей между АО «Тинькофф Банк» и ей незаключенным, обязать ООО «Феникс» в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу исключить из кредитного досье в бюро кредитных историй информацию о наличии у ФИО1 кредитных обязательств перед ООО «Феникс», АО «Тинькофф Банк», взыскать с ООО Феникс» в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, взыскать с ООО Феникс» в ее пользу судебные расходы по оплате услуг юриста 3500 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, в заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил письменный отзыв в котором на удовлетворении иска настаивал, встречные иск не признал, как необоснованный.

Третье лицо представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушанья дела извещен, в письменном отзыве просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Третье лицо представитель АО «Связной Логистика» в сужебное заседание не явился, о времени и месте слушанья дела извещен, о причинах не явки несообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушанья дела извещена, в письменном заявление просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению, во встречном исковом заявлении ФИО1 следует отказать..

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, и им совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 434, 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступила заявка на выпуск кредитной карты. Заявка была оформлена путем поступления в ЗАО «Тинькоф Кредитные системы Банк» (далее по тексту Банк) от ЗАО «Связной Логистика» заполненного заявления-анкеты и копий паспорта. В рамках заявления-анкеты ФИО1 просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с настоящим заявлением-анкетой, условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах, с которыми ответчик была ознакомлена, что следует из заявления-анкеты. В заявление указан также № договора № дата ДД.ММ.ГГГГ(л.д.36).

Как следует из данного заявления– анкеты от ДД.ММ.ГГГГ с котором истец согласилась о чем свидетельствует ее подпись на заявление, она доверила ЗАО «Связной Логистика» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), датой выдачи доверенности является дата заполнения и уполномочила сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении Универсального договора на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявлении- анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение6 Банком первого реестра платежей. Истец дала согласие для исполнения вышеуказанных поручений ЗАО «Связной Логистика», ОГРН <***>, адрес 115280, <...> и ООО «ТКС», ОГРН <***>, адрес 123060, <...> на обработку ее персональных данных, содержащихся в настоящем заявлении-анкете любыми способами, в том числе третьими лицами – контрагентами ООО «ТКС», ОГРН <***>, всеми вышеуказанными способами во всех вышеуказанных целях.. Своей подписью истец подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете. Она ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуюсь их соблюдать. Просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – два целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – пятьдесят шесть целых семь десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Заявление ответчика было акцептовано Банком путем выпуска кредитной карты с лимитом задолженности 59000 руб., согласно утвержденным тарифам по кредитным картам Банка.

Право ЗАО «Связной Логистик» осуществлять от имени «Тинькофф Кредитные системы» Банк сбор документов и сведений, необходимых для проведения идентификации физического лица с целью дальнейшего заключения договора, проверять надлежащее оформление и полноту предоставляемых сведений, заверять копии документов, выдачу Карт Клиентам; прием письменных заявлений Клиентов предусмотрено агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Принципиал) и ЗАО «Связной Логистика» (Агент). Как указано в договоре к Агентскому договору применяются положения о поручении, в соответствии с которыми действия Агента но отношению к третьим лицам создают права и обязанности непосредственно у Принципала. В целях исполнения настоящего Договора Принципал выдает Агенту доверенность (без права передоверия), оформленную в соответствии с Приложением № к настоящему Агентскому договору, удостоверяющую право Агента действовать от имени Принципала во исполнение настоящего Агентского договора. Принципал по запросу Агента передает последнему Карты в необходимом Агенту количестве по Акту приема-передачи Карт, оформленному в соответствии с Приложением № к настоящему Агентскому договору, для их последующей выдачи Клиентам. (л.д.144оборот -148)

На основании решения б\н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк ( закрытое акционерное общество ) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Предоставленными денежными средствами заемщик воспользовалась, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.33), факт произведения оплаты по гашению кредита по данному договору № подтверждается предоставленными самим ответчиком кассовыми чеками на сумму 3 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д 62), на сумму 3 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.63), получение Банком указанных сумм отражены в выписке по номеру вышеуказанного договора ( л.д.33)

В соответствии с тарифами банка по кредитным картам продукт Тинькофф Платиум., процентная ставка по кредиту по операциям покупок составила 39,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составила 39,9% (л.д. 38). Кроме того, предусмотрена плата за обслуживание основной карты 590 руб. дополнительной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. (пункт 7), плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб. (пункт 9), минимальный платеж по договору составляет не более 6% от задолженности минимум 600 руб. (пункт 10), штраф за неуплату минимального платежа составил первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (пункт 11), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день (пункт 12), плата за включение в программу страховой защиты составила 0,89% от задолженности (пункт 13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (пункт 14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (пункт 15).

Обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ей осуществлен в феврале 2016 года, после чего обязательства по внесению минимальных платежей ей не исполнялись.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивать права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1. настоящего Генерального соглашения №, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения № «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования. Компания обязуется оплатить Банку уступаемые Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения права (требования) к Заемщикам по Кредитным договорам, указанным в Реестре, в размере, порядке и сроки, определенные разделом 6 настоящего Генерального соглашения № «Оплата уступаемых Банком Компании прав (требований)».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения № (во исполнение положений пункта 2.1 Генерального соглашения №), уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров, перечисленных в Реестре, который прилагается к настоящему Дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А, подписанного Сторонами. Банк во исполнение своих обязательств по Генеральному соглашению № (во исполнение положений пункта 5.4. Генерального соглашения №) в течение 7 (семи) рабочих дней с даты заключения настоящего Дополнительного соглашения предоставит Компании надлежащим образом заверенные Банком копии Условий кредитования и Тарифов, когда-либо применяемых Банком при заключении Кредитных договоров, перечисленных в Реестре (при этом понимается, что каждая такая копия Условий кредитования и Тарифов должна содержать ссылку на соответствующий внутренний приказ Банка, на основании которого такое Условие кредитования или такой Тариф вводились в действие) в соответствии с положениями пункта 5.4. Генерального соглашения №. Права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ (далее - Дата перехода прав). Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими Сторонами.

В Перечень кредитных договоров включен, в том числе, кредитный договор № заключенный с ФИО1, размер задолженности составил 74 122 руб. 06 коп.

Из представленного истцом справки о размере задолженности (л.д. 29). расчете задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 34) следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 122 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 46 292 руб. 31 коп., проценты – 16 954 руб. 16 коп., комиссии и штрафы – 10 875 руб. 59 коп.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, все платежи, произведенные по кредитному договору, учтены при расчете задолженности.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет – 74 122 руб. 06 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Встречный иск ФИО1 к ООО «Феникс» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным не подлежит удовлетворению в полном объеме ввиду следующего.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании было установлено, что ФИО1. была ознакомлена с условиями договора, ей была получена полная и достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе о порядке погашения кредита, размере ежемесячного платежа, полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью на заявлении-анкете, доказательств, что подпись в заявление не ее не было предоставлено ответчиком.

.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины от цены иска в размере 2 423 руб. 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 122 (семьдесят четыре тысячи сто двадцать два) рубля 06 копеек, в том числе сумму просроченного основного долга 46 351 рубль 31 копейку, сумму процентов 16 954 рубля 16 копеек, сумму штрафов 10 816 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 423 (две тысячи четыреста двадцать три) рубля 66 копеек.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о признании кредитного договора № незаключенным, возложении обязанности на ООО «Феникс» в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу исключить из кредитного досье в бюро кредитных историй информацию о наличии у ФИО1 кредитных обязательств перед ООО «Феникс», АО «Тинькофф Банк», взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Председательствующий: подпись Е.Б. Патракова

Верно:

Судья: Е.Б. Патракова

Секретарь: А.А. Хафизова

Решение вступило в законную силу «______»______________2018 г.

Судья: Е.Б. Патракова