Решение № 2-281/2020 2-281/2020~М-256/2020 М-256/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-281/2020

74RS0018-01-2020-000378-08

Дело № 2-281/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года г.Карабаш

Карабашский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Колотова В.В.

при секретаре Якушкиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что 10 октября 2017 года между АО «ЮниКредит Банк» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №02530227RURRA10001 (далее - «Кредитный договор»). В соответствии с Кредитным договором Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1 270 635 рублей с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 12,9% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки Toyota Camry 2017 г.в., YIN: №. Кредит был предоставлен Ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк». Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме. В соответствии с условиями Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 28 846 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 10 октября 2017 года между Ответчиком и ООО «Автомир-74» был заключён договор купли-продажи автомобиля № 205-322-1-1766 с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому Ответчик приобрёл автомобиль марки Toyota Camry 2017 г.в., VIN:W7BF4FK60S171498. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 150 дней, что подтверждается расчётом задолженности. Кроме того 23 марта 2018 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор №02530227RURRC10001 (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 853 000 рублей на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк». В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 249 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 150 дней, что подтверждается расчётом задолженности. Кроме того 07 ноября 2017 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №02530227RURPROC101 (далее - «Кредитный договор») с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 30 000 рублей и процентной ставкой 29,9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк». В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается историей задолженности. Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитным договорам, однако указанные требования исполнено не были.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по Кредитному договору №02530227RURRA10001 от 10 октября 2017 года в размере 889 380,08 рублей, в том числе: 821 239,42 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу, 50 176,55 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, 10 664,11 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, 7 300 рублей - в качестве штрафных процентов, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 093,80 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Toyota Camry 2017 г.в., VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя №, ПТС: №, путем реализации с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <адрес>, Пречистенская наб., <адрес>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №02530227RURRC10001 от 23 марта 2018 года в размере 678 938,23 рублей, в том числе: 621 029,17 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу, 44 119,9 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, 8 760,34 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, 5 028,82 рублей - в качестве штрафных процентов, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 989,38 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 19 августа 2002 года) задолженность по кредитному договору №02530227RURPR0001 от 07 ноября 2017 года в размере 21 339,39 рублей, в том числе: 18 278,36 рублей - в качестве просроченной задолженности, 2 861,77 рублей - в качестве просроченных процентов, 199,26 рублей - в качестве непогашенных пеней на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 840,18 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В соответствии с п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (введена Федеральным законом от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ и действует с 01 сентября 2013 года) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд находит необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Извещения о рассмотрении дела направлялись по известным адресам места жительства ответчика, были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной корреспонденции.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает, что ответчик извещен должным образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 10 октября 2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на сумму 1 270 635,00 рублей на срок до 10 октября 2022 года под 12,90% годовых. Согласно пункту 6 индивидуальных условий заемщик обязался не позднее 15 числа каждого месяца погашать задолженность аннуитетными платежами по 28 846,00 рублей. Согласно пункту 10 индивидуальных условий заемщик обязуется передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту или иных денежных обязательств по договору. Согласно заявлению на кредитование, кредит направлен на приобретение автомобиля Toyota Camry в ТЦ «Челябинск Север».

Обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 889 380,08 рублей, в том числе: 821 239,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 50 176,55 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 10 664,11 рублей - просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке и 7 300,00 рублей - штрафные проценты.

10 октября 2010 года между ООО «Автомир-74» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля Toyota Camry №, 2017 года выпуска, VIN:№, белого цвета, модель и номер двигателя 2AR Н984717, согласно пункту 1.4.4 договора цена автомобиля составляет 1 713 000,00 рублей, из которых 608 100,00 рублей составляет предоплата, которая в тот же день внесена продавцу.

Кроме того 23 марта 2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на сумму 853 000,00 рублей на срок до 17 марта 2013 года под 14,90% годовых. Согласно пункту 6 индивидуальных условий заемщик обязался не позднее 17 числа каждого месяца погашать задолженность аннуитетными платежами по 20 249,00 рублей.

Обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 678 938,23 рублей, в том числе: 621 029,17 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 44 119,90 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8 760,34 рублей - просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке и 5 028,82 рублей - штрафные проценты.

Кроме того 17 ноября 2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ей была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 рублей на срок до 31 декабря 2021 года под 29,90 % годовых. Согласно пункту 6 индивидуальных условий заемщик обязался не позднее 25 числа каждого месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита.

Обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 21 339,39 рублей, в том числе: 18 278,36 рублей - просроченная ссуда, 2 861,77 рублей - просроченные проценты, 199,26 рублей – пени за просроченные проценты и ссуду.

Банком направлялись требования о погашении задолженности, однако они оставлены без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела письмами, заявлениями на предоставление кредита, индивидуальными условиями кредитного договора, договорами, квитанциями, паспортом транспортного средства.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При всём этом пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учётом изложенного, подписанное ответчиком предложение, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), следует рассматривать как оферту, которую банк акцептовал путем выдачи кредита.

Порядок погашения кредитов и начисленных процентов определен Индивидуальными условиями договоров потребительских кредитов, согласно которым заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму основного долга.

Со всеми условиями договоров потребительского кредита заемщик была ознакомлена в день заключения договоров, о чем свидетельствуют её собственноручные подписи.

Поскольку банк принятые на себя обязательства по договорам кредитования исполнил надлежащим образом, а заемщик напротив, получив суммы кредитов, надлежащим образом свои обязательства по договорам кредитования не исполнял, платежи в погашение кредита вносила нерегулярно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась вышеназванная задолженность, то суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №02530227RURRA10001 от 10 октября 2017 года в следующем размере: 821 239,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 50 176,55 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 10 664,11 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке и 7 300 рублей - штрафные проценты; по кредитному договору №02530227RURRC10001 от 23 марта 2018 года в следующем размере: 621 029,17 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 44 119,9 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8 760,34 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке и 5 028,82 рублей штрафные процентов; по кредитному договору №02530227RURPR0001 от 07 ноября 2017 года в следующем размере 18 278,36 рублей - просроченная задолженность, 2 861,77 рублей - просроченные проценты и 199,26 рублей - непогашенные пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде.

Расчет задолженности судом проверен, в вышеназванной части признается правильным, иного контррасчета ответчиком не представлено. Пеня и штрафные проценты, являющиеся неустойкой, начислены в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Суд приходит к выводу о том, что с учетом имеющейся задолженности у ответчика требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов заложенного автомобиля.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежат также удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в сумме 18 093 руб. 80 коп., 9 989 руб., 38 коп. и 840 руб. 18 коп., которые были оплачены истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями №23512, 23513, 23514 (л.д.17, 54, 75).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации: 19 августа 2002 года) задолженность по кредитному договору №02530227RURRA10001 от 10 октября 2017 года в размере 889 380 рублей 08 копеек, в том числе: 821 239 рублей 42 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 50 176 рублей 55 копеек - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 10 664 рубля 11 копеек - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 7 300 рублей 00 копеек - штрафные проценты, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 093 рубля 80 копеек, всего на общую сумму 907 473 (девятьсот семь тысяч четыреста семьдесят три) рубля 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Toyota Camry 2017 г.в., VIN:№, белого цвета, модель и номер двигателя №, ПТС: №, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 19.08.2002 года, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №02530227RURRC10001 от 23 марта 2018 года в размере 678 938 рублей 23 копейки, в том числе: 621 029 рублей 17 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 44 119 рублей 90 копеек - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8 760 рублей 34 копейки - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 5 028 рублей 82 копейки - штрафные проценты, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 989 рублей 38 копеек, всего на общую сумму 688 927 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 19.08.2002 года) задолженность по кредитному договору №02530227RURPR0001 от 07 ноября 2017 года в размере 21 339 рублей 39 копеек, в том числе: 18 278 рублей 36 копеек - просроченная задолженность, 2 861 рубль77 копеек - просроченные проценты, 199 рублей 26 копеек - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 840 рублей 18 копеек, всего на общую сумму 22 179 (двадцать две тысячи сто семьдесят девять) рублей 57 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда через Карабашский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2020 года