Решение № 2-1380/2025 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-1380/2025

Дело 2-1380/2025

50MS0167-01-2024-001374-46


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2025 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области

В составе федерального судьи Судаковой Н.И., при секретаре Вихоревой О.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа и встречному исковому заявлению ФИО1 ФИО6 к ООО ПКО «Право онлайн» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО ПКО «Право онлайн» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 500 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МКК «Академическая» предоставило ответчику денежные средства в размере 19 000 руб., с уплатой за пользование займом 365 % годовых, сроком на 30 дней. При этом ФИО1 взяла на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Договор займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия. Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика. ООО МКК «Академическая» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств на банковский счет ответчика. В установленный соглашением срок обязательства по договору исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» (в настоящее время ООО ПКО «Право онлайн») был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному займу было уступлено ООО ПКО «Право онлайн». Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 500 руб., из них: задолженность по основному долгу – 19 000 руб., задолженность по процентам – 28 500 руб., а также возместить расходы по уплате госпошлины.

ФИО1, не согласившись с заявленными требованиями, обратилась в суд со встречным иском о признании договора займа незаключенным, указывая о том, что договор займа она не заключала, с условиями договора не знакома. По имеющимся документам невозможно установить подписание ею договора займа, отсутствуют доказательства формирования и принадлежности ей использованной при заключении договора электронной подписи. Факт перечисления денежных средств не свидетельствует о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям договора и не подтверждает факт его заключения. Просит признать договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

В судебное заседание полномочный представитель ООО ПКО «Право онлайн» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить заявленные требования и отказать ФИО1 в удовлетворении встречного иска.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, удовлетворить встречный иск и отказать ООО ПКО «Право онлайн» в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит первоначальный иск подлежащим удовлетворению, а встречный иск отклонению по следующим основаниям:

В соответствии с п.п. 2, 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ устанавливает принцип свободы договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ через систему электронного взаимодействия между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ в сумме 19 000 руб. на 30 дней с процентной ставкой 365 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа заемщик обязалась возвратить сумму займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в сумме 24 646,80 руб., из которых 19 000 руб. - сумма займа, 5 646,80 руб. – проценты, начисленные на сумму займа.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта <данные изъяты> в телекоммуникационной сети «Интернет» путем подписания заемщиком ФИО1 Индивидуальных условий договора с использованием аналога простой электронной подписи.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Академическая», заключение договора потребительского займа осуществляется через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации. Для оформления заявки на получение займа клиент проходит процедуру регистрации на сайте компании. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные в формате, определенном соответствующим разделом сайта. Заемщик, заполнивший все графы анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям правил предоставления займа и соглашению об использовании АСП. Заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих правил и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Также одним из шагов регистрации на сайте является подтверждение номера телефона, который указан клиентом в качестве контактного. С целью проверки доступа клиента к телефону направляется сообщение, содержащее проверочный код, который клиент вводит в отведенное поле на сайте компании. Подписание договора осуществляется заемщиком также с использованием СМС - кода, который направляется на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения займа зашла на сайт ООО МКК «Академическая» https://web-zaim.ru, ознакомилась с Правилами предоставления микрозаймов, в подтверждение чего предоставила свои паспортные данные и указала персональный код подтверждения, полученный СМС - сообщением на указанный ею номер телефона, а именно №.

После поступления на номер мобильного телефона №), указанный в заявке на получение потребительского займа, предложения о заключении договора займа ФИО1 подтвердила свое согласие с офертой по займу, после чего денежные средства в размере 19 000 руб. были отправлены на счет банковской карты №. Факт зачисления денежных средств на счет карты подтвержден справкой о перечислении денежных средств.

Номер мобильного телефона № в период заключения договора займа принадлежал ФИО1 Данный факт подтверждается ответом на судебный запрос, предоставленным ПАО «ВымпелКом» (л.д. 123-124).

Из информации, представленной АО «Тинькофф Банк» на судебный запрос, следует, что банковская карта № открыта на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 74).

ДД.ММ.ГГГГ в № на банковскую карту ФИО1 (№) зачислены денежные средства в размере 19 000 руб. (л.д. 75-80)

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 55 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе, ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, проставление электронной подписи в акцепте банку на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Имея намерение получить сумму займа, ФИО1 через сайт ООО МКК «Академическая» (<данные изъяты>) сформировала анкету-заявку на получение займа, указала сумму займа, способ получения заемных денежных средств, предоставила персональную информацию о себе. Акцептуя условия оферты и предоставляя свои данные при заключении договора займа, ФИО1 выразила согласие на использование аналога собственноручной подписи в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления потребительских ООО МКК «Академическая».

В данном случае ФИО1 подписала договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, указанный в качестве контактного). Договор потребительского займа, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора займа. Оригинал договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ находится на сайте микрофинансовой организации. Код подтверждения, направленный на номер телефона №, указанный ФИО2 при заполнении заявления-анкеты на сайте, введен ею как акцепт условий договора займа.

При этом кредитором исполнены условия договора займа перечислением денежных средств на банковскую карту ФИО1, что подтверждается отчетом по счету карты о транзакции денежных средств, согласно которой денежные средства в размере 19 000 руб. были переведены ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту ФИО1, банком эмитентом которой является АО «Тинькофф Банк».

Факт принадлежности указанной банковской карты ФИО1 не опровергнут.

В соответствии с Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов заемщик ФИО1 подтвердила свое волеизъявление на заключение договора займа путем введения на сайте компании СМС-кода, полученного посредством СМС - сообщения на номер мобильного телефона. Из пункта 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик при его заключении ознакомился и выразил согласие с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте займодавца.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» (в настоящее время ООО ПКО «Право онлайн») заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому к ООО ПКО «Право онлайн» перешли права требования по договорам займа, в том числе по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 Сумма приобретенного права требования по договору составила 36 947,91 руб. (л.д. 25-28).

Как установлено судом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 47 500 руб., из которой: 19 000 руб. – задолженность по основному долгу, 28 500 руб. – задолженность по процентам (л.д. 8).

ФИО1 предоставлен контррасчет, по которому сумма задолженности составляет 24 046,80 руб. (19000 руб.+(19000 руб.*1%*26 дней+19000 руб.*0,93%*4 дня).

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае, если срок возврата потребительского кредита (займа) не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как начисленная сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Соответственно максимально начисленная сумма процентов и штрафов не должна превышать полуторакратного размера: 19 000 руб. (сумма основного долга) + (19 000 руб. *1,5 = 28 500 руб. (проценты)) = 47 500 руб.

Судом проверен расчет ООО ПКО «Право онлайн» и признан арифметически верным.

Доводы ФИО1 о том, что она не подписывала договор займа, в связи с чем, он является незаключенным, являются несостоятельными, поскольку составление договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, из других документов также может исходить волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В данном случае договор заключен в письменной форме путем его подписания простой электронной подписью.

В силу статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

По смыслу статьи 812 ГК РФ бремя доказывания безденежности договора займа лежит на заемщике.

Анализ содержания оспариваемого договора и представленных ООО ПКО «Право онлайн» документов свидетельствует о том, что все существенные условия договора, требуемые законом, а также письменная форма договора сторонами была соблюдена, денежные средства ФИО1 в размере, указанном в договоре займа, получены, которыми она распорядилась по своему усмотрению.

Доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела таких доказательств не имеется.

Оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 о признаний договора займа незаключенным у суда не имеется.

Поскольку обязательства по возврату суммы займа ФИО1 не исполнены, суд удовлетворяет требования ООО ПКО «Право онлайн» и взыскивает с ФИО1 образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 47 500 руб., из них: задолженность по основному долгу – 19 000 руб., задолженность по процентам – 28 500 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Право онлайн» (ИНН №; ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 500 руб., из них: 19 000 руб. – задолженность основному долгу, 28 500 руб. – задолженность по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 625 руб., а всего взыскать 49 125 руб. (сорок девять тысяч сто двадцать пять руб.)

В удовлетворении встречного иска ФИО1 ФИО9 к ООО ПКО «Право онлайн» о признании договора займа незаключенным – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Судакова Н.И.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2025 г.