Решение № 2-96/2019 2-96/2019~М-35/2019 М-35/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-96/2019

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

25 февраля 2019 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-96/19 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит: взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2012 года в сумме 104 945 рублей 85 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 299 рублей 00 копеек, а всего 108 244 рублей 85 копеек. В обоснование своих требований указывает следующее: АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 26 декабря 2012 года в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 150 000 рублей 00 копеек, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 20.03.2018, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 26.12.2012 было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 104 945 рублей 85 копеек, состоящую из основного долга – 68 110 руб. 58 копеек, процентов в размере 36 835 рублей 27 копеек. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № от 26.12.2012 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. таким образом, ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 26.12.2012, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 20.03.2018 (с момента переуступки права требования) также не производилась, и на 18.01.2019 составляет 104 945 рублей 85 копеек.

Истец «Агентство Финансового Контроля», представитель третьего лица АО «ОТП Банка» надлежащим образом уведомленные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, согласен выплачивать сумму основной задолженности, против выплаты процентов возражает, поскольку просрочка платежа образовалась из-за болезни. Суммы, уплаченные им в счет погашения кредитных обязательств, в расчете, представленном истцом, учтены.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению:

Согласно заявлению-анкете на получение целевого кредита от 26.12.2012 (л.д.12-13) заявлению-оферте от 26.12.2012, заявлению на страхование, ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с просьбой заключить с ним кредитный договор и договор банковского счета, на условиях, указанных в настоящее заявлении-анкете. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен неукоснительно соблюдать «Условия Договоров», согласен с Тарифами ОАО «ОТП Банк», в том числе оплатой услуг выбора/ изменения даты ежемесячного платежа, направленное им заявление-оферта является предложением, которое выражает его намерение считать себя заключившим в соответствии с «Условиями Договоров»: кредитный договор и договор банковского счета с ОАО «ОТП Банк»; ФИО1 согласился быть застрахованным лицом по коллективному договору добровольного страхования на случай дожития застрахованного лица до потери им постоянного места работы № от 01.08.2011 (договор страхования), заключенному на основании дополнительных условий страхования на случай дожития застрахованного лица до потери им постоянного места работы, между ОАО «ОТП Банк» и ЗАО СК «Авива»(л.д.12-16).

Согласно информации ОАО «ОТП Банка» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанный с несоблюдением кредитного договора от 26.12.2012, ФИО1 подтвердил свое ознакомление до заключения кредитного договора о полной стоимости кредита (ПСК) по кредитному договору на потребительские цели № от 26.12.2012, которая составляет 42,42%, в расчет ПСК включены: погашение основного долга – 150 000 рублей, проценты по кредиту- 35,9%; в расчет ПСК не включаются: неустойка за просрочку возврата кредита (его части) и /или уплаты процентов по кредиту в размере 0,5% о просроченной суммы за каждый день просрочки, неустойка за неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, обеспеченных ею в размере 0,2% от непогашенной части кредита на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения, плата за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа в размере 89 рублей (л.д.17).

Из представленной в материалы дела копии кредитного договора, копии движения денежных средств по счету заемщика, расчетного кассового ордера № от 26.212.2012 следует, что ФИО1 получил в банке кредит в сумме 150 000 рублей, которым распорядился по своему усмотрению, в частности, оплатил страховые премии по программам страхования от потери работы( 11 700 рублей и 4 950 рублей), оплатил услугу «Сохрани дорогое»- 800 рублей, а также получил наличные денежные средства в размере 132 550 рублей.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, а заявление о предоставлении кредита, подписанное ФИО1 и переданное в АО «ОТП Банк», является офертой - предложением заключить кредитный договор, при этом банк предоставил заемщику кредит, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты, следовательно, между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из подробного расчета задолженности по договору № от 26.12.2012, что ФИО1 воспользовался заемными средствами, предоставляемыми банком, внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме. С 26.09.2016 даты заемщик платежи по кредитному договору не производил (л.д.9-11). Расчет задолженности судом проверен, суд признает его правильным, соответствующим условиям договора, собственного расчета ответчиком не представлено.

Ухудшение состояние здоровья заемщика на его обязанность надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредитором не влияет.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа устанавливаются в договоре по соглашению сторон.

Как следует из материалов дела, условие об уплате процентов в размере, установленном банком, было согласовано с заемщиком, деньги на предложенных ему условиях были ответчиком получены, следовательно, предусмотренный размер процентов был признан им обоснованным. Ответчик, заключая сделку, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск принимаемого на себя финансового бремени. Оснований для снижения установленной в договоре процентной ставки в законе не содержится.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из п.5.1.6 Условий договоров АО «ОТП Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе и лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.27).

Согласно договору № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» «Цедент» уступает, а ООО «Агентство Финансового Контроля» «Цессионарий» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в реестрах Заемщиков (приложение № к настоящему договору), а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора (п.1.1) (л.д.34).

Из актуального реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность по кредитному договору № от 26.12.2012 ФИО1 в размере 104 945 рублей 85 копеек(л.д.39).

В расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который является приложением № к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО1 перед ООО «АФК» по состоянию на 20.03.2018 указано, что задолженность по основному долгу составляет – 68 110 рублей 58 копеек, задолженность по процентам – 36 835 рублей 27 копеек, а всего -104 945 рублей 85 копеек. (л.д.8).

В адрес заемщика 21.01.2019 истцом было направлено уведомление об уступке прав денежного требования и претензионное письмо с предложением, принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требования не исполнены, задолженность не погашена.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, заключенному с АО «ОТП Банк», принимая во внимание, что по договору уступки права (требования) ООО «Агентство Финансового Контроля» было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения договора задолженности по указанному кредитному договору, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 104 945 рублей 85 копеек подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 299 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 319, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2012 года в сумме 104 945 рублей 85 копеек, состоящую из основного долга – 68 110 рублей 58 копеек, процентов в размере 36 835 рублей 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 299 рублей 00 копеек, а всего 108 244 рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2019.

Судья О.В. Золотухина