Решение № 2-1010/2025 2-1010/2025~М-929/2025 М-929/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-1010/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 9 октября 2025 года по делу №2-1010/2025

УИД 43RS0034-01-2025-001473-28

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т. Е.,

при секретаре Бурмистровой Д.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО «Норвик Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, указав, что 12 марта 2020 года между Банком и ФИО3 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 162150 рублей под 15,5 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке 37,5% годовых. В нарушение условий договора в течение периода пользования кредитом заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей (оплаты прекратились после 10 февраля 2025 года), что является по условиям договора основанием для истребования предусмотренных договором денежных средств. Заемщик умерла 16 декабря 2024 года, сведений об открытии наследственного дела на сайте нотариата не имеется. Заемщик выразил согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита для клиентов ПАО «Норвик Банк», заключенного между Банком и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в соответствии с Правилами страхования и тарифами по страхованию. Согласно ответу страховщика смерть застрахованного не является страховым случаем. На основании изложенного, Банк просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершей ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 12 марта 2020 года в размере 7996 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Протокольным определением суда от 23 сентября 2025 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2.

Представитель истца, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, как следует из содержания искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании иск не признали. Пояснили, что в наследство после смерти ФИО3 не вступали, вместе с тем какое-то время погашали ее долги перед банками.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 12 марта 2020 года между Банком и ФИО3 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 162150 рублей на срок по 10 марта 2025 года включительно. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору плату за пользование денежными средствами по ставке 17,5% годовых путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 10 числа каждого месяца срока, на который кредит был предоставлен (за исключением внесения последнего выравнивающего платежа) согласно графику платежей; сумма каждого аннуитетного платежа (за исключением последнего выравнивающего платежа) составляет 4070 рублей. В случае задержки возврата кредита или его части заемщик обязался уплатить Банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на 20% годовых (л.д. 12-15).

При заключении кредитного договора между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО3 12 марта 2020 года был заключен договор страхования путем подписания заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита для клиентов ПАО «Норвик Банк» в соответствии с Договором № 350/19п от 17 июля 2019 года, заключенным между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ПАО «Норвик Банк» (далее - договор страхования) (л.д. 22-27). Действие договора страхования установлено на период с 13.03.2020 по 11.03.2025, страховая выплата – в размере фактической задолженности по кредиту перед Банком.

Согласно договору страхования, страховым риском является смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия договора страхования. При этом выгодоприобретателями по данному страховому случаю назначены наследники застрахованного лица по закону.

Также 12 марта 2020 года между Банком и заемщиком был заключен договор банковского счета физического лица, по условиям которого заемщику открыт текущий счет №№ для целей погашения задолженности (л.д. 16).

Банковским ордером №122 от 12 марта 2020 года, выпиской по счету заемщика №№ подтверждено предоставление Банком ФИО3 кредита в сумме 162150 рублей, из которых 141000 рублей заемщик получил наличными денежными средствами, 21150 рублей были перечислены по его поручению Банком страховщику в качестве страховой премии по договору страхования (л.д. 7-11).

Как следует из выписки по счету заемщика, последний платеж по кредитному договору внесен 29 ноября 2024 года в сумме 4100 рублей, денежные средства зачтены Банком в счет платежа со сроком уплаты 10 декабря 2024, а их остаток в счет платежа со сроком уплаты 10 января 2025 года. Кроме того, банковский счет заемщика был пополнен на сумму 2160 рублей 14 января 2025 года, из которых 2145 рублей 60 копеек зачтены Банком в погашение просроченного кредита, подлежащего уплате 10 января 2025 года, 6 рублей 61 копейка - в погашение процентов за январь 2025 года, 7 рублей 79 копеек – в погашение кредита со сроком уплаты 10 февраля 2025 года. Таким образом, обязательства заемщика по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей не выполняются надлежащим образом, начиная с 10 января 2025 года.

Срок возврата кредита истек 10 марта 2025 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору№2029-4886 от 12 марта 2020 года по состоянию на 12 августа 2025 года составляет 7996 рублей 96 копеек (л.д.6).

16 декабря 2024 года ФИО3 умерла (л.д. 21).

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается его смертью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В статье 1152 ГК РФ закреплено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 указанной статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 49 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

По сведениям Кировской областной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении имущества ФИО3 не заводилось (л.д. 66).

Как следует из материалов дела, ФИО3 на момент смерти была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>. Вместе с ней в данном жилом помещении были зарегистрированы супруг ФИО1, сын ФИО2, которые в силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ являются наследниками имущества умершей по закону первой очереди (л.д. 63-64, 118, 131).

Жилое помещение по указанному адресу является личной собственностью ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию, выданного 19.06.1998 (л.д. 51).

На имя ФИО3 на дату ее смерти были открыты счета: в ПАО Сбербанк - № № с остатком денежных средств в размере 154 рубля 97 копеек, в АО «Россельхозбанк» - № № с остатком денежных средств в размере 89 рублей 27 копеек.

Также установлено, что по состоянию на 16 декабря 2024 года прав на недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства, маломерные суда, самоходную технику, гражданское оружие за ФИО3 и ее супругом (помимо вышеуказанной квартиры) зарегистрировано не было; на иных счетах, открытых на имя ФИО3, ФИО1 в ПАО Сбербанк, АО «ОТП «Банк», АО «Банк Русский Стандарт», денежные средства отсутствовали.

По информации ОСФР по Кировской области ФИО3 на дату смерти получателем пенсии не значилась. В Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в отношении умершей были представлены документы для назначения пособия по временной нетрудоспособности за периоды с 23.11.2024 по 16.12.2024. Размер пособия составил 17541,04 руб. Пособие было выплачено ФИО2 10.02.2025 (л.д. 73).

Поскольку требование о выплате суммы пособия было предъявлено ФИО2, проживавшим совместно с умершим членом его семьи, в течение четырех месяцев со дня открытия наследства, то в соответствии с положениями статьи 1083 ГК РФ полученное ФИО2 пособие не входит в состав наследства ФИО3

Как следует из ответа ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 12.05.2025, последним было рассмотрено заявление о страховой выплате по факту смерти ФИО3 По условиям Программы страхования к последствиям несчастного случая относятся травма, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, удушье при попадании в дыхательные пути инородных дел, утопление, переохлаждение организма и анафилактический шок. Не являются несчастными случаями остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности опухоли.

По представленным документам, а также полученным из Единого государственного реестра актов гражданского состояния сведениям установлено, что причиной смерти ФИО3, наступившей 16.12.2024, явилось заболевание «опухоль гранулезоклеточная злокачественная».

Поскольку смерть застрахованного лица произошла вследствие заболевания, а не в результате несчастного случая, то страховой случай не наступил, оснований для страховой выплаты не имеется (л.д. 24).

Таким образом, в наследственную массу заемщика ФИО3 входят только денежные средства в сумме 244 рубля 24 копейки, хранящиеся на вышеназванных счетах, открытых в ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк».

Совместное проживание ответчиков с наследодателем на день его смерти, пользование наследственным имуществом в виде предметов домашней обстановки, частичную оплату задолженности ФИО3 по кредитному договору за свой счет следует расценивать как фактическое принятие ими наследства.

Ответчики не обращались к нотариусу в шестимесячный срок со дня открытия наследства с заявлением об отказе от наследства ФИО3, а также в суд с заявлением о признании отказавшимися от наследства (статья 1157 ГК ПФ).

Учитывая изложенное, ответчики, вопреки их доводам, приняли наследство умершей ФИО3 в установленный законом срок путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Поскольку ответчики приняли наследство в сумме 244 рубля 24 копейки, в счет уплаты просроченного кредита и текущих платежей по договору №2029-4886 от 12 марта 2020 года внесли 14 января 2025 года 2160 рублей, то суд приходит к выводу, что ответчики выполнили свою обязанность по оплате задолженности наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчиков оставшейся задолженности по указанному договору не имеется, в удовлетворении иска Банку следует отказать.

В связи с отказом в удовлетворении иска основания для взыскания понесенных Банком судебных расходов по оплате госпошлины отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПАО «Норвик Банк» отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2 о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по договору №2029-4886 от 12 марта 2020 года, заключенному с ФИО3.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Решение в окончательной форме принято 15 октября 2025 года

Копия верна, судья