Решение № 2-1625/2023 2-96/2024 от 21 января 2024 г. по делу № 2-1625/2023

Дело №2-96/237-2024

УИД 75RS0025-01-2023-002488-23


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2024 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

Председательствующего – и.о. судьи Козлова А.В.,

при секретаре Шашковой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 137 267 рублей под 30,40% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2508 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1301 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59560 руб. 43 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 171 120 руб. 37 коп., из которых: 137267 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность; 33853 руб. 37 коп. – просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию наДД.ММ.ГГГГ, с учетом факта пропуска срока исковой давности по части исковых требований общая задолженность ответчика перед банком составляет 18 754 руб. 11 коп., из которых: просроченная ссуда - 17 624 руб. 77 коп., просроченные проценты – 1129 руб. 34 коп. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, с учетом уточнения, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 18 754 руб. 11 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что она не помнит факта заключения с ней данного кредитного договора, платежи ей не производились. Просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязанности должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 137 267 рублей под 30,4% годовых на срок 60 месяцев.

Кредитный договор заключался в офертно-акцептной форме и включает в себя заявление-анкету ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются изменёнными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3).

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).

ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовало оферту путем зачисления денежных средств в размере 137 267 руб. 00 коп. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, нарушая установленный сторонами договора график платежей.

Заемщик в нарушение достигнутых договоренностей установленные сроки возврата кредита нарушал, сумма общей задолженности, в соответствии с расчетами банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171120 руб. 37 коп., состоящая из просроченной ссудной задолженности – 137267 руб. 00 коп.; просроченных процентов – 33853 руб. 37 коп., что подтверждается представленным суду расчетом задолженности.

Сведений о предпринятых ответчиком мерах, направленных на погашение задолженности полностью или в части по кредитному договору, суду не представлено.

Банк уведомил заёмщика о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить её, направив досудебные требования по адресу регистрации ответчика, однако должник задолженность не погасил.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах, ответчиком обоснованность расчета оспорена не была.

Ссылаясь на то, что истек трехгодичный срок для обращения в суд с настоящим иском, ответчик ФИО2 заявила о применении судом срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности оставляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что по условиям заключенного ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Таким образом, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Из дела видно, что кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов ответчиком ФИО2 не исполнялись.

Таким образом, срок исковой давности обращения в суд начал течь со следующей даты платежа, который не был внесён ответчиком.

Течение срока давности по последнему платежу, который определён договором ДД.ММ.ГГГГ началось с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности обратилось к мировому судье судебного участка № 32 Читинского судебного района Забайкальского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 32 Читинского судебного района Забайкальского края был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с этим течение срока исковой давности приостановилось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 18 дней.

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности превышала шесть месяцев, то она остается неизменной и не подлежит удлинению.

С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, оставшегося после отмены судебного приказа срока исковой давности недостаточно для удовлетворения иска о взыскании задолженности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок исковой давности по платежу за июль 2020 г. и последующим за ним 6 платежам истцом не пропущен.

В связи с поступившими возражениями ответчика, истцом представлен отзыв на них с новым расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом факта пропуска срока исковой давности по части исковых требований общая задолженность перед банком составляет 18 754 руб. 11 коп., из которых: просроченная ссуда - 17 624 руб. 77 коп., просроченные проценты – 1129 руб. 34 коп.

При таких обстоятельствах, суд считает, что уточненные исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4622 руб. 41 коп.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины при подаче иска суд пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 750 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 754 (восемнадцать тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 11 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 750 (семьсот пятьдесят) рублей 16 копеек, а всего взыскать 19 504 (девятнадцать тысяч пятьсот четыре) рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2024 года.

И.о. Судьи Курского районного суда

Курской области Козлов А.В.