Решение № 2-211/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-211/2018

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре Сопляковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ «Солидарность» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148355,02 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4167 рублей.

В обоснование исковых требований АО КБ «Солидарность» в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита № ФИО1 выдан кредит в размере 107270,56 рублей на срок 84 месяца, под 29,04% годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым, банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Согласно ч. 2 заявления на выдачу кредита заемщик обязался ежемесячно до 8 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности, начиная с 70 дня после возникновения просрочки. Ответчиком допущена задолженность по кредитному договору. В соответствии с п.5 заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» передал ОАО КБ «Солидарность» права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с указанными требованиями, в т.ч. право на неуплаченные проценты, срочные проценты, повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии, госпошлину, что соответствует требованиям ст.ст. 382, 384 ГК РФ. В ДД.ММ.ГГГГ произошла смена организационно-правовой формы - ОАО КБ «Солидарность» изменена на АО КБ «Солидарность». В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора истец направлял в адрес ответчика требование за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, указывая на систематическое нарушение кредитного договора, требуя погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ., а также предложил расторгнуть кредитный договор, требование не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составляет 148355,02 рублей, из них 77836,37 рублей – сумма основного долга, 13535,54 рублей – проценты за пользование кредитом, 25517,33 рублей – проценты за пользование просроченным основным долгом, 26931,40 рублей – пени по просроченному основному долгу, 4534,38 рублей – пени по просроченным процентам. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней, в соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение ответчиком условий кредитного договора является существенным нарушением.

Представитель истца АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещен надлежаще, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражения относительно иска в суд не представила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме в соответствии со п.3 ст. 434 ГК РФ, ст. 435 ГК РФ, п.3 ст. 438 ГК РФ.

А именно, ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направила в ЗАО «Национальный Банк Сбережений» заявление о выдаче кредита на неотложные нужды по Программе кредитования работников бюджетной сферы в сумме 107270,56 рублей на срок 84 месяца с суммой ежемесячного платежа 3022 рублей согласно графику платежей, с датой ежемесячного платежа 8 числа каждого месяца, с уплатой процентов 2,42% в месяц, или 29,04% годовых, с полной стоимостью кредита 43% годовых; в заявлении указала, что согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения «Правил ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы».

Также ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 был подписан график платежей по потребительскому кредиту, где приведен размер ежемесячного платежа, подлежащий уплате банку, в т.ч., сумма ежемесячной платы за кредит, сумма в погашение основной суммы кредита.

В п.п. 6.1-6.7 Правил ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы (далее Правила) указано, что погашение заемщиком задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику, согласно Графику платежей.

В соответствии с п.п. 5.1.5., 5.1.6. Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 8.1 Правил банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из обстоятельств: неисполнение заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, предоставление заемщиком заведомо ложных сведений, способных повлиять на исполнение обязательств по кредитному договору, прекращение трудовых отношений между заемщиком и организацией, двукратная просрочка платежей по графику платежей на срок более 10 дней, отзыв заемщиком распоряжений, на основании которых осуществлялось погашение задолженности, наличие иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск непогашения задолженности по кредиту.

Согласно п. 8.4 Правил срок действия кредитного договора устанавливается со дня акцепта банком заявления на выдачу кредита и до полного возврата суммы кредита, а также получения банком платы за пользование кредитом и всех причитающихся ему неустоек (пени).

В соответствии с условиями данного кредитного договора ЗАО «Национальный Банк Сбережений» предоставил ФИО1 кредит в сумме 107270,56 рублей, что подтверждается выпиской по операциям по счету, приведенной в расчете задолженности, тем самым совершил акцепт оферты ФИО1, кредитному договору был присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ., таким образом, письменная форма договора в соответствии со 820 ГК РФ соблюдена.

ФИО1 свои обязательства по данному кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ перестала исполнять: последний платеж по погашению кредита был ею осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326,56 рублей, затем ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0,10 рублей. Более каких-либо платежей от ФИО1 не поступало, что указано в выписке по операциям по счету, приведенной в расчете задолженности.

Таким образом, ФИО1 нарушены сроки, предусмотренные кредитным договором, для возврата очередной части кредита, платы за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» передал ОАО КБ «Солидарность» все права цедента, предусмотренные кредитными договорами согласно приложению № к данному договору, в т.ч. право расторгать кредитные договоры, право требовать досрочного погашения обязательств, права требования основной задолженности по кредиту, сумм причитающихся процентов, сумм пеней, штрафов и неустойки, как существующих, срок платежа по которым наступил, так и будущих требований (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем); согласно условиям договора права требования перешли к цессионарию с ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 49 приложения к данному договору ЗАО «Национальный Банк Сбережений» передал ОАО КБ «Солидарность» права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1, по которому сумма основного долга и просроченной задолженности составила на момент передачи прав 77836,47 рублей, сумма процентов исчислена исходя из 29,04 % годовых.

Согласно п. 5.4.4. Правил, являющихся частью кредитного договора, банк имел право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Согласно 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По смыслу приведенных законоположений в их взаимосвязи следует, что правопреемство допускается на любой стадии исполнения обязательств, где личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГг. кредитором ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору стало являться ОАО КБ «Солидарность».

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена организационно-правовой формы, ОАО КБ «Солидарность» изменено на АО КБ «Солидарность».

С требованием от ДД.ММ.ГГГГ., исх. № о погашении кредитной задолженности по рассматриваемому кредитному договору и расторжении кредитного договора истец АО КБ «Солидарность» обращался к ответчику. Однако данное требование исполнено не было.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору договор № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и сомнений не вызывает. Возражений относительно данного расчета ФИО1 суду не представила.

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 148355,02 рублей, из них: 77836,37 рублей – сумма основного долга, 13535,54 рублей – проценты за пользование кредитом, 25517,33 рублей – проценты за пользование просроченным основным долгом, 26931,40 рублей – пени по просроченному основному долгу, 4534,38 рублей – пени по просроченным процентам.

Как, выше указывалось, направленное истцом заемщику ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредитному договору, расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, последней оставлено без удовлетворения, исполнить свои обязательства по договору ФИО1 отказалась, допустила неисполнение обязательств по кредитному договору, длительную, более чем двукратную просрочку платежей по графику платежей, на срок более, чем 10 дней, чем существенно нарушила договор.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В данном случае ответчиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора: периодические платежи согласно условий договора и графику платежей не вносятся на протяжении длительного периода времени, в связи с чем, истец лишен обратного поступления в его пользу ссуженных им ответчику денежных средств и доходов в виде процентов, на которые он рассчитывал при заключении с ответчиком кредитного договора.

Принимая во внимание изложенное, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскания с ФИО1 в пользу истца всей суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, пенями.

К взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит сумма в размере 148355,02 рублей. Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно положению ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, судебные расходы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 4167,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Солидарность» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредиту в сумме 148355 (сто сорок восемь тысяч триста пятьдесят пять) рублей 02 копеек, судебные расходы в сумме 4167 (четыре тысячи сто шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, которое изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.В.Смирнова