Решение № 2-1832/2018 2-1832/2018~М-1600/2018 М-1600/2018 от 22 июля 2018 г. по делу № 2-1832/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Туляковой О.А.,

при секретаре Поповой Я.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ОАО «Альфа-Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Альфа-Банк» об истребовании документов, указав, что между ОАО «Альфа-Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор и выдана кредитная карта №.

По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, по мнению истца, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. У истца не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ.

Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

Истцом, ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Альфа-Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако до настоящего времени ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом получены не были.

Следовательно, банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Просит суд обязать АО «Альфа- Банк» предоставить копии документов по кредитному договору на выпуск кредитной карты № заемщика ФИО1, находящиеся в АО «Кредит Европа Банк», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО3 по доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил письменный отзыв на иск, согласно которого просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав представителя истца, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на неопределенный срок до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон, с начислением процентов в размере 39,99% годовых, а заемщик обязуется погашать задолженность по договору кредиты минимальными платежами, включающими в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на дату расчета, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанными в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренными индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом.

Заявление, Общие условия, Тарифы, Договора в ОАО «АЛЬФА-БАНК» являются формами документов, разработанных банком для удобства клиентов, которые находятся в свободном информационном доступе и, в случае согласия с ними, клиент имеет возможность обратиться в банк с Заявлением (офертой).

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, тарифами ОАО «Альфа Банк», договором о комплексном банковском обслуживании, действующих на момент подписания анкеты заявления, истец была ознакомлена и согласна, в подтверждении чего, истцом поставлена подпись в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ

При этом, ДКБО и Тарифы банка размещены в свободном доступе на информационных стендах в пунктах приема документов, на сайте банка в сети интернет.

Второй экземпляр кредитного договора был предоставлен истцу ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредита о чем имеется личная роспись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Таким образом, весь пакет документов, составляющий кредитный договор, был предоставлен АО «Альфа-Банк» истцу.

Согласно представленного ответчиком расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по основному долгу составляет 88 713, 86 рублей, задолженность по текущим процентам 11 435, 59 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 423, 24 рубля, неустойка за несвоевременную уплату процентов 339, 56 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что ей начисляются незаконные платежи, она, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных сумм, в связи с чем, просит суд обязать ответчика предоставить указанные документы.

Согласно положений ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных, либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом, не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, истец не лишен права лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что по смыслу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав. Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен непосредственно привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав.

Доводы иска о не предоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена ст.10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суд считает несостоятельными, поскольку истец запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, которые были получены им при заключении договора потребительского кредита.

Достоверных доказательств, подтверждающих нарушение прав истца, как потребителя, со стороны кредитной организации, а именно, отказ в выдаче запрашиваемой информации, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в удовлетворении исковых требования истца следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.07.2018 г.

Судья: подпись О.А.Тулякова