Решение № 2-943/2021 2-943/2021~М-703/2021 М-703/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-943/2021

Дело № 2-943/2021

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2021 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре Алферьевой А.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика - ФИО2, 3-го лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, взыскании суммы страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, взыскании суммы страховой премии. Требования мотивированы тем, что dd/mm/yy между ФИО3, как собственником т/с <данные изъяты> рег.номер №, и АО «АльфаСтрахование», был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (ОСАГО), выдан полис №. dd/mm/yy с участием указанного транспортного средства произошло ДТП, второму автомобилю «<данные изъяты>» рег.номер № были причинены механические повреждения. Виновным в совершении ДТП признан водитель т/с <данные изъяты> рег.номер № ФИО1 В связи с тем, что ущерб у потерпевшего возник в результате страхового случая, страховщик, исполняя свои обязанности по договору, выплатил потерпевшему (страховой компании потерпевшего) убытки в полном объеме. Ущерб составил 347 567,50 руб. В соответствии со ст. 1081 ГК РФ, ст. 14 ФЗ от dd/mm/yy № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа представил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Так, в заявлении на заключение договора ответчик указал недостоверные сведения, а именно, неверно предоставлены сведения относительно мощности двигателя транспортного средства, вместо <данные изъяты> указано <данные изъяты> Ответчик уплатил страховую премию 9 636,12 руб. (4118*1,3*1,8*1) вместо 10 599,74 руб. (4118*1,3*1,8*1,1), т.е., недоплата составила 963,62 руб. Со ссылкой на ст.ст. 15, 1064, 1079, 1081 ГК РФ, ст. 14 ФЗ от dd/mm/yy № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», истец просит взыскать с ответчика в возмещение ущерба в порядке регресса сумму 347 567,50 руб., разницу в сумме страховой премии 963,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6 686 руб.

К участию в деле в качестве 3-х лиц привлечены ФИО3, ФИО4, АО «СК «Полис Гарант».

В судебном заседании представитель истца АО «АльфаСтрахование» участия не принимает, извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании иск не признали, пояснили, что т/с <данные изъяты> рег.номер № в dd/mm/yy принадлежало ФИО3, которая в dd/mm/yy заключила с АО «АльфаСтрахование» договор ОСАГО, указав ФИО1 в качестве лица, допущенного к управлению автомашиной. Страховой полис был оформлен в виде электронного документа. Ни ФИО3, ни ответчик, заявление о заключении договора ОСАГО не заполняли, всем этим занимался агент страховщика, находящийся по адресу: ..., и которому были переданы необходимые документы на автомашину. ФИО3 оплатила страховую премию, указанную агентом. Заявление ФИО3 не подписывала, не читала. Выданный полис сведений о мощности транспортного средства не содержал. Каких-либо уведомлений о доплате страховой премии АО «АльфаСтрахование» страхователю не направляло. Недобросовестных действий ни он, ни ФИО3 при заключении договора не допустили. В период действия договора ОСАГО произошло два ДТП. Обстоятельства заключения договора ОСАГО были проверены в рамках гражданского дела №, апелляционным определением Ленинского районного суда г. Костромы от dd/mm/yy решение мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Костромы от dd/mm/yy отменено, в иске АО «АльфаСтрахование» к ФИО3 о взыскании ущерба в порядке регресса, взыскании недоплаченной страховой премии отказано.

3-е лицо ФИО3 в судебном заседании просила в иске отказать, пояснила, что все документы, содержащие достоверные сведения о мощности транспортного средства, были переданы ею страховому агенту для заполнения заявления, какие данные она внесла, ни она, ни ФИО1, не видели. Уведомлений от АО «АльфаСтрахование» о доплате страховой премии, либо о расторжении договора, не получала.

3-и лица ФИО4, АО «СК «Полис Гарант» извещены, в суд не явились.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы (п. 2 ст. 927 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В соответствии с п. 1 ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки (п. 2 ст. 965 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон «Об ОСАГО») договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В силу п. 2 ст. 14.1 Закона «Об ОСАГО» страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков (п. 5 ст. 14.1 Закона «Об ОСАГО»).

В соответствии с п. 7.2 ст. 15 Закона «Об ОСАГО» договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно пп. «к» п. 1 ст. 14 Закона «Об ОСАГО» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии (в ред. ФЗ от 23.06.2016 N 214-ФЗ, действовавшей на момент возникновения правоотношения).

ФЗ от 01.05.2019 N 88-ФЗ в пп. «к» п. 1 ст. 14 Закона «Об ОСАГО» внесены изменения, норма изложена в следующей редакции: «к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии».

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО3, являясь собственником т/с <данные изъяты> рег.номер №, dd/mm/yy заключила с АО «АльфаСтрахование» договор ОСАГО, сроком действия до dd/mm/yy.

В качестве лица, допущенного к управлению транспортного средства, указан ФИО1

Договор обязательного страхования составлен в виде электронного документа.

Страховая премия уплачена страхователем ФИО3 в сумме 9 636,12 руб.

dd/mm/yy произошло ДТП с участием т/с <данные изъяты> рег.номер № под управлением ФИО1 и т/с «<данные изъяты>» под управлением К., собственник ФИО4

Виновным в совершении ДТП признан водитель ФИО1, что следует из материала проверки по факту ДТП.

Собственник т/с «<данные изъяты>» ФИО4 обратился с заявлением о наступлении страхового случая в АО «Страховая компания «Полис-Гарант» и выплате страхового возмещения.

АО «Страховая компания «Полис-Гарант» выплатило ФИО4 страховое возмещение 347 567,50 руб. (платежное поручение от dd/mm/yy №).

АО «Альфа Страхование» перечислило АО «Страховая компания «Полис-Гарант» сумму 347 567,50 руб. (платежное поручение от dd/mm/yy №).

АО «Альфа Страхование» направило в адрес ФИО1 претензию о возмещении причиненного вреда в порядке регресса со ссылкой на пп. «к» п. 1 ст. 14 Закона «Об ОСАГО».

Из представленных в дело документов следует, что при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа в заявлении от имени ФИО3 была указана мощность двигателя принадлежащего ей транспортного средства <данные изъяты> – <данные изъяты>.

Согласно паспорту транспортного средства, мощность двигателя указанного транспортного средства составляет <данные изъяты>

Исходя из мощности двигателя <данные изъяты>., подлежала уплате страховая премия в сумме 10 599,74 руб.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1064 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

По смыслу приведенных правовых норм для наступления ответственности за причинение вреда, в частности в виде возмещения убытков, причиненных действиями (бездействием) ответчика, необходима совокупность следующих условий: наступление вреда, противоправное поведение причинителя вреда (действие или бездействие), причинная связь между противоправным поведением и наступившим вредом, вина причинителя вреда.

В силу п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Таким образом, для удовлетворения заявленных исковых требований подлежащим обязательному установлению обстоятельством являлось наличие вины страхователя в предоставлении страховщику при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа недостоверных сведений, что привело к уменьшению размера страховой премии.

В данном случае страхователем являлась ФИО3, заключившая dd/mm/yy с АО «АльфаСтрахование» договор ОСАГО. ФИО1 являлся лицом, допущенным к управлению транспортным средством. Изменения в пп. «к» п. 1 ст. 14 Закона «Об ОСАГО» внесены ФЗ от 01.05.2019 N 88-ФЗ.

В соответствии со ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Установлено, что АО «АльфаСтрахование» в dd/mm/yy обратилось к мировому судье с иском к ФИО3 о возмещении ущерба в порядке регресса 37100 руб. (по факту ДТП от dd/mm/yy с участием т/с <данные изъяты> рег.номер №) и взыскании недополученной страховой премии 963,61 руб..

Решением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Костромы от dd/mm/yy иск АО «АльфаСтрахование» к ФИО3 удовлетворен.

Апелляционным определением Ленинского районного суда г. Костромы от dd/mm/yy решение мирового судьи от dd/mm/yy отменено, в иске АО «АльфаСтрахование» к ФИО3 отказано.

Суд установил, что заключения договора ОСАГО ФИО3 обратилась к услугам страхового агента, который по представленным ответчиком документам, в том числе, свидетельству о государственной регистрации транспортного средства, содержащим информацию о мощности двигателя транспортного средства, заполнил на компьютере от имени ФИО3 заявление о заключении договора, самостоятельно рассчитав размер страховой премии. Заполненное страховым агентом заявление от имени ФИО3 не содержит ее подписи, а также простой электронной подписи страхователя, как это предусмотрено п. 7.2 ст. 15 Закона «Об ОСАГО», что указывает на верность доводов ФИО3 о том, что заявление не было предъявлено ей для проверки содержащихся в нем данных. В выданном полисе информация о мощности двигателя транспортного средства не указана. Вины ФИО3 в предоставлении страховщику при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа недостоверных сведений, что привело к уменьшению размера страховой премии, не имеется.

В рамках настоящего гражданского дела не представлено доказательств тому, что ответчик ФИО1 имел умысел на предоставление страховщику недостоверных сведений относительно данных о технических характеристиках транспортного средства.

Суд считает необходимым отметить, что в силу положений Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» именно на страховщике лежит обязанность проверить сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования, а также рассчитать размер страховой премии по договору.

Согласно п. 10.1 ст. 15 Закона «Об ОСАГО» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 30 указанного Закона органы исполнительной власти Российской Федерации, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, Банк России, организации и граждане обязаны бесплатно предоставлять по запросам страховщиков и их профессионального объединения информацию, которая имеется у них, в отношении которой установлено требование об обеспечении ее конфиденциальности и которая связана со страховыми случаями по обязательному страхованию, страхованию в рамках международных систем страхования или с событиями, послужившими основанием для предъявления требований о компенсационных выплатах.

Органы внутренних дел посредством электронного взаимодействия предоставляют страховщикам, профессиональному объединению страховщиков по их запросам необходимые для реализации положений настоящего Федерального закона сведения о водительских удостоверениях лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, о регистрации транспортных средств и зафиксированных сотрудниками полиции дорожно-транспортных происшествиях.

В п. 8 Указания Банка России от 14.11.2016 г. № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что после направления страхователем заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

В деле имеется информация с официального сайта ГИБДД о проверке автомобиля ФИО3 по базе, в которой содержится верная информация о мощности автомобиля <данные изъяты> Данную проверку страхователь имел возможность и должен был провести при заключении договора.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на ФИО1 обязанности возместить АО «АльфаСтрахование» ущерб в порядке суброгации и уплатить недостающую часть страховой премии.

Поскольку иск не подлежит удовлетворению, судебные расходы по оплате госпошлины взысканию с ответчика в пользу истца, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, не взыскиваются.

В соответствии со ст. 144 Гражданского процессуального кодекса РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Меры по обеспечению иска, принятые судом dd/mm/yy в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах суммы иска 348 531,12 руб. в таком случае подлежат отмене.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, взыскании суммы страховой премии оставить без удовлетворения.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Ленинского районного суда г. Костромы от dd/mm/yy в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах суммы иска 348 531,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 18 июня 2021 года