Решение № 2-2320/2017 2-2320/2017~М-1870/2017 М-1870/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-2320/2017

Дело № 2-2320/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2017 года г.Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Зайцевой Ю.М.,

при секретаре судебного заседания Прядкиной Н.А.,

с участием представителя истца ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком на ДД.ММ.ГГГГ),

в отсутствие истца ФИО2, представителей ответчиков – ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Ренессанс Жизнь», извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании с согласия представителя истца в порядке заочного производства гражданское дело по иску ФИО2 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>.

Между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, страховые риски – смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного первой группы.

Дело инициировано иском ФИО2, просившей, с учетом изменения предмета иска, признать недействительными п.п. 11, 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО КБ «Ренессанс Кредит» по оплате дополнительной услуги по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита; взыскать в её пользу с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумму страховой премии в размере 55937 рублей 28 копеек, расходы по оплате услуг нотариуса в сумме 1200 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 рублей; взыскать солидарно с ООО «СК «Ренессанс Жизнь и ООО КБ «Ренессанс Кредит» компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, неустойку в сумме 1000 рублей, штраф.

В обоснование требований сослалась на то, что кредитор при заключении кредитного договора обязал её заключить договор страхования, хотя данная услуга ей не требовалась. Впоследствии она обращалась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлениями о расторжении договора, однако в удовлетворении данного требования ей было отказано, страховая премия не возвращена. Полагает, что при заключении кредитного договора и договора страхования ей не была предоставлена полая информация об услуге, в том числе о структуре удержанной суммы страховой премии.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 иск поддержал.

Истец ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, вследствие чего суд считает возможным рассмотреть дело без её участия.

Представители ответчиков - ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просили рассмотреть дело без их участия, направили в суд письменные возражения на иск. Указали, что предусмотренные законом основания для признания недействительным кредитного договора в части, отсутствуют.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования ФИО2 необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.

При заключении указанного кредитного договора заявитель предоставила в банк заявление о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ в котором указала, что изъявляет желание и просит ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, страховые риски – смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного первой группы.

В соответствии с п. 2.1.1 индивидуальных условий кредитного договора, банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты>. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Данная обязанность банком исполнена, о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к кредитору с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, указав, что хочет вернуть сумму страховой премии, поскольку она «очень большая».

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ей было разъяснено, что по возникшим вопросам ей необходимо обратиться к страховщику – в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Как следует из выписки из журнала регистрации устных обращений ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ФИО2 обращалась к страховщику ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ посредством телефонной связи с требованием о расторжении договора страхования, документы от неё на рассмотрение не поступали.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доводы истца о понуждении её банком к заключению договора страхования, не подтвердились представленными в суд доказательствами.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор страхования по программе страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ были заключены истцом с ответчиками в соответствии с ч.3 ст. 154, ч.1 ст. 160, ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации путем составления документов, выражающих содержание сделок и подписанных лицами, совершающими сделки.

ФИО2 собственноручно подписала заявление на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.11 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования, являющегося приложением к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 года №75, если в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как полиса, так и заявления.

Форма заявления на добровольное страхование, подписанного истцом, предоставляет клиенту возможность отказаться от услуги страхования путем проставления в соответствующем поле отметки об отказе от услуги при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика. ФИО2 при подписании заявления воспользовалась указанным правом, отказавшись от предоставления услуги по иным видам страхования, указала, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, она не была ограничена в выборе страховой компании. В тексте данного заявления имеется разъяснение о том, что нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии не может послужить причиной отказа банка в предоставлении ей кредита или ухудшить условия кредитного договора.

В п.9 оспариваемого кредитного договора имеется указание о том, что в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор банковского счета, заключение иных договоров не требуется. Согласно п.11 кредитного договора, по желанию клиента часть кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг банка и (или) его партнеров.

Размер страховой премии указан и в кредитном договоре (п. 2.1.1 индивидуальных условий кредитного договора) и в договоре страхования (п.5 договора). В заявлении на страхование истец расписалась за то, что ознакомлена с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в которых содержится вся необходимая информация о страховом продукте в соответствии с п.2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В соответствии с п.6 ст.6 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела», вся информация, необходимость доведения которой до страхователей предусмотрена законодательством Российской Федерации, размещена на официальном сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Следовательно, ФИО2 была своевременно проинформирована о стоимости оказываемой услуги по страхованию и никаких возражений против этого не заявила.

Оспаривая условия кредитного договора, истец не указывает, каким образом информация о структуре страховой премии могла повлиять на её желание заключить договор страхования.

Указание в кредитном договоре на обязанность банка перечислить со счета часть кредита для оплаты страховой премии страховщику, не противоречит действующему законодательству (ст.ст. 927,935 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей») и обусловлено заключением договора страхования между заемщиком и третьим лицом - страховщиком, законность которого ФИО2 не оспаривает.

Признавая законность договора страхования, требования заявителя о признании недействительными пунктов кредитного договора, предусматривающих перечисление банком страховщику суммы страховой премии, а также о возврате страховщиком суммы уплаченной ему страховой премии не основаны на законе и необоснованны.

Предусмотренным п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 20.11.15) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" правом на отказ от договора страхования и возврата страховой премии истец не воспользовалась.

Показания допрошенного в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО7 о том, что в его присутствии работник банка пояснила ФИО2, что без заключения договора страхования кредит она не получит, суд оценивает критически, поскольку его показания противоречат иным доказательствам по делу. Кроме того, являясь супругом истца, он заинтересован в возврате страховой премии, которая в случае удовлетворения иска станет частью общего семейного бюджета.

Оценив в совокупности представленные в суд доказательства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора ФИО2 достаточно ясно выразила волю и желание заключить договор страхования с ООО «СК «ренессанс Жизнь» и быть застрахованной по программе страхования жизни и здоровья, её действия явились результатом добровольного волеизъявления и не могут быть расценены как обстоятельства, свидетельствующие о нарушении её прав как потребителя финансовой услуги, влекущее в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недействительность условия кредитного договора в части перечисления страховщику суммы страховой премии. Следовательно, её требования о признании недействительными п.п. 11, 2.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлено факта нарушения ответчиками прав и законных интересов истца, предусмотренных нормами закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", её производные от основного требования о взыскании с ответчиков суммы страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд.

Судья Ю.М. Зайцева