Решение № 2-267/2017 2-267/2017(2-4437/2016;)~М-4154/2016 2-4437/2016 М-4154/2016 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-267/2017

ДЕЛО № 2-267/2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года Железнодорожный районный суд г. Барнаула в составе председательствующего Филипповой О.В.

при секретаре Оленберг О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к ВТБ24 (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя, а именно взыскании сумм, указав в обоснование своих требований, что он состоял с ответчиком в договорных отношениях, погасил кредит досрочно, между тем, банк отказывается произвести перерасчет процентов за пользование.

Просил, с учетом уточнений, взыскать с ответчика в счет возврата излишне уплаченных процентов по кредиту <данные изъяты> рублей; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, излишне уплаченными в счет процентов по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; взыскать денежную компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежную сумму <данные изъяты> рублей на срок 182 месяца под 11,45% годовых для приобретения квартиры по <адрес>. Размер ежемесячного ануитетного платежа составил <данные изъяты> рублей. Заемщик досрочно исполнил обязательство ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой № № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, фактически истец пользовался заемными средствами 62 месяца вместо 182 месяцев. За 62 месяца подлежали уплате проценты меньше, нежели фактически уплачены. Если количество процентных периодов уменьшилась на 120 месяцев на дату (ДД.ММ.ГГГГ) окончательного погашения долга, то возникла переплата по процентам. На ДД.ММ.ГГГГ, то есть в дату полного досрочного погашения кредита ответчиком перерасчет не был произведен, что повлекло нарушение условий кредитного договора. Размер переплаты составляет <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, также на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей в связи с нарушением прав потребителя, а также штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1, представители истца ФИО2, ФИО3 требования уточненного иска поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ВТБ 24 (ПАО) ФИО4 иск не признал в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, заслушав пояснения эксперта ФИО5 исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу названных норм, в случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежную сумму <данные изъяты> рублей на срок 182 месяцев под 11,45% годовых для приобретения квартиры по адресу: г. <адрес>. Размер ежемесячного ануитетного платежа составил <данные изъяты> рублей.

Заемщик ФИО1 досрочно исполнил обязательство ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, фактически истец пользовался заемными средствами 62 месяца вместо 182 месяцев.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами кредитный договор предусматривал начисление процентов за пользование кредитом на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, при этом первый платеж заемщика по кредиту включал в себя только проценты за пользование кредитом, а исполнение заемщиком своих обязанностей в последующие 178 месяцев должно было осуществляться путем уплаты кредитору ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., включающих в себя как проценты за пользование кредитом, так и сумму основного долга. Перерасчет размера аннуитетного платежа предусмотрен только в случае частичного досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 4.5.7. кредитного договора).

Таким образом, в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями кредитного договора проценты за пользование ФИО1 предоставленными денежными средствами должны начисляться исходя из количества дней в каждом процентном периоде (месяце) и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющемуся на начало соответствующего периода (месяца).

Полагая, что в связи с досрочным исполнением обязательства истец осуществил переплату процентов за пользование кредитом, и для определения размера переплаты истцом заявлено ходатайство о назначении судебной бухгалтерской экспертизы.

Согласно заключения эксперта ООО «Веритас» от ДД.ММ.ГГГГ № № размер начисленных процентов по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ПАО ВТБ 24 (ранее ВТБ 24 (ЗАО) составляет <данные изъяты> руб, размер начисленных процентов по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ПАО ВТБ 24 (ранее ВТБ 24 (ЗАО) составляет <данные изъяты> руб.. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 9ПАО) излишне начислил и списал проценты за пользование кредитом в размере 0 руб. <данные изъяты> коп.., ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) недоначислил и недосписал проценты за пользование кредитом в размере 0 руб. <данные изъяты> коп.. Размер переплаченных процентов за пользовании кредитом при его досрочном погашении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб. 00 коп.. Размер переплаченных процентов за пользование кредитом при его досрочном погашении за период с ДД.ММ.ГГГГ оп ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб. 00 коп.. Плановые проценты по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ВТБ 24 9ПАО) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялись по ставке 11,45 % годовых. Проценты, начисляемые ФИО1, соответствуют фактическому количеству дней пользования заемными средствами и сумме остатка долга. Сумма процентов в размере <данные изъяты> руб. должна была быть начислена за фактический период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом дат, размеров внесенных денежных средств в погашение кредита и согласия на списание в соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса российской Федерации.

Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО9. подтвердила выводы, сделанные в заключении эксперта.

Заключение эксперта принято судом в качестве доказательства, поскольку является относимым и допустимым, выполнено с соблюдением требований закона, с применением нормативных, методических и справочных материалов, используемых при проведении судебной экспертизы, содержит описание проведенных исследований, анализов, обоснование результатов экспертизы дано лицом, имеющим специальные познания в области, по вопросам которой проводилось исследование, заключение содержит полные и исчерпывающие ответы, на поставленные перед экспертом вопросы, эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу ложного заключения, оснований не доверять ему не имеется.

Таким образом, поскольку расчет ежемесячного платежа банка соответствовал периоду фактического пользования суммой основного долга, авансовый порядок уплаты процентов кредитным договором не предусмотрен, переплаты процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом не установлено, а потому оснований для удовлетворения иска в данной части не имеется. Поскольку не установлено переплаты процентов за пользование кредитными средствами, не имеется и оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований в добровольном порядке являются производными от требования о взыскании переплаты процентов по кредитному договору, суд находит их также не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении искового заявления ФИО1 отказано в полном объеме, суд взыскивает ФИО1 в пользу ООО «Веритас» расходы за проведение судебной бухгалтерской экспертизы в размере <данные изъяты> руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ВТБ24 (ПАО) о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> руб. в счет возврата излишне уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Веритас» расходы за проведение судебной бухгалтерской экспертизы в размере <данные изъяты> руб..

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: О.В. Филиппова