Решение № 2-1195/2020 2-1195/2020~М-1079/2020 М-1079/2020 от 16 ноября 2020 г. по делу № 2-1195/2020

Решение

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерного общества «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 19 июля 2018 г. в сумме 52330,51 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 19 июля 2018 г. между ООО МФК «Монеза» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. В соответствии с условиями данного договора истец предоставил ответчику займ в сумме 10000 руб. на 14 календарных дней, с процентной ставкой 782,14 % годовых, срок возврата 2 августа 2018 г. У ответчика образовалась задолженность по указанному договору в сумме 52330,51 руб.

Определением суда от 2 октября 2020 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Макро».

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала, факт заключения договора займа и сумму задолженности не оспаривала.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 июля 2018 г. между ООО МФК «Монеза» (ОГРН: <***>) (далее - кредитор, Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен потребительский займ в сумме 10000 руб. под 782,143 % годовых на срок 14 дней. Полная стоимость микрозайма в денежном выражении 3000 руб.

Согласно п. 2 договора потребительского займа срок возврата займа 14 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора-1 год.

Пунктом 6 договора потребительского займа предусмотрено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 13000 руб., из которых 10000 сумма займа и 3000 сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

В силу пункта 12 договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Согласно п. 2.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Монеза» (далее - ООО МФК «Монеза») Общие условия договора определяют права и обязанности сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения договора займа. Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью договора займа.

Порядок заключения договора займа описан в Правилах. Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа (п.2.3).

Согласно пункту 3.1 Общих условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа.Процентная ставка, подлежащая применению к договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора.

Поскольку не доказано иное, днем предоставления займа заемщику считается день списания денежных средств со Счета кредитора (п.3.3).

Моментом исполнения обязательств заемщика перед кредитором считается: момент внесения наличных денежных средств выбранному заемщиком платежному агенту или платежному субагенту (например, если денежные средства вносятся с использованием платежного терминала);момент уменьшения остатка денежных средств на балансе банковской карты (при осуществлении перевода с использованием платежной карты); момент уменьшения доступного остатка по Счету заемщика (например, в случае использования счета, предназначенного для учета электронных денежных средств); момент поступления денежных средств на банковский счеткредитора (в случае, если плательщика средств- заемщика и получателя средств - кредитора обслуживает один оператор по переводу денежных средств и при погашении задолженности посредством перевода денежных средств непосредственно на расчетный счет кредитора, в томчисле, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания); момент поступления денежных средств на корреспондентский счет банка, в котором открыт расчетный счет кредитора (в случае если плательщика средств-заемщика и получателя средств - кредитора обслуживают разные операторы по переводу денежных средств и при погашении задолженности посредством перевода денежных средств непосредственно на расчетный счет кредитора, в томчисле, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания);

При выборе способа осуществления платежа заемщик должен учитывать, что перечисление средств зачастую может занимать довольно долгое время (до нескольких дней). До наступления момента исполнения денежного обязательства в порядке, определенном выше, на сумму займа продолжают начисляться проценты(п.4.1).

Заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный Индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен индивидуальными условиями договора (п.5.1).

В случае просрочки заемщиком возврата займа заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на Сайте (п.7.1).

Начиная со следующего дня после дня погашения (в случае продления срока возврата займа - нового дня погашения), если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20 процентов годовых от непогашенной суммы займа (п.7.2).

С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора займа и/или требованиями законодательства и вплоть до момента фактического возврата займа, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня в размере 0,1 процента за каждый день просрочки (п.7.3).

Согласно Правилам предоставления микрозайма ООО МКК «Монеза» возможность оформлять микрозаймы в Обществе с использованием сервиса предоставляется только тем клиентам, которые имеют профиль «Оптимальный» или «Оптимальный*» в порядке, определенном Правилами (п.1).

До направления клиентом заявки на рассмотрение Обществу клиент должен учитывать, что при принятии Обществом решения о предоставлении или отказе в предоставлении микрозайма учитывается вид профиля клиента. Клиент, успешно прошедший процедуру упрощенной проверки личности в порядке, предусмотренном Правилами, и профиль которого получил статус «Оптимальный» вправе заключить с Обществом договор микрозайма на сумму, не превышающую 15000 (Пятнадцать тысяч) руб. В случае если клиент указал в заявке предпочтительную сумму займа, превышающую указанное выше ограничение, одобренная Обществом сумма по заявке не будет превышать 15000 (Пятнадцать тысяч) руб. Клиент, успешно прошедший процедуру подтверждения личности в порядке, предусмотренными Правилами, и профиль которого получил статус «Оптимальный*», вправе заключить с Обществом договор микрозайма на сумму свыше 15000 (Пятнадцать тысяч) руб. с учетом имеющихся ограничений по продуктам Общества (п.2).

Для формирования заявки клиент должен воспользоваться разделом «Мой заем» личного кабинета и инициировать процедуру оформления заявки путем выбора желаемого срока, суммы займа и нажатия кнопки «Получить деньги», после чего клиент переходит к процессу формирования заявки. В процессе формирования новой заявки клиент указывает в всплывающем окне (калькуляторе) предпочтительные для него условия договора микрозайма, определяющие сумму займа и срок его возврата (п.3).

В процессе оформления заявки клиенту необходимо указать желаемый способ получения микрозайма (п.5).

Если клиент желает, чтобы займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его банковскую карту, клиент предоставляет партнеру сведения о ее реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия и CW/CVC код, имя и фамилию держателя карты) (п.6).

Подписание заявки (Индивидуальных условий) клиентом осуществляется с использованием CMC-кода, который направляется клиенту на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения. Для подписания заявки (Индивидуальных условий) клиент должен:ввести CMC-код, направленные ему в CMC-сообщении в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки введенного клиентом CMC-кода дала отрицательный результат, заявка (Индивидуальные условия) в Общество не направляется.Если процедура проверки введенного клиентом CMC-кода дала положительный результат, заявка (Индивидуальные условия) считается подписанной АСП и направленными в Общество на рассмотрение (п.11).

Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Монеза» (далее - Соглашение) устанавливает порядок условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между Обществом и клиентами, определяет возникающие в этой связи права,обязанности и ответственность Сторон. Соглашение является типовым формуляром (договором присоединения) Общества и может быть принято клиентомне иначе как путем присоединения к Соглашению в целом в порядке, установленном Соглашением.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 2.2 Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (п.2.5 Соглашения).

Основанием для заключения договора микрозайма от 19 июля 2018 г. № послужила заявка ФИО1 на предоставление микрозайма, оформленная на сайте https://www.moneza.ru/, в котором она просила предоставить ей микрозайм путем перечисления денежных средств на банковский расчетный счет.

Истцом обязательства по договору займа № от 19 июля 2018 г. выполнены полностью, денежные средства перечислены заемщику 19 июля 2018 г., что подтверждается информацией ООО МКК «Монеза» о транзакции от 27 июля 2020 г.

Заключенный между ООО МФК «Монеза» и ФИО1 договор микрозайма не оспорен, при его заключении последняя была согласна с условиями предоставления займа, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование заемными денежными средствами и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по договору микрозайма № от 19 июля 2018 г. в порядке и сроки, установленные данным договором, графиком платежей, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование займом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 28 марта 2020 г. задолженность по договору микрозайма № от 19 июля 2018 г. составляет 52330,51 руб., в том числе: основной долг - 30000 руб., просроченные проценты - 19393,12 руб., пени - 2937,39 руб.

Размер процентов за пользование займом, начисленных истцом, 19393,12 руб. не превышает трехкратного размера суммы займы.

Общий размер штрафных санкций, начисленных ответчику, составляет 2937,39 руб. и не превышает размер задолженности по основному долгу и процентам. Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий договора займа в части сроков внесения платежей, установленных договором микрозайма № от 19 июля 2018 г. имело место с 16 сентября 2018 г.

В представленном истцом расчете задолженности по договору микрозайма № от 19 июля 2018 г. отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по договору.

Ответчиком наличие задолженности по договору микрозайма № от 19 июля 2018 г. не оспаривалось.

16 января 2019 г. между ООО МКК «Монеза» ОГРН: <***> (далее - Цедент) и ООО МКК «Монеза» ОГРН: <***> (далее -Цессионарий) заключендоговор уступки прав требований (цессии), согласно условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам (далее - Уступаемые права). Приложение №1 к настоящему Договору содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма (п.1.1).

Настоящим договором устанавливаются условия уступки Цедентом в пользу Цессионария прав требований к физическим лицам, имеющим задолженность перед Цедентом (далее - Должники) по договорам микрозайма, заключенным между Цедентом и Должниками путем принятия Должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (ранее и далее - Договоры микрозайма) (п.1.2).

Уступаемые права переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к Цессионарию, указанную в п.1.4 настоящего Договора (п.1.3).

Права требования, уступаемые Цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными с момента подписания Сторонами Перечня уступаемых прав требований (далее - Перечень) по форме Приложения № 1 к настоящему Договору (далее - Дата уступки). Объем передаваемых прав фиксируется сторонами по состоянию на 00:01 16 января 2019 г. (п.1.4).

В выписке из приложения №1.2 к договору уступки прав требований (цессии) от 19 января 2019 г. указана ФИО1, договор займа №, дата выдачи займа - 19 июля 2018 г., общая сумма задолженности - 51165,40 руб., основной долг- 30000 руб., задолженность по процентам -7822 руб., задолженность по пеням, штрафам и иным начислениям- 13343,40 руб.

ООО МКК «Монеза» ОГРН <***> переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (протокол внеочередного общего собрания участников ООО МКК «Монеза» от 28 января 2019 г.).

28 марта 2019 г. между ООО МКК «Макро» ОГРН: <***> (далее- Цедент) и АО «Центр Долгового Управления» (далее -Цессионарий) заключендоговор уступки прав требований (цессии), согласно условиям которого Цедент уступает,а Цессионарий принимает права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам (далее - Уступаемые права). Приложение № 1 к настоящему договору содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма (п.1.1).

Настоящим договором устанавливаются условия уступки Цедентом в пользу Цессионария прав требований к физическим лицам, имеющим задолженность перед Цедентом (далее - Должники) по договорам микрозайма, заключенным между Цедентом и Должниками путем принятия Должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (ранее и далее - Договоры микрозайма) (п.1.2).

Уступаемые права переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к Цессионарию, указанную в п.1.4 настоящего договора (п.1.3).

Права требования, уступаемые Цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными с момента подписания сторонами Перечня уступаемых прав требований (далее - Перечень) по форме Приложения № 1 к настоящему договору (далее - Дата уступки) (п.1.4).

В приложении №1 к договору уступки прав требований (цессии) от 28 марта 2019 г. в перечне уступаемых прав требования указана ФИО1, договор займа №, дата выдачи займа - 19 июля 2018 г., общая сумма задолженности - 52330,51 руб., основной долг- 30000 руб., задолженность по процентам -7822 руб., задолженность по штрафным процентам - 11571,12 руб., задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени -2937,39 руб.

28 марта 2019 г. ООО МКК «Макро» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся в пользу АО «Центр Долгового Управления» уступке прав требований по договору микрозайма № от 19 июля 2018 г. и о наличии просроченной задолженности по данному договору в сумме 52330,51 руб.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору займа № от 19 июля 2018 г. заемщиком не оплачена.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ФИО1 подлежащей взысканию задолженность по договору займа в сумме 52330,51 руб., в том числе: основной долг - 30000 руб., проценты начисленные - 7822 руб., просроченные проценты -11571,12 руб., пени - 2937,39 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1769,92 руб., исходя из положений пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1769,92 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от 19 июля 2018 г. в сумме 52330 (пятьдесят две тысячи триста тридцать) рублей 51 копейка, из них задолженность по основному долгу в сумме 30000 (тридцать тысяч) рублей, задолженность по процентам в сумме 19393 (девятнадцать тысяч триста девяносто три) рубля 12 копеек, пени в сумме 2937 (две тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1769 (одна тысяча семьсот шестьдесят девять) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова

1версия для печати