Решение № 2-2123/2017 2-2193/17 от 21 июня 2017 г. по делу № 2-2123/2017

дело № 2-2193/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017 года г. Киров

Октябрьский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Уськовой А.Н.

при секретаре судебного заседания Марамзиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании убытков в виде задолженности по кредитным договорам, неустойки и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Кирова с иском к ФИО1 со следующими исковыми требованиями:

- расторгнуть кредитные договоры: <данные изъяты> от 08.02.2013г. и <данные изъяты> от 11.03.2014г., заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 08.02.2013г. по состоянию на 21.02.2017 г. в сумме 163 858 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 131 709 руб. 65 коп., проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме 26 099 руб. 26 коп., проценты по ставке 38,5 % годовых в сумме 6 050 руб. 07 коп.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 38,5 % годовых за период с 22.02.2017г. по день вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 11.03.2014г. по состоянию на 21.02.2017 г. в сумме 20 239 руб. 06 коп., в том числе: основной долг в сумме 13 208 руб. 26 коп., проценты по ставке 29 % годовых в сумме 1 529 руб. 63 коп., неустойку по ставке 3 % в месяц в сумме 5 501 руб. 17 коп.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 29 % годовых и пени в размере 3 % в месяц от суммы основного долга за период с 22.02.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 881 руб. 96 коп.

В обоснование исковых требований, истец указал следующее: на основании заключенного с истцом кредитного договора <данные изъяты> от 08.02.2013г., ФИО1 получила кредит в сумме 200 000 руб. и обязалась возвратить его не позднее 08.02.2018г., уплатив за пользование денежными средствами 26,5 % годовых.

Согласно условиям договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно равными платежами, согласно графику.

Условия договора банк выполнил надлежащим образом, однако, получив денежные средства, от надлежащего исполнения договора и возврата кредита сторона ответчика уклонилась: сроки внесения платежей ФИО1 неоднократно нарушала, а затем вообще прекратила исполнение, внеся последний платеж 07.11.2016г.

В связи с отсутствием надлежащего исполнения, банк, в соответствии с п. 6.1 договора начислил ответчику на сумму промежуточного платежа проценты в размере 38,5 % годовых, в силу чего размер задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 21.02.2017г. составил 163 858 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 131 709 руб. 65 коп., проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме 26 099 руб. 26 коп., проценты по ставке 38,5 % годовых в сумме 6 050 руб. 07 коп.

Поскольку до настоящего времени долг перед кредитором ФИО1 не погасила и продолжает нарушать условия договора, имеются основания для дальнейшего применения п. 6.1 договора и начисления процентов по ставке 38,5 % годовых с 22.02.2017г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Кроме того, получив в рамках заключенного между ним и АО КБ «Хлынов» договора о кредитной карте <данные изъяты> от 11.03.2014г., тарифный план 05/0, банковскую карту MasterCard/EuroCard с кредитным лимитом 20000 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29 % годовых на срок до 31.03.2017г., и воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов ответчик также не исполняет.

Согласно расчету, составленному истцом, размер задолженности ФИО1 по данному кредитному договору по состоянию на 21.02.2017г. составил 20 239 руб. 06 коп., в том числе: основной долг в сумме 13 208 руб. 26 коп., проценты по ставке 29 % годовых в сумме 1 529 руб. 63 коп., неустойку по ставке 3 % в месяц в сумме 5 501 руб. 17 коп.

Поскольку до настоящего времени долг перед кредитором ФИО1 не погасила и продолжает нарушать условия договора, имеются основания для дальнейшего начисления процентов по ставке 29 % годовых и пени по ставке 3 % в месяц от суммы основного долга, начисленных на сумму основного долга, с 22.02.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу решения суда.

Направленное 31.01.2017г. кредитором в адрес ответчика требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитных договоров, ФИО1 оставлено без внимания – долг не погашен, договоры не расторгнуты, в связи с чем АО КБ «Хлынов» был вынужден обратиться с настоящими исковыми требованиями в суд за защитой нарушенного права.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, в предоставленном отзыве просила удовлетворить исковые требования в части, расторгнув кредитные договоры и взыскав с нее в пользу АО КБ «Хлынов»:

- по договору <данные изъяты> от 08.02.2013г. по состоянию на 21.02.2017г.: основной долг в сумме 131709 руб. 65 коп., проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме 26099 руб. 26 коп., проценты по ставке 38,5 % годовых в сумме 6050 руб. 07 коп.;

- по договору <данные изъяты> от 11.03.2014г. по состоянию на 21.02.2017г.: основной долг в сумме 13208 руб. 26 коп., проценты по ставке 29 % годовых в сумме 1529 руб. 63коп.

Дополнительно указала, что в связи с ухудшением материального положения она обращалась к истцу с заявлением об уменьшении неустойки, уменьшении процентной ставки, уменьшении ежемесячного платежа, однако, ответа на обращение не получила.

Поскольку злостным неплательщиком она не является, просила уменьшить размер неустойки.

Суд, исследовав материалы дела № 2-2123/17, считает, что исковые требования АО КБ «Хлынов» законны, обоснованны, однако подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям:

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

На основании п. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании п. 1-2 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1-2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что предусмотрено п. 1 ст. 330 ГК РФ.

В ходе судебного заседания установлены и подтверждены материалами дела, факты заключения между истцом и ФИО1 кредитного договора <данные изъяты> от 08.02.2013г. и договора о банковской кредитной карте <данные изъяты> от 11.03.2014г.

Как следовало из условий договора <данные изъяты> от 08.02.2013г., получив кредитные денежные средства в сумме 200 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, ФИО1 обязалась возвратить их не позднее 08.02.2018г. и уплатить за пользование кредитом 26,5 % годовых, а, в случае нарушения графика платежей, в соответствии с п. 6.1 договора, – уплатить проценты в размере 38,5 % годовых, начисляемые на сумму просроченного платежа.

Вместе с тем, как следует из вышеуказанной выписки, надлежащим образом условия кредитного договора ответчик не выполнял и последний платеж по кредиту произвел 07.11.2016г., что повлекло за собой образование задолженности, размер которой по состоянию на 21.02.2017г. составил 163 858 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 131 709 руб. 65 коп., проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме 26 099 руб. 26 коп., проценты по ставке 38,5 % годовых в сумме 6 050 руб. 07 коп.

Кроме того, как следует из имеющейся в деле выписки, ФИО1, получив в АО КБ «Хлынов» банковскую карту MasterCard/EuroCard с кредитным лимитом 20000 руб. и процентной ставкой 29 % годовых на срок до 31.03.2017г., и воспользовавшись денежными средствами, условия заключенного между ней и АО КБ «Хлынов» договора о банковской кредитной карте <данные изъяты> от 11.03.2014г., тарифный план 05/0, не исполняет.

В свою очередь, отсутствие надлежащего исполнения повлекло за собой начисление банком договорной неустойки в размере, 3 % в месяц от суммы основного долга, начисленных на сумму основного долга.

Таким образом, по состоянию на 21.02.2017г. размер задолженности ФИО2 перед банком по данному договору составил 20 239 руб. 06 коп., в том числе: основной долг в сумме 13 208 руб. 26 коп., проценты по ставке 29 % годовых в сумме 1 529 руб. 63 коп., неустойку по ставке 3 % в месяц в сумме 5 501 руб. 17 коп.

В связи с образованием задолженности по обоим кредитным обязательствам банком в адрес заемщика направлены требования о погашении долга и расторжении договоров в течение 5 календарных дней, что следует из копии вышеуказанных уведомлении и списка № 2 внутренних почтовых отправлений от 31.01.2017г.

Однако, до настоящего времени данное требование ФИО1 не исполнено и задолженность по договорам не погашена, соглашение о расторжении договоров банку не предоставлено и не подписано.

Исследовав собранные по делу доказательства, и, учитывая, что в судебном заседании бесспорно доказано, что с момента заключения кредитных договоров ФИО1 нарушала принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитных договоров, в связи с чем имеются основания для удовлетворения исковых требований АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитных договоров: <данные изъяты> от 08.02.2013г. и № <данные изъяты> от 11.03.2014г., заключенных АО КБ «Хлынов» и ФИО1

В силу вышеуказанного, суд находит исковые требования истца, в части требований о расторжении кредитных договоров, подлежащими удовлетворению и считает кредитные договоры: <данные изъяты> от 08.02.2013г. и <данные изъяты> от 11.03.2014г., заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, расторгнутыми, в силу чего с заемщика в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию убытки, выразившиеся как в причинении реального ущерба – невозврате ответчиком сумм основного долга, так и в упущенной выгоде в виде неуплаты ФИО1 процентов за пользование кредитами, а также штрафных санкций за нарушение условий договоров.

Вместе с тем, разрешая требования банка о взыскании с ответчика сумм задолженности по договорам, суд, учитывая ходатайство ФИО1 о снижении, на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, неустойки в сумме 5501 руб. 17 коп., начисленной в связи с нарушением условий договора <данные изъяты> от 11.03.2014г. и анализируя размер задолженности по основному долгу по договору в сумме 13 208 руб. 26 коп., процентам по ставке 29 % годовых в сумме 1 529 руб. 63 коп., приходит к выводу о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, в силу чего считает обоснованным снизить сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 500 руб. и установить размер подлежащей взысканию с 22.02.2017г. неустойки в размере 0,5 % в месяц от суммы основного долга.

Таким образом, суд находит исковые требования АО КБ «Хлынов» о взыскании задолженности по договорам и штрафных санкций обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, в силу чего с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию убытки:

- по кредитному договору <данные изъяты> от 08.02.2013г. по состоянию на 21.02.2017 г. в сумме 163 858 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 131 709 руб. 65 коп., проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме 26 099 руб. 26 коп., проценты по ставке 38,5 % годовых в сумме 6 050 руб. 07 коп.;

- по кредитному договору <данные изъяты> от 11.03.2014г. по состоянию на 21.02.2017 г. в сумме 20 239 руб. 06 коп., в том числе: основной долг в сумме 13 208 руб. 26 коп., проценты по ставке 29 % годовых в сумме 1 529 руб. 63 коп., неустойка в сумме 500 руб.

Кроме того, в силу п. 3 ст. 453 ГК РФ, суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов»:

- процентов по ставке 38,5 % годовых за период с 22.02.2017г. по день вступления решения суда в законную силу, в рамках кредитного договора <данные изъяты> от 08.02.2013г;

- процентов по ставке 29 % годовых и пени в размере 0,5 % в месяц от суммы основного долга за период с 22.02.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, в рамках кредитного договора <данные изъяты> от 11.03.2014г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Принимая во внимание платежное поручение № 2049 от 01.03.2017 года, с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 781 рубль 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании убытков в виде задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов, - удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитные договоры: <данные изъяты> от 08 февраля 2013 года и <данные изъяты> от 11 марта 2014 года, заключенные между Акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 08 февраля 2013 года по состоянию на 21 февраля 2017 года: просроченный основной долг в сумме 131 709 рублей 65 копеек, проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме 26 099 рублей 26 копеек, проценты по ставке 38,5 % годовых в сумме 6 050 рублей 07 копеек, а всего 163 858 (сто шестьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 11 марта 2014 года по состоянию на 21 февраля 2017 года: основной долг в сумме 13 208 рублей 26 копеек, проценты по ставке 29 % годовых в сумме 1 529 рублей 63 копейки, неустойку в сумме 500 рублей 00 копеек, а всего 15 237 (пятнадцать тысяч двести тридцать семь) рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» в рамках кредитного договора <данные изъяты> от 08 февраля 2013 года проценты по ставке 38,5 % годовых за период с 22 февраля 2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» в рамках кредитного договора <данные изъяты> от 11 марта 2014 года проценты по ставке 29 % годовых и пени в размере 0,5 % в месяц от суммы основного долга за период с 22 февраля 2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 781 (четыре тысячи семьсот восемьдесят один) рубль 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Уськова

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2017 года