Решение № 2-А233/2017 2-А233/2017~М-А198/2017 М-А198/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-А233/2017

Дело № 2-А233/2017 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2017 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,

при секретаре Золотаревой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице Кредитно-кассового офиса «Липецк-Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» в лице Кредитно-кассового офиса «Липецк-Советский» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 588 556 рублей 67 копеек, неустойки в размере 152 436 рублей 18 копеек, всего в сумме 740 992 рубля 85 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 610 рублей, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитного договора, то есть сделала Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 502 065 рублей 52 копейки путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

В своем заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Индивидуальные Условия потребительских кредитов; График платежей, каждый из которых является составной и неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - Кредитного договора.

В оферте, сформулированной в совокупности указанных выше документов, содержались все существенные условия договора. Соответственно, Кредитный договор, заключенный с Клиентом, полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК Российской Федерации.

Рассмотрев оферту ФИО1, изложенную в совокупности документов: заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике- Банк открыл счет Клиента № то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 502 065 рублей 52 копеек, что подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК Российской Федерации и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 588 556,67 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование. Однако сумма, указанная в Заключительном требовании, Ответчиком не была оплачена в срок.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, на основании п. 12. Условий, Истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет, в соответствии с Расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки), 740 992,85 рублей.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 10 609,93 рубля.

Поэтому, истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору № в размере 588 556,67 рублей, неустойку в размере 152 436,18 рублей, государственную пошлину в размере 10 609,93 рубля, всего в размере 751 602,78 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» в лице Кредитно-кассового офиса «Липецк-Советский» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду заявление, в котором просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объёме, с обстоятельствами, указанными в иске и размером задолженности согласна.

В соответствии со ст. 39 ГПК Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Суд вправе принять признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст. 173 ГПК Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований.

Председательствующий в судебном заседании разъяснил ответчику ФИО1 содержание ст. 39, 173, 198 ГПК Российской Федерации, правовые последствия признания иска. После чего ответчик ФИО1 пояснила, что ей понятны и ясны положения указанных статей ГПК Российской Федерации.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав и оценив доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» в лице Кредитно-кассового офиса «Липецк-Советский» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из приведенных положений закона следует, что стороны могут заключить договор, содержащий элементы различных договоров, т.е. смешанный договор.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статья 438 ГК Российской Федерации определяет, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу изложенных гражданско-правовых норм, договор займа является односторонне обязывающим, заимодавец, после передачи денег либо вещей является стороной, выполнившей свои обязательства и, в дальнейшем, на заемщике лежит обязанность возвратить займодавцу денежные средства в соответствии с условиями сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 330 ГК Российской Федерации устанавливает обязанность должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить кредитору неустойку (договорную или законную).

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК Российской Федерации, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита в размере 502065,52 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. ЗАО «Банк Русский Стандарт» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику банковского счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, то есть между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № и на сумму 502065, 52 рубля под <данные изъяты> годовых. Количество платежей по Договору <данные изъяты>

ЗАО «Банк Русский Стандарт» полностью исполнило свои обязательства по Договору, акцептовав оферту Клиента, ФИО2 во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 502 065 рублей 52 копеек, что подтверждается Выпиской из лицевого счета № по Кредитному договору №.

В соответствии с п.8.1 «Условий по кредитам» заёмщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, Комиссии (-ий) за Услугу, Комиссии за Услугу «Выбираю дату платежа», сумм неустойки, Комиссий за РКО.

В соответствии с п.п.6.5, 9.5 «Условий по кредитам» Банк в праве потребовать от Заемщика досрочного погашения Задолженности в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе в причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Зеемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определённую в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, после выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Таким образом, по условиям Договора ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять платежи в целях возврата банку полученного кредита и уплаты процентов за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. С указанными условиями ответчик ФИО1 ознакомлена, что подтверждается подписью в заявлении о предоставлении кредита, в том числе в Графике платежей, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, несмотря на условия Договора, ответчик ФИО1 свои обязанности по возврату кредита не исполняла надлежащим образом, а именно, допустила образование задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность по кредиту составляет 740 992 рубля 85 копеек, что подтверждается представленным истцом расчётом задолженности, выпиской из лицевого счета № и другими материалами дела. До настоящего времени задолженность не погашена.

Доказательств, подтверждающих тот факт, что ответчик ФИО1 своевременно вносила ежемесячные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется. Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчике.

Из материалов дела следует, что истцом ответчику направлялось Заключительное требование о состоянии задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 588 556 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг в размере 424273, 41 рубль, проценты по Кредиту (в т.ч. неоплаченные ранее) в размере 73 818, 72 рубля, плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка в размере 90 464,53 рублей, и предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить данную сумму долга.

Таким образом, истец требовал от ответчика ФИО1 возврата задолженности по Кредитному договору. Однако данные требования ответчик не исполнил. Ответчик не представил суду доказательств того, что им был произведен по Кредитному договору возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка.

Поскольку ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору, допустила просрочку погашения долга и процентов по кредиту, истец в соответствии с условиями договора, пользуясь своими правами, правомерно предъявил исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма на момент рассмотрения дела судом ответчиком ФИО1 в пользу истца не выплачена, от него не поступило возражений относительно произведенного истцом расчета.

Суд принимает представленный истцом расчет вышеуказанных сумм, признает его законным и обоснованным.

Ответчик ФИО1 предъявленные исковые требования признала в полном объёме, последствия признания иска судом разъяснены и ей понятны.

При таких основаниях, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице Кредитно-кассового офиса «Липецк-Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье ГПК Российской Федерации судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 10 609,93 рубля копеек.

Таким образом, с ответчика ФИО1. подлежат взысканию в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице Кредитно-кассового офиса «Липецк-Советский» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 610 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице Кредитно-кассового офиса «Липецк-Советский» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 588 556 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 67 копеек, неустойку в размере 152 436 (сто пятьдесят две тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 18 копеек, всего в сумме 740 992 (семьсот сорок тысяч девятьсот девяносто два) рубля 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 610 (десять тысяч шестьсот десять) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Л.И.Сенюкова.

Мотивированное решение составлено 30 октября 2017 года.