Решение № 2-1140/2024 2-141/2025 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-955/2024~М-983/2024

Гр. дело ...

...


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы 3 февраля 20254 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при помощнике судьи Ю.И.

с участием ответчика А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 95 973 руб. 07 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что истец и ответчик заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» .... Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл клиенту банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, в именно выпустил на имя клиента банковскую карту Дистанционный РС Классик Online_42%, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствие денежных средств на счете клиента ..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

... Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 151 978 руб. 07 коп. не позднее ..., однако до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ... составляет 95 973 руб. 07 коп. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, Банк обратился к мировому судье с требованием взыскания задолженности в порядке приказного производства, впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Представитель истца А.А. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... между Банком и А.Н. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ..., путем акцепта истцом оферты ответчика, выраженной в заявлении на предоставление потребительного кредита (л.д.11-12).

Распиской от ... подтверждается факт получения А.Н. кредитной карты со сроком действия – ... (л.д.29).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт, в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит и информирует клиента о его размере (п.2.7).

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3) (л.д.15-19).

Из представленного в материалы дела Тарифного плана, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42 % годовых, льготный период кредитования до 55 дней (л.д.20).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

А.Н. был открыт счет карты ..., что являлось акцептом его оферты, согласно заявлению, предоставлен кредитный лимит, с использованием карты, были осуществлены расходные операции.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между А.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ..., в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии с Условиями, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставления Заемщику заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован ..., согласно которому ответчик должен оплатить в срок не позднее ... денежные средства в размере 151 378 руб. 07 коп. (л.д.28). Однако задолженность ответчиком перед Банком в полном объеме погашена не была.

... определением мирового судьи судебного участка ... района Соколиная гора ... отменен судебный приказ от ... о взыскании с А.Н. задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.30-31)

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... задолженность ответчика А.Н. перед банком составляет 95 973 руб. 07 коп. (л.д.7-9).

В судебном заседании ответчик А.Н. просил применить срок исковой давности.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из анализа изложенной нормы следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (кредита).

Из искового заявления и материалов дела следует, что ... Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 151 378 руб. 07 коп. не позднее ....

Тем самым, Банк изменил срок исполнения кредитного обязательства.

С учётом того обстоятельства, что заключительный счет-выписка содержало требование об оплате задолженности не позднее ..., а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в январе 2020 года, то есть срок исковой давности пропущен не был. Однако, после отмены судебного приказа ... с настоящим иском в суд истец обратился ..., т.е. за пределами 3-х годичного срока исковой давности.

Таким образом, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН ...) к А.Н. (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 06.04.2014 за период с 06.04.2014 по 20.09.2024 в размере 95 973 руб. 07 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено 4 февраля 2025.

Судья Н.А. Невмержицкая