Решение № 2-496/2020 2-496/2020~М-155/2020 М-155/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-496/2020

Дело № 2-496/2020

УИД - 52RS0018-01-2020-000253-60


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 14 июля 2020 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.И. Шелеповой, при секретаре судебного заседания Кирилловой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, гражданское дело иску

Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №. В соответствии с соглашением ФИО1 была предоставлена кредитная карта с льготным периодом кредитования «Карта Хозяина». Кредитный лимит составил 150 000 рублей (п. 1 соглашения), процентная ставка установлена в размере 26,9 % годовых (п. 4. соглашения), срок действия кредитного лимита - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 соглашения).

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению истец открыл лимит кредитования ответчику в размере 150 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет платежи в соответствии с платежным периодом. Сотрудники банка неоднократно связывались с ответчиком по вопросу добровольного урегулирования вопроса о погашении кредита, однако все переговоры не привели к погашению образовавшейся задолженности.

На основании п. 6.3.6. Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени, претензионные требования истца остались без удовлетворения.

В результате нарушения ответчиком п. 6.2.6. Правил задолженность ответчика перед истцом состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 147 350,51 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 137 469,59 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 780,67 руб.; пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 650,98 руб., пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 449,27 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» денежную сумму в размере 147 350,51 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 137 469,59 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 780,67 руб.; пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 650,98 руб.; пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 449,27 руб.

Истец - представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что иск признает в полном объеме.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

На основании ст. 173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание иска ответчиком, так как это не противоречит действующему законодательству и соответствует его волеизъявлению.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 3 Федерального закона Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Правила заключения договора потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 7 указанного Закона. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статья 428 ГК РФ допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статье 813, п.2 ст.814 ГК РФ закреплена возможность для заимодавца потребовать досрочного исполнения обязательства от заемщика, в том числе, и в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Из материалов гражданского дела следует, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № в соответствии с которым ФИО1 была предоставлена кредитная карта с льготным периодом кредитования «Карта Хозяина». Кредитный лимит составил 150 000 руб. (п. 1 соглашения), процентная ставка установлена в размере 26,9 % годовых (п. 4. соглашения), срок действия кредитного лимита - до ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2. соглашения) (л.д.55-61).

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению истец открыл лимит кредитования ответчику в размере 150 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89) и выпиской по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ — ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-47).

Согласно Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования «Карта Хозяина» (л.д. 63-78) льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты Клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения Клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование нельготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по Договору (далее вместе - условия предоставления льготного периода).

Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом Клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты.

Процентный период - определенный Договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Соглашением или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента (п.5.4.2. Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (п.5.4.3. Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного, периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет (п.5.4.4. Правил).

На основании п. 5.10 Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа, (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1. Правил).

Размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом (п. 12. Соглашения):

- в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % (Двадцать процентов) годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Однако установленный порядок погашения кредита нарушался ответчиком неоднократно. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет платежи в соответствии с платежным периодом.

На основании п. 6.3.6. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Согласно п. 8.1. Правил с даты возникновения просроченной задолженности по договору кредитный лимит отменяется. В случае если просроченная задолженность погашена Клиентом в течение 15 календарных дней после ее возникновения в полном объеме, кредитный лимит восстанавливается на условиях, предусмотренных Договором. В случае если погашение просроченной задолженности не произошло в течение 15 календарных дней с момента ее возникновения, Банк направляет Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении требование погасить имеющуюся задолженность по Договору (в том числе, при ее наличии, сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность), сведения о которой имеются в распоряжении Банка на дату формирования требования. Клиент обязан оплатить задолженность в размере и в сроки, указанные в требовании.

По истечении 45 календарных дней после отмены кредитного лимита Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется Заключительный счет-выписка. В дату, указанную в таком письме, Клиент обязан погасить всю задолженность по Договору. Задолженность, не оплаченная в срок, является просроченной задолженностью.

Клиент обязан уплатить проценты, начисленные (в том числе просроченные) за период с даты формирования Заключительного счета-выписки по дату окончательного погашения (возврата) задолженности по Договору.

П. 8.2. Правил предусмотрено, что Клиент по собственному усмотрению после истечения срока действия кредитного лимита или отмены действия кредитного лимита в соответствии с пунктом 1.1 настоящих Правил, может пользоваться картой, совершая операции за счет собственных денежных средств, размещенных на Счете, либо обратиться в Банк с заявлением о расторжении Договора, закрытии Счета и сдаче карты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-50). До настоящего времени претензионные требования истца ответчиком не исполнены.

Как пояснил ответчик в судебном заседании, в банк он с заявлением о расторжении договора не обращался, счет не закрывал, кредитную карту банку не возвращал.

В результате нарушения ответчиком п. 6.2.6. Правил задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 147 350,51 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу - 137 469,59 руб.;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 780,67 руб.;

- пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 650,98 руб.;

- пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 449,27 руб. (л.д.16).

Оснований не доверять представленному банку расчёту у суда не имеется. Аргументированных и обоснованных возражений по поводу правильности предоставленного банком расчета задолженности ответчик суду не представил, иск признал в полном объеме в связи с чем, указанный расчет принимается судом за основу при вынесении решения по настоящему делу.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в общей сумме 147 350,51 руб.

Кроме того, на основании положений ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4147,01 рублей (л.д. 13).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147350,51 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 4147,01 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный мотивированный текст решения суда изготовлен 17 июля 2020 года.

Судья: О.И. Шелепова